Выдержка из «Положения о порядке осуществления переводов денежных средств в ОАО




Скачать 184.38 Kb.
Дата30.04.2016
Размер184.38 Kb.

Выдержка из «Положения о порядке осуществления переводов денежных средств в ОАО «МНХБ»




4. Общий порядок списания денежных средств в валюте Российской Федерации со счетов Клиентов


Списание денежных средств со счетов Клиентов производится на основании предоставленных ими Распоряжений на перевод денежных средств. В качестве Распоряжения на перевод денежных средств могут выступать следующие документы:

  • для Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой:

  • расчетные документы, а именно: платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера,

  • заявления на акцепт,

  • заключенные с Банком соглашения об исполнении предъявляемых к счету Клиента расчетных документов на условиях заранее данного акцепта (перевод денежных средств по требованию получателя или прямое дебетование счета Клиента)

  • для Клиентов – физических лиц:

  • расчетные документы, а именно платежные поручения,

  • заявления на перевод денежных средств,

  • заявления на периодическое перечисление денежных средств.

Кроме вышеперечисленных в предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях исполнение предъявляемых к счету Клиента расчетных документов осуществляется в бесспорном порядке.

Виды расчетных документов, формы бланков, а также порядок заполнения полей, устанавливаются нормативными документами Банка России. Формы иных документов, являющихся основанием для перевода денежных средств, устанавливаются разделом 6 настоящего Положением.


4.1. Прием к исполнению Распоряжений на перевод денежных средств


При приеме к исполнению Распоряжений Клиентов на перевод денежных средств, поступивших в Банк на бумажных носителях и / или по электронным каналам связи с использованием Систем дистанционного банковского обслуживания, Банком производятся следующие контрольные процедуры:

Удостоверение права Распоряжения денежными средствами


Форма представления в Банк Распоряжения на перевод денежных средств

Контрольные процедуры

На бумажном носителе

(за исключением переводов денежных средств без открытия банковского счета)



Проверка полномочий представителя Клиента, предъявившего в Банк Распоряжение на перевод денежных средств (осуществляется сотрудником Обслуживающего подразделения Банка непосредственно при предъявлении Клиентом / уполномоченным представителем Клиента Распоряжения на перевод денежных средств)

Распоряжение на перевод денежных средств может быть предъявлено в Банк распорядителем счета (лицом, указанным в Карточке с образцами подписей и оттиска печати) или уполномоченным лицом Клиента, имеющим соответствующую доверенность



Проверка соответствия подписи уполномоченных лиц Клиента и оттиска печати образцам, заявленным в Карточке образцов подписей и оттиска печати (осуществляется сотрудником Обслуживающего подразделения Банка непосредственно при предъявлении Клиентом / уполномоченным представителем Клиента Распоряжения на перевод денежных средств)

На бумажном носителе

(при переводах денежных средств без открытия банковского счета)



Проверка соответствия собственноручной подписи Клиента на Распоряжении на перевод денежных средств образцу подписи, указанному в документе, удостоверяющем личность (осуществляется сотрудником Обслуживающего подразделения Банка непосредственно при осуществлении Клиентом банковской операции)

По электронным каналам связи с использованием Систем ДБО

Проверка корректности электронно-цифровых подписей (далее – ЭЦП) Клиента, в т.ч. срока действия ЭЦП (осуществляется в автоматическом режиме средствами Систем дистанционного банковского обслуживания)

На бумажном носителе

(для Распоряжений на перевод, исполняемых на условиях заранее данного акцепта)



Проверка наличия Соглашения о заранее данном акцепте (далее – Соглашение) в отношении Распоряжений на перевод, выставленных данным получателем средств

Проверка соответствия данных, указанных в Распоряжении на перевод, данным, указанным Соглашении (в отношении всех указанных в Соглашении реквизитов)

По электронным каналам связи через МЦИ Банка России

(для Распоряжений на перевод, исполняемых на условиях заранее данного акцепта)



Проверка наличия Соглашения о заранее данном акцепте (далее – Соглашение) в отношении Распоряжений на перевод, выставленных данным получателем средств

Проверка соответствия данных, указанных в Распоряжении на перевод, данным, указанным Соглашении (в отношении всех указанных в Соглашении реквизитов)

По электронным каналам связи через МЦИ Банка России

(для Распоряжений на перевод, исполняемых в бесспорном порядке)



Удостоверение права Распоряжения денежными средствами не производится

Контроль целостности Распоряжений на перевод денежных средств


Форма представления в Банк Распоряжения на перевод денежных средств

Контрольные процедуры

На бумажном носителе

Проверка отсутствия на Распоряжении на перевод денежных средств видимых признаков внесенных изменений (исправлений, дописок, подчисток и т.д.) (осуществляется сотрудником Обслуживающего подразделения Банка непосредственно при предъявлении Клиентом / уполномоченным представителем Клиента Распоряжения на перевод денежных средств)

По электронным каналам связи с использованием Систем ДБО

Проверка соответствия реквизитов Распоряжения на перевод денежных средств, содержащихся в Системе дистанционного банковского обслуживания, данным загруженным в автоматизированную банковскую систему (осуществляется в автоматическом режиме средствами Систем дистанционного банковского обслуживания)

По электронным каналам связи через МЦИ Банка России

Осуществляется в автоматическом режиме при загрузке Распоряжения на перевод в АБС

Структурный контроль Распоряжений


Форма представления в Банк Распоряжения на перевод денежных средств

Контрольные процедуры

На бумажном носителе

Проверка соответствия формы и порядка заполнения Распоряжений на перевод денежных средств, установленным Банком России или Банком (осуществляется сотрудником Обслуживающего подразделения Банка непосредственно при предъявлении Клиентом / уполномоченным представителем Клиента Распоряжения на перевод денежных средств)

По электронным каналам связи с использованием Систем ДБО

(только для расчетных документов)



Проверка соответствия формы и порядка заполнения Распоряжений на перевод денежных средств, установленным Банком России, в т.ч. максимального количества символов (осуществляется в автоматическом режиме средствами Систем дистанционного банковского обслуживания)

По электронным каналам связи через МЦИ Банка России

Осуществляется в автоматическом режиме при загрузке Распоряжения на перевод в АБС

Контроль значений реквизитов Распоряжений на перевод денежных средств


Форма представления в Банк Распоряжения на перевод денежных средств

Контрольные процедуры

На бумажном носителе

Проверка полноты и корректности (по формальным признакам, а именно соблюдение требований к заполнению / незаполнению отдельных полей, количество знаков в отдельных полях) заполнения реквизитов Распоряжений на перевод денежных средств (проверка осуществляется визуально сотрудником Обслуживающего подразделения Банка непосредственно при предъявлении Клиентом / уполномоченным представителем Клиента Распоряжения на перевод денежных средств)

Проверка взаимного соответствия реквизитов (осуществляется в автоматическом режиме средствами Автоматизированной банковской системы и средствами программного обеспечения Банка России при передаче по электронным каналам связи)

По электронным каналам связи с использованием Систем ДБО

(только для расчетных документов)



Проверка полноты заполнения и взаимного соответствия реквизитов Распоряжений на перевод денежных средств (осуществляется в автоматическом режиме средствами Автоматизированной банковской системы и средствами программного обеспечения Банка России при передаче по электронным каналам связи)

По электронным каналам связи через МЦИ Банка России

Осуществляется в автоматическом режиме при загрузке Распоряжения на перевод в АБС

Клиент вправе по запросу Банка или по собственной инициативе внести изменения в реквизиты платежа, списанного с его счета, в части следующих реквизитов:

  • Наименование получателя,

  • ИНН/КПП получателя,

  • Номер счета получателя,

  • Назначение платежа (изменение допускается только в том случае, если оно не изменяет экономический смысл совершенной банковской операции).

Для изменения реквизитов Клиент представляет в Банк Заявление на уточнение / изменение реквизитов по форме:

  • Приложения № 5 к настоящему Положению – по платежам в рублях РФ,

  • Приложения № 5а к настоящему Положению – по платежам в иностранной валюте,

  • либо в свободной форме с сохранением всех необходимых реквизитов.

Контроль достаточности денежных средств


Списание денежных средств со счетов Клиентов производится при соблюдении условия достаточности денежных средств на счете.

Независимо от способа представления в Банк Распоряжения на перевод денежных средств достаточность денежных средств на счете Клиента определяется:



  • исходя из остатка денежных средств, находящихся на счете Клиента на начало дня, с учетом сумм, списанных со счета Клиента до момента определения достаточности денежных средств,

  • при наличии у Клиента заключенного с Банком отдельного Договора о кредитовании счета (овердрафт) достаточность денежных средств на счете определяется с учетом суммы установленного овердрафта,

  • в отдельных случаях, исходя из остатка денежных средств, находящихся на счете Клиента на начало дня, с учетом сумм, списанных со счета Клиента и/или сумм, зачисленных на счет Клиента в течение дня, до момента определения достаточности денежных средств,

  • при наличии ограничений на право Распоряжения счетом Клиента, с учетом размера установленных ограничений.

При недостаточности денежных средств на счете Клиента, предъявленные расчетные документы исполняются Банком с учетом очередности, установленной ст. 855 ГК РФ, а документы одной очередности с учетом времени поступления в Банк (для документов, поступивших по электронным каналам связи) либо с учетом пожеланий Клиента (для документов, поступивших на бумажных носителях).

Расчетные документы, поступившие от Клиентов до 17 часов текущего дня (для Клиентов подразделений Банка в Московском регионе) или до 16 часов текущего дня (для Клиентов Санкт-Петербургского филиала Банка), подлежат списанию со счета Клиента не позднее этого же рабочего дня. Документы, поступившие после указанного времени, подлежат списанию со счетов Клиентов не позднее следующего рабочего дня.

Контроль достаточности денежных средств по Распоряжениям на перевод денежных средств, поступившим в Банк на бумажных носителях, осуществляется Банком однократно при приеме к исполнению.

Контроль достаточности денежных средств по Распоряжениям на перевод денежных средств, поступившим в Банк по электронным каналам связи с использованием Систем ДБО, осуществляется Банком многократно при приеме к исполнению и до истечения операционного дня, следующего за днем направления плательщиком Распоряжения на перевод по электронным каналам связи.


Подтверждение Банком приема Распоряжения на перевод денежных средств к исполнению


При положительном результате всех описанных выше контрольных Распоряжение на перевод денежных средств считается принятым Банком к исполнению. Подтверждение факта приема Распоряжения на перевод денежных средств к исполнению осуществляется Банком следующим образом:

Форма представления в Банк Распоряжения на перевод денежных средств

Способ подтверждения приема к исполнению

На бумажном носителе

Проставление на экземплярах Распоряжения на перевод денежных средств собственноручной подписи и штампа операционного работника Банка, содержащего следующие обязательные реквизиты:

  • Наименование Банка,

  • БИК и к/сч Банка

  • Наименование подразделения Банка,

  • Дата,

  • Фамилия И.О. операционного работника,

  • Слово «ПРИНЯТО»

По электронным каналам связи с использованием Систем ДБО

(только для расчетных документов)



Изменение статуса Распоряжения на перевод денежных средств в Системе ДБО на «На исполнении»

По электронным каналам связи через МЦИ Банка России

Направление в МЦИ Банка России электронного подтверждения приема (осуществляется в автоматическом режиме при загрузке Распоряжения на перевод в АБС)

4.2. Порядок отзыва Распоряжений на перевод денежных средств плательщиками


Распоряжение на перевод денежных средств может быть отозвано плательщиком до наступления безотзывности перевода денежных средств. Безотзывность перевода денежных средств наступает в следующих случаях:

Направление перевода денежных средств

Критерии безотзывности

Перевод на счета получателей, открытые в Банке и / или перевод в пользу Банка (внутрибанковский перевод)

Зачисление денежных средств на счет получателя

Перевод на счета получателей, открытые в иных кредитных организациях и / или подразделениях расчетной сети Банка России (межбанковский перевод)

Включение Распоряжения на перевод денежных средств в реестр отправки платежей через корреспондентский счет Банка по электронным каналам связи через подразделение расчетной сети Банка России

Для отзыва Распоряжения на перевод денежных средств плательщик представляет в Банк на бумажном носителе Заявление на отзыв Распоряжения на перевод денежных средств, содержащее следующие обязательные реквизиты Распоряжения на перевод денежных средств, подлежащего отзыву:

  • номер, дату и сумму Распоряжения на перевод денежных средств,

  • номера счетов плательщика и получателя,

  • наименования банка плательщика и получателя,

  • назначение платежа.

При отзыве Распоряжения на перевод денежных средств через электронные каналы связи с использованием Систем ДБО плательщик направляет в Банк:

  • формализованное сообщение «Отзыв документа» по форме Приложения № 6 к настоящему Положению (только для расчетных документов),

  • сообщение свободного формата, содержащее все реквизиты, предусмотренные для Заявления на отзыв Распоряжения на перевод денежных средств на бумажном носителе.

Прием Банком к исполнению Заявления на отзыв распоряжения на перевод денежных средств предусматривает выполнение всех контрольных процедур, предусмотренных п. 4.1. настоящего Положения, за исключением процедуры контроля достаточности денежных средств.

Банк уведомляет плательщика об исполнении Заявления на отзыв распоряжения на перевод денежных средств следующим способом:



Форма представления в Банк Заявления об отзыве распоряжения на перевод денежных средств

Способ уведомления плательщика об исполнении

На бумажном носителе

Возврат отзываемого Распоряжения на перевод денежных средств:

  • под роспись на копии Заявления на отзыв (для расчетных документов),

  • с сопроводительным письмом (для иных Распоряжений на перевод денежных средств)

По электронным каналам связи с использованием Систем ДБО

При поступлении формализованного сообщения «Отзыв документа» – изменение статуса формализованного сообщения «Отзыв документа» в Системе ДБО с помощью функции «Принять» на «Исполнен» с одновременным автоматическим аннулированием Распоряжения на перевод денежных средств

При поступлении сообщения свободного формата на отзыв расчетного документа:

  • аннулирование Распоряжения на перевод денежных средств (для расчетных документов) путем изменения статуса документа на «Отвергнут» в Системе ДБО,

  • изменение статуса сообщения свободного формата в Системе ДБО на «Исполнен»

При поступлении сообщения свободного формата на отзыв Распоряжения на перевод денежных средств, не являющегося расчетным документом:

  • возврат отзываемого Распоряжения на перевод денежных средств с сопроводительным письмом на бумажном носителе,

  • изменение статуса сообщения свободного формата в Системе ДБО на «Исполнен»

Описанный в настоящем пункте Положения порядок отзыва Распоряжений на перевод денежных средств распространяется, в том числе и на распоряжения плательщиков, неисполненные в связи с недостаточностью денежных средств.

При невозможности исполнения Заявление плательщика на отзыв Распоряжения на перевод денежных средств (например, в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств), Банк уведомляет плательщика о невозможности исполнении Заявления на отзыв распоряжения на перевод денежных средств следующим способом:



Форма представления в Банк Заявления об отзыве распоряжения на перевод денежных средств

Способ уведомления плательщика об исполнении

На бумажном носителе

Возврат Заявления на отзыв Распоряжения на перевод денежных средств с проставлением на нем отметки «Возврат б/и, причина», собственноручной подписи операционного работника и штампа Банка

По электронным каналам связи с использованием Систем ДБО

Аннулирование формализованного сообщения «Отзыв документа» в Системе ДБО путем изменения статуса документа на «Отвергнут» с указанием причины возврата без исполнения

Аннулирование сообщения свободного формата в Системе ДБО путем изменения статуса документа на «Отвергнут» с указанием причины возврата без исполнения

4.3. Порядок возврата (аннулирования) Распоряжений на перевод денежных средств


Возврат (аннулирование) неисполненных Распоряжений на перевод денежных средств осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения.

Порядок возврата Распоряжений на перевод денежных средств на основании Заявления на отзыв, предоставленного плательщиком, описан в п. 4.2. настоящего Положения.


Возврат Распоряжений на перевод денежных средств при отрицательном результате контрольных процедур


В случае отрицательного результата при проведении любой контрольной процедуры, предусмотренной п. 4.1. настоящего Положения, Банк отказывает плательщику в приеме к исполнению Распоряжения на перевод денежных средств и осуществляет его возврат. Основанием для возврата является первый отрицательный результат контрольных процедур.

Банк уведомляет плательщика о возврате Распоряжения на перевод денежных средств без исполнения следующим способом:



Форма представления в Банк Заявления об отзыве Распоряжения на перевод денежных средств

Способ уведомления плательщика об исполнении

На бумажном носителе

Возврат Распоряжения на перевод денежных средств с проставлением на нем отметки «Возврат б/и, причина», собственноручной подписи операционного работника и штампа Банка

По электронным каналам связи с использованием Систем ДБО

Аннулирование Распоряжения на перевод денежных средств (для расчетных документов) в Системе ДБО путем изменения статуса документа на «Отвергнут» с указанием причины возврата Распоряжения на перевод денежных средств без исполнения

Аннулирование Распоряжений на перевод денежных средств


Распоряжение на перевод денежных средств подлежит аннулированию Банком без согласования с плательщиком в следующих случаях:

  • счет получателя закрыт,

  • счет получателя не соответствует БИКу банка-получателя,

  • по состоянию на конец операционного дня, следующего за днем представления распоряжения плательщиком в Банк, результат контроля достаточности денежных средств отрицательный (только для Распоряжений на перевод денежных средств, поступивших по электронным каналам связи с использованием Систем ДБО).

Банк уведомляет плательщика об аннулировании Распоряжения на перевод денежных средств без исполнения следующим способом:

Форма представления в Банк Заявления об отзыве Распоряжения на перевод денежных средств

Способ уведомления плательщика об исполнении

На бумажном носителе

Возврат Распоряжения на перевод денежных средств с проставлением на нем отметки «Возврат б/и, причина», собственноручной подписи операционного работника и штампа Банка

По электронным каналам связи с использованием Систем ДБО

Аннулирование Распоряжения на перевод денежных средств (для расчетных документов) в Системе ДБО путем изменения статуса документа на «Отвергнут» с указанием причины возврата Распоряжения на перевод денежных средств без исполнения

4.4. Порядок уведомления Клиентов о совершении операций с использованием электронного средства платежа


В целях исполнения обязанности, предусмотренной п. 4. ст. 9. Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» Банком устанавливается следующий порядок уведомления Клиентов о совершении операций с использованием электронного средства платежа (далее – ЭСП):

Вид ЭСП

Состав уведомления

Способ направления

Система дистанционного банковского обслуживания АСЭД «iBank2»

Номер счета клиента, по которому направляется уведомление

Формализованное текстовое сообщение через систему дистанционного банковского обслуживания

Наименование клиента

Дата, за которую формируется уведомление

Вид операции (зачисление / списание)

Номер документа

Дата документа

Сумма операции

Наименование валюты операции

Банковская карта

Вид операции

СМС-сообщение на номер сотового телефона, указанный Клиентом

Последние 4 цифры номера банковской карты

Сумма операции

Доступный остаток

Идентификатор устройства

Время операции

Дата операции

5. Общий порядок списания денежных средств в иностранной валюте со счетов Клиентов


Списание денежных средств в иностранной валюте со счетов Клиентов осуществляется на основании Распоряжений на перевод денежных средств плательщиков или взыскателей (в случаях, предусмотренных действующим законодательством), представленных в Банк на бумажном носителе или направленных по электронным каналам связи. Общий порядок списания аналогичен описанному в разделе 4 настоящего Положения за исключением следующих особенностей:

  • исполнение Распоряжений на перевод денежных средств в иностранной валюте осуществляется при условии выполнения всех контрольных процедур, предусмотренных п. 4.1. настоящего Положения в следующие сроки:

  • для распоряжений, исполняемых в обычном порядке – на следующий операционный день после поступления в Банк Распоряжения на перевод денежных средств,

  • для распоряжений, исполняемых в срочном порядке – в день поступления в Банк Распоряжения на перевод денежных средств,

  • все Распоряжения на перевод денежных средств в иностранной валюте подлежат до их исполнения дополнительному контролю Подразделением валютного контроля.


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница