Задача 1 Требуется




Скачать 376.68 Kb.
страница1/2
Дата22.04.2016
Размер376.68 Kb.
  1   2
ТЕМА 9 АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ, УПРАВЛЕНИЕ ИМИ (дневное 5 курс)

Задача 9.1

Требуется:

1.Распределить активы по группам с учетом их ликвидности и определить удель­ный вес каждой группы в общем объеме активов.

2. Распределить активы по группам с учетом их рисковости и определить удель­ный вес каждой группы в общем объеме активов.

З.Определить суммы доходных и недоходных активов и их доли в совокупных активах.

4.Сделать выводы и наметить меры по оптимизации структуры активов банка.

Активы коммерческого банка на конец года





Тыс.руб.


Касса и другие денежные средства

165000

Корреспондентский счет в банке России

260000

Корреспондентские счета в банках-корреспондентах

20000

Счет обязательных резервов в Банке России

102000

Депозиты в Банке России до востребования

120000

Депозиты в Банке России на срок от 2 до 30 дней

35000

Векселя, приобретенные банком со сроками погашения:




до востребования

30000

до 30 дней

75000

от 30 до 360 дней

6000

Вложения в облигации банка России

78000

Вложения в ценные бумаги субъектов федерации со сроками погашения свыше 360 дн.

10000

Вложения в акции коммерческих организаций, обращающиеся на бирже

25000

Кредиты клиентам со сроками погашения :

В ближайшие 30 дней


740000


от 30 до 360 дней

3460000

свыше 360 дней

896000

Просроченные кредиты

52000

Кредиты, предоставленные другим банкам на срок от 2 до 30 дней

165000

в т.ч. под залог государственных ценных бумаг

80000

Основные средства

433000


Задача 9.2
Используя нижеприведенные данные и результаты решения задачи 8.1, рассчитайте показатели, характеризующие качество активов коммерческого банка:

- доходности и рентабельности;

-ликвидности:

-рисковости.

Сделайте выводы.

( тыс.руб.)



Средние остатки совокупных активов за год

6540000

в т.ч. работающих активов

5582000

Доходы от активных операций

981000

в т.ч. доходы от работающих активов

936000

Процентные доходы

697000

Процентные расходы

588000

Бухгалтерская прибыль

187000

Обязательства до востребования

2240000

Обязательства со сроками погашения до 30 дней

1062000

Тест 9 а

Выберите правильные ответы.

К активным операциям относятся:


  • выдача ссуд;

  • прием депозитов;

  • выпуск ценных бумаг;

  • формирование собственного капитала;

  • выдача межбанковских кредитов;

  • получение кредитов Банка России;

  • покупка ценных бумаг.

Тест 9 б

Выберите правильный ответ.

Банк проводит активные операции для:


  • для привлечения новых вкладчиков;

  • получения доходов и прибыли;

  • выполнения указаний регулирующих органов;

  • осуществления расчетов между хозяйствующими органами;

  • кассового обслуживания клиентов.


Тест 9 в

Из состава нижеперечисленных активов выберите недоходные и низкодоходные активы:



  • корреспондентский счет в Банке России;

  • корреспондентские счета в кредитных организациях-корреспондентах;

  • счет обязательных резервов в Банке России;

  • кредиты клиентам со сроками погашения:

    • до 30 дней;

    • от 31 до 90 дней,

    • от 91 до 180 дней,

    • от 181 до 360 дней,

    • свыше 360 дней;

  • просроченные кредиты;

  • вложения в государственные долговые обязательства;

  • вложения в долговые обязательства местных органов власти;

  • средства, внесенные в уставный капитал предприятий, организаций;

  • основные средства;

  • нематериальные активы.

Тест 9. г

Выберите правильные ответы.

Кредитный портфель - это:


  • кредитный потенциал банка;

  • структурированные по различным признакам пассивы банка;

  • структурированные по различным признакам активы банка;

  • структурированные по различным признакам кредитные вложения банка;

  • объем и структура кредитов, полученных коммерческим банком у Банка России
    и других банков,



Тест 9 д

Выберите правильный ответ.

Кредитный портфель - это:


  • кредитный потенциал банка;

  • структурированные по различным признакам пассивы банка;

  • структурированные по различным признакам активы банка;

  • структурированные по различным признакам кредитные вложения банка;

  • объем и структура кредитов, полученных коммерческим банком у Банка России и других банков

Тест 9 е

Выберите правильные ответы.

По каким признакам можно классифицировать ссуды в кредитном портфеле:


  • по субъектам кредитования;

  • по валюте

  • по работникам, принявшим решение о выдаче кредита;

  • по работникам, анализировавшим кредитные заявки и кредитоспособность заемщиков;

  • по срокам погашения ;

  • по рисковости;

  • по форме обеспечения возвратности;

  • по срочности ссудной задолженности.

Тест 9 ж

Выберите правильные ответы.

Факторы, определяющие структуру кредитного портфеля по срокам ссуд::


  • кредитная политика банка;

  • потребности клиентов;

  • объем и структура пассивов;

  • состояние корреспондентского счета банка;

  • наличие и формы обеспечения возвратности кредитов;

  • уровень кредитоспособности клиентов.

Тест 9 з

Выберите правильный ответ.

Портфель ценных бумаг – это:


  • совокупность вложений банка на фондовом рынке;

  • набор ценных бумаг, эмитированных банком;

  • набор государственных долговых обязательств ;

  • ценные бумаги, принятые в залог выданных кредитов;

  • ценные бумаги, предоставленные в залог при получении кредитов Банка России.

Тест 9 и

Выберите правильные ответы.

Формируя портфель ценных бумаг, банк может преследовать цели:


  • получение прибыли;

  • минимизации расходов;

  • создания резервов ликвидности;

  • возможности предоставления ценных бумаг в залог при получении межбанковских кредитов;

  • участия в управлении эмитентов ценных бумаг;

  • роста кредитного портфеля.

Тест 9 к

Выберите правильный ответ.

Если в портфеле банка преобладают высоконадежные ценные бумаги с относительно низким уровнем доходности, то это:


  • диверсифицированный портфель;

  • рисковый портфель;

  • консервативный портфель;

  • недиверсифицированный портфель;

  • умеренный портфель



ТЕМА 10 ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
Задача 10.1

По нижеприведенным данным составить технико-экономическое обоснование кредита. Сделать вывод о возможности и целесообразности привлечения банков­ского кредита.

ООО "Маяк", занимающееся торгово-посреднической деятельностью, планирует взять в банке кредит на закупку партии товаров (запасных частей для автомобилей).

Сумма запрашиваемого кредита - 20000 тыс.руб.

Предполагаемая выручка от реализации закупленной партии товаров (включая НДС) - 29000 тыс.руб.

Средний срок оборачиваемости данных товаров - 3 месяца

Ставка за кредит - 14 % годовых

Издержки, связанные с осуществлением сделки:



  • заработная плата с начислениями - 684 тыс.руб.

  • транспортные расходы - 173 тыс.руб.

  • расходы по аренде помещений - 65 тыс.руб.

  • остальные расходы - 75 тыс.руб.

Муниципальные налоги, уплачиваемые из прибыли - 86 тыс.руб.
Задача 10.2

Составив плановый баланс оборотных средств предприятия-заемщика, определите его потребность в банковском кредите

Данные для расчета (тыс.руб.)

Основные средства (остаточная стоимость

14200

Долгосрочные финансовые вложения

400

Производственные запасы

4050

Незавершенное производство

3100

Готовая продукция

2470

Денежные средства в кассе и в пути

30

Денежные средства на расчетном счете

190

Дебиторская задолженность

430

Уставный капитал

15800

Добавочный капитал

1300

Нераспределенная прибыль прошлых лет

380

Прибыль текущего года

450

Использование прибыли

140

Кредиторская задолженность за товары

1880

Задолженность перед бюджетом

280

Задолженность по заработной плате работникам

180

Рассмотрев представленные материалы, банк совместно с предприятием-заем­щиком выявил резервы, с учетом которых необходимо скорректировать потреб­ность в кредите:


  • рост собственных оборотных средств -110 тыс.руб.;

  • снижение дебиторской задолженности - 60 тыс.руб.;

  • снижение кредиторской задолженности за товарно-материальные ценности -
    82 тыс.руб.

Задача 10.3

Торговое предприятие кредитуется по товарообороту.



Средняя оборачиваемость товаров

18 дней

Объем товарооборота на квартал

90000 тыс.руб

Удельный вес кредитуемого товарооборота

90%

Процентная ставка за кредит

16% годовых

Доля собственных оборотных средств

50%

Определить:

  • потребность предприятия в банковском кредите;

  • сумму расходов предприятия по уплате процентов за кредит в месяц.


Задача 10.4

Коммерческое предприятие " Омега" обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита на расширение производства мебели в сумме 50 млн. руб. сроком на 6 месяцев. Процентная ставка по кредиту должна составить 18 % годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно на оставшуюся сумму кредита (простые проценты).

Кредит намечается выдать 1 апреля.

Возврат кредита предполагается начать через 2 месяца после получения кредита, равными долями.

Требуется составить график погашения кредита и определить сумму процентов за каждый месяц.

Задача 10.5

В апреле текущего года создан банковский консорциум для кредитования реконст­рукции кондитерской фабрики.

Консорциум будет функционировать до 10 октября следующего года.


Сумма кредита

50000 т.р. тыс.руб.

Срок проведения работ

6 месяцев

Ставка за кредит

15 % годовых

(Комиссия за управление)

0,3 %

Необходимые ресурсы для осуществления кредитной сделки предоставляют:


  • глава консорциума КБ "Дон" - 50%

  • участник консорциума КБ "Развитие" - 30%

  • участник консорциума КБ "Инвест" - 20%

Ссуда предоставлялась:

10 апреля текущего года - 30000 тыс.руб.

10 июля текущего года - 20000 тыс.руб.

Требуется определить:

1 . Сроки начала и окончания погашения ссуды;

2. Размер процентных платежей по ссуде всего, в том числе в разрезе кварта­лов и банков-получателей;

З. размер разовой комиссии, ее назначение;

Задача 10.6

В банк с просьбой выдать кредит в сумме 20 тыс. долл. на покупку дачи обратился гражданин Иванов В.М.

Из представленной анкеты следует:

- возраст потенциального заемщика - 40 лет;

- состав семьи - 4 человека: жена не работает, дети - школьники;

- проживает в трехкомнатной приватизированной квартире стоимостью 40 тыс. долл.;

- работает в течение 8 лет зам директора комбината.

Поручительство на сумму кредита и процентов по нему готов предоставить комбинат, на котором работает Иванов В.М.

Из представленных документов следует, что финансовое положение комбината устойчивое.


Месячный доход заемщика

Долл.

Заработная плата

2000

Премии

2000

Дивиденды по корпоративным ценным бумагам

500

Итого




Активы заемщика




Текущий счет в банке

1000

Корпоративные акции

5000

Стоимость имущества




Квартира

40000

Гараж

3000

Автомобиль

8000

Обязательства заемщика




Задолженность по старой ссуде

500

Ежемесячные расходы

Руб.

Квартира и коммунальные платежи

2000

Налоги

3000

Расходы на питание

90000

Покупка одежды, обуви и др.

2000

Расходы на общественный транспорт

540

Обслуживание автомобиля

2000

Расходы на зрелищные мероприятия

1000

Прочие расходы

500

По данному виду кредита в банке применяется процентная ставка - 17 % годовых.

Требуется:



  1. Рассмотреть возможность и условия предоставления кредита Иванову В.М..

  2. Определить форму обеспечения возвратности кредита;

  3. Перечислить требуемые документы;

  4. Составить график платежей.

Задача 10.7

Гр-н Петров А.И. обратился в банк с просьбой о предоставлении ссуды на организацию частного бизнесе в сумме 40 тыс. долл.

Годовой доход Петрова А.И. составляет 40 тыс. долл.

Поручительства предоставляют: Сидоров В.И. на 25 тыс. долл., при годовом доходе 40 тыс. долл. и Кравцов Д.А. на 30 тыс. долл. при годовом доходе 50 тыс.долл.

Требуется:

1, Определить возможность выдачи ссуды;

2. Перечислить необходимые документы для предоставления ссуды.

Задача 10.8

По условию задания 8.7 гр-ну Петрову А.И. был предоставлен кредит на 2 года в сумме 20 тыс. долл. Исходя из составленного графика, поэтапное погашение ссуды предусматривалось начинать после 9 месяцев с момента выдачи ссуды. Однако по истечении 1-го года за клиентом образовалась просроченная задолженность в течение 30 дней по основному долгу и начисленным процентам. Петров А.И. не имеет возможности погасить долг в связи с тем, что фирма, в которой он работал, обанкротилась, а частный бизнес начнет давать прибыль через полгода.

Поручители отвечать по промежуточному платежу отказываются.

Требуется:

Предложить банку и обосновать его дальнейшие действия:

- выдать новую ссуду;

- обратиться в суд с иском к Петрову А.И.;

- переоформить ссуду;

- подать в суд на поручителей.
Задание -тренинг 10.9 « Первый контакт с потенциальным клиентом»
Значительную роль в привлечении клиентов и дальнейшей работе с ними играет первый контакт.

Во многих случаях клиент совершает телефонный звонок в банк.



Этап 1 В таблице представлены действия сотрудника банка в процессе первого звонка клиента. Вам необходимо сформулировать цели этих действий.

Действия сотрудника банка

Цель действия

Присутствовать на рабочем месте

Не заставлять клиента ждать

Не провоцировать обращение в другой банк

Не дать клиенту повода усомниться в качестве облуживания


Выяснить, как зовут клиента




Обсудить заинтересовавший клиента кредитный продукт




Обозначить возможные заменители и дополнительные услуги




Согласовать способ обратной связи




Определить ближайший для клиента офис банка




Договориться о посещении банка




Информировать клиента о документах, которые необходимо принести в банк, предоставить информацию по ставкам и тарифам




Выяснить источник информации данного клиента о банке





Этап 2 Далее студенты разбиваются на пары и по очереди исполняют роли сотрудника банка и клиента. Время «телефонного разговора» ограничено 3 мин. Преподаватель дает рекомендации участникам.

Этап 3. Прием клиента в офисе банка

Основные правила беседы с потенциальным заемщиком:



  • Клиент должен чувствовать себя спокойно. Кредитный работник должен попросить содействия заемщика в том, чтобы лучше узнать его дело и адекватно рассмотреть его просьбу о займе Простой и понятный язык, не перегруженный терминами, будет оценен клиентом.

  • Рекомендуется задавать открытые, а не закрытые вопросы. Открытый вопрос заставит заемщика выдать много информации, тогда как закрытый вопрос приводит только к ответам «да» или «нет».

  • Беседа должна проводиться в изолированном месте, что позволит обмениваться конфиденциальной информацией. Заемщик должен быть заверен в конфиденциальности интервью.

Основными вопросами для предпринимателей являются:

  • Какова цель кредитования?

  • Какую сумму кредита Вы хотите получить? На какой срок?

  • Являетесь ли Вы индивидуальным предпринимателем или представителем юридического лица?

  • При положительном ответе – выясняем:

  • Сколько времени Вы ведете свой бизнес?

  • Какой учет у Вас? Кассовая книга, тетрадь предпринимателя, управленческий учет? Каковы источники погашения кредита?

  • Есть ли у Вас задолженность по кредитам банков?

  • Что Вы можете предоставить в залог в качестве обеспечения кредита?

Самостоятельно разработайте вопросы для интервью с заемщиком- физическим лицом, рассчитывающим на потребительскую ссуд, Вопросы должны прояснить ситуацию с его занятостью, размером постоянных доходов, имеющимся имуществом, наличием долгов по банковским и другим кредитам, а также о том, является ли данное лицо поручителем по займам других лиц.

Нескольким студентам поручается исполнить роли различных типов клиентов. Типы клиентов:

1) средних лет мужчина, немногословный, (узнал о банке от знакомых), но бизнес есть (производство тары)

2) молодой человек, музыкант, кредит нужен на новую гитару, бизнес нелегальный, играет в ресторанах и различных группах

4) торговец с рынка (скандальный) - торгует китайским товаром - деньги нужны срочно

5) человек «борец за правду” и искатель беспроцентных кредитов, ему интересно, что за банк тут появился

6 ) молодой индивидуальный предприниматель , имеет салон компьютерных игр , просит кредит для закупки дополнительных компьютеров, но живет в на съемной квартире и часто ночует в салоне и в залог кроме компьютеров ничего предложить не может.

7) предприниматель – оптовик, торгует пивом, у него есть склад и вагон пива, хочет. проплатить ж\д тариф и т.д.

Студенты в роли сотрудника банка должны :

-быть максимально корректными и не поддаваться на провокации

- уложить разговор в 5 минут. Говорить по существу и не позволять клиенту отвлекаться от основной цели.

- уметь отказать

Студенты оценивают выполнение этих требований и дают друг другу рекомендации. Преподаватель подводит итоги тренинга.


Тест 10 а

Выберите правильные ответы.

Какие элементы входят в систему кредитования?


  • кредитные институты;

  • объекты кредитования;

  • субъекты кредитования;

  • банковская инфраструктура;

  • методы кредитования;

  • принципы кредитования;

  • планирование кредитных отношений;

  • механизм предоставления и возврата кредита;

  • формы обеспечения возвратности кредита;

  • кредитная политика банка;

  • лимиты кредитования;

  • ресурсы банка;

  • кредитная документация;

  • кредитный мониторинг.

Тест 10 б

Выберите правильные ответы.

Основные черты современной системы кредитования, отличающие ее от доре­форменной:


  • зависимость объема кредитных вложений банка от величины его кредитных
    ресурсов;

  • акцент при кредитовании на кредитоспособность субъекта;

  • отсутствие объектов кредитования;

  • договорный характер кредитных отношений банка и заемщика;

  • кредитование при наличии обеспечения;

  • зависимость объема и структуры кредитных вложений от ликвидности банка;

  • централизованное установление порядка кредитования;

  • нацеленность банка на получение доходов, прибыли;

  • учет рисков невозврата кредитов;

  • расширение состава кредитных инструментов;

  • учет рыночных факторов при установлении процентных ставок за кредит.

Тест 10 в

Укажите набор обязательных документов, представляемых предприятием в банк для получения кредита (предприятие имеет расчетный счет в данном банке и неод­нократно пользовалось его кредитами):



  • учредительные документы, заверенные нотариально;

  • технико-экономическое обоснование кредита или расчет потребности в кре­дите;

  • анкеты руководителей предприятия;

  • срочное обязательство;

  • документ с указанием возможной формы обеспечения возвратности кредита;

  • ходатайство об открытии ссудного счета;

  • кредитная заявка (ходатайство о выдаче кредита);

  • справка налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетом;

  • справка о задолженности по кредитам, полученным в других банках;

  • отчетный баланс предприятия и отчет о финансовых результатах;

  • образцы подписей и оттиска печати.

Тест 10 г

Выберите правильные ответы.

Этапы кредитного процесса:


  • подготовка, определение условий и заключение кредитного договора;

  • рассмотрение кредитной заявки, собеседование с потенциальным заемщиком;

  • составление ТЭО кредитуемой сделки;

  • определение источников ресурсов для выдачи кредита;

  • выдача кредита ;

  • формирование резерва на возможные потери по ссудной задолженности;

  • мониторинг;

  • работа с проблемными кредитами.

  • анализ эффективности исполненного кредитного договора.

Тест 10 д

Выберите правильные ответы.

Технология кредитной сделки зависит:


  • от суммы предоставляемого кредита;

  • вида кредита;

  • степени риска;

  • типа заемщика;

  • кредитоспособности заемщика;

  • ресурсной базы банка;

  • депозитной политики банка;

  • кредитной политики банка.

Тест 10 е

Выберите правильные ответы.

Если заемщик не выполняет в срок свои обязательства по кредитному договору, банк может:


  • пролонгировать кредитный договор;

  • самостоятельно реализовать заложенное имущество заемщика;

  • обратиться в коллекторское агентство;

  • предъявить требования к поручителю (гаранту);

  • списать ссуду за счет РВПС.

Тест 10 ж

Выберите правильные ответы.

Мониторинг выданных кредитов должен предусматривать, что:


  • заемщик регулярно представляет в банк свою финансовую отчетность;

  • банк отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту;

  • работники банка регулярно посещают заемщика;

  • банк контролирует сохранность заложенного имущества;

  • осуществляется все вышеперечисленное;

  • нет верного ответа.

Тест 10 з

Выберите правильный ответ.

Овердрафт - это:


  • выдача ссуды на оплату чека;

  • выдача ссуды со специального ссудного счета;

  • выдача ссуды на покрытие дебетового сальдо по расчетному счету клиента;

  • любая выдача ссуды.

Тест 10 и

Выберите правильный ответ.

Кредит по овердрафту погашается:


  • по окончанию срока действия кредитного договора;

  • ежедневно за счет остатка средств на расчетном счете;!

  • один раз в неделю;

  • периодически в согласованные с банком сроки.

Тест 10 к

Выберите правильные ответы.

Контокоррентный счет - это:


  • разновидность текущего счета;

  • разновидность ссудного счета;

  • сочетание расчетного и ссудного счетов;

  • расчетный счет с правом получения кредита на покрытие дебетового сальдо;

  • расчетный счет с правом получения кредита на очень короткий срок

Тест 10 л

Выберите правильные ответы.

Коммерческий банк прибегает к консорциальному кредитованию крупного кли­ента:


  • когда клиентом выступает консорциум;

  • при недостаточности у банка свободных кредитных ресурсов;

  • при возникновении угрозы нарушения экономических нормативов Банка России в случае самостоятельной выдачи кредита;

  • при недостаточной уверенности в платежеспособности заемщика;

  • для увеличения прибыли;

  • для распределения кредитных рисков.



  1   2


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница