Роль банковского кредитования малого бизнеса и его влияние на экономику владимирского региона




Дата05.05.2016
Размер58.8 Kb.
РОЛЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

И ЕГО ВЛИЯНИЕ НА ЭКОНОМИКУ ВЛАДИМИРСКОГО РЕГИОНА
THE ROLE OF BANK LENDING TO A SMALL BUSINESS AND ITS IMPACT FOR THE ECONOMY OF VLADIMIR REGION
Меринова К.Н., Пантелеева М.С.

Студентки Юрьев-Польский финансово-экономический колледж – филиал ФГОБУ ВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

Научный руководитель: Балынина С.А.


Аннотация. Цель работы - изучение особенностей банковского кредитования малого предпринимательства во Владимирском регионе. Это кредитование играет в банковской сфере двоякую роль: с одной стороны, это прибыльный вид услуг для банков, а с другой стороны - достаточно высоки риски невозврата. В результате проведенного анализа можно увидеть положительную динамику роста кредитования малого бизнеса и значимость развития этой сферы для экономики региона. Выявлена и обоснована необходимость банковского кредитования малых предприятий для России.

Summary. The purpose of the work is to studying the features of bank lending to a small businesses in the Vladimir region. This credit plays a double role in the banking industry: on the one side, this type of service is profitable for the banks, and on the other side it is quite a high risk of default. In the analysis we can see a positive growth of lending to small businesses and the importance of this sector to the economy of the region. Identified the necessity of bank lending to small businesses in Russia.
Ключевые слова: Банковское кредитование, малое предприятие, субъект, риски, сроки, инновации, Владимирский регион, государственная поддержка, рынок банковских продуктов.

Keywords: Bank crediting, small enterprise, subject, Risk, times, Innovations, Vladimir region, state support, market of banking products.
Для эффективного функционирования национальной экономики требуется наличие действенного сектора малого предпринимательства. Малые предприятия - это основа стабильного функционирования государства.

Малое предпринимательство играет значительную роль во всем мире. С каждым годом количество малых предприятий меняется, так как они не стабильны в своем развитии.



Большей половине малых предпринимательств не хватает средств для развития. Банковский кредит не является самым популярным для привлечения дополнительных средств, так как он очень рисковый для банков и самих предприятий.
Рисунок 1.

Исходя, из данных графика (рис.1) следует отметить, что главным источником финансирования малых предприятий является собственная прибыль (50%), на втором месте стоят личные средства предприятия – 30%. Только потом идут банковские кредиты (16%). В связи с этим следует активно развивать кредитование малых предприятий путем ввода на рынок новых банковских продуктов и расширять объемы кредитования малых предпринимательств.

Преимущество малых предприятий перед крупным бизнесом заключается в том, что они могут направить свою основную деятельность на самостоятельное исследование, анализ и создание инновационных проектов, в то время как крупным предприятиям это сделать труднее.

В России на данный момент существует множество видов кредитования малого предпринимательства. Для каждого кредита характерны свои особенности, любое предприятие может выбрать более подходящий кредит в зависимости от поставленных целей.



Несмотря на разнообразие кредитов для малых предприятий, предлагаемых на рынке банковских продуктов, можно предложить новый вариант кредитования с прогрессивной процентной ставкой. С увеличением сроков погашения кредита увеличиваются процентные выплаты. Мы предлагаем следующую шкалу роста процентов.

Таблица 1. Шкала роста процентов по кредитованию малых предприятий.

Сроки

Процентная ставка

От 1 - 2 лет

9%

От 2 - 4 лет

12%

От 4 – 6 лет

16%

От 6 – 8 лет

19%

От 8 – 10 лет

22%

Это является стимулом для того, чтобы предприятие быстрее выплатило кредит, а так же служит выгодным условием, как для банка, так и для предприятия.

Банковское кредитование малых предприятий имеет хорошие перспективы в России. В связи с ростом количества малых предприятий увеличивается спрос на кредитные продукты.

На данный период времени наблюдается снижение процентных ставок по кредитованию малого бизнеса, увеличивается срок кредитования и упрощается процедура оформления документов. Что делает кредитование более доступным для различных предпринимателей.

Программа поддержки малого бизнеса направлена на стратегическое развитие малого предпринимательства во Владимирском регионе.

Целью программы является содействие развитию малого предпринимательства в регионе.

Основные задачи программы:

-поддержка модернизации и инновации технологических процессов;

-содействие занятости населения;

-развитие сотрудничества субъектов малого предпринимательства на областном уровне.

Динамический рост малых предприятий является одним из важнейших факторов развития региональной экономики. Проводимая в регионе государственная политика по развитию малого предприятий способствует положительной динамике показателей, характеризующих деятельность предпринимательства.

Владимирская область входит в число 25 регионов, достигших наилучшие результаты в развитии предпринимательства, а так же привлечении инвестиций и, как следствие, увеличении налоговой базы.

Исследуя обзор кредитования малого бизнеса за последнее время по Владимирской области, можно отметить, что с каждым годом регистрируется все больше субъектов хозяйствования, многие из них используют для развития или поддержки своей деятельности привлеченные средства банков, а также кредиты.

Кредитование малого предпринимательства следует рассматривать одним из важнейших направлений развития инновационной деятельности в экономике страны. В связи с этим повышение эффективности кредитования малого производства является неотъемлемым звеном для качественного управления ими и их положительной динамике роста. Поэтому оно остается особенно актуальным в настоящее время и имеет важное значение для экономики регионов и государства в целом.

Современная система получения кредитов малыми предприятиями зависит от собственных и привлеченных ресурсов, а так же от определенных норм, которые устанавливает Центральный банк.

Банки неохотно кредитуют начинающий малый бизнес, так как они редко предоставляют гарантии своей финансовой состоятельности. Около четверти бизнесменов не берут кредит в банке из-за высоких процентных ставок, что существенно замедляет развитие малых предприятий.

Таким образом, нужно создавать благоприятные условия для привлечения предпринимателей в сектор экономики. Например, посредством льготного кредитования, проекты которых связаны с инновационной деятельностью.



В ходе проведенного нами анализа кредитования малого предпринимательства во Владимирском регионе можно сказать, что на данный момент наблюдается положительная тенденция роста кредитования малых предприятий. Для лучшей продуктивности следует улучшить условия кредитования, снизить процентные ставки, упростить процесс получения кредита. А так же внедрить льготное кредитование начинающих свой бизнес предприятий, потому что это является существенным барьером для образовывающихся малых предприятий.
Литература

  1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 29.12.2012)

  2. Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 29.12.2012)

  3. Положение 385-П от 16.07.2012 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»

  4. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"

  5. Буров, В.Ю. Основы предпринимательства: учебное пособие / В.Ю. Буров. – Чита, 2011.

  6. Малое и среднее предпринимательство в России. 2009: Стат. сб./  Росстат. -  M., 2009.

  7. Консультант Плюс [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.consultant.ru

  8. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.cbr.ru/

  9. Официальный сайт Госкомстата России [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.gks.ru/

  10. Официальный сайт Москоммерцбанка [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.moskb.ru/

  11. Официальный сайт Сбербанка [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.sbrf.ru/vladimir/ru/

  12. Официальный сайт Росбанка [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.rosbank.ru/ru/

  13. Федеральный портал малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://smb.gov.ru/


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница