Решением Правления ООО кб «преодоление»




Скачать 226.96 Kb.
Дата05.05.2016
Размер226.96 Kb.
УТВЕРЖДЕН

Решением Правления

ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ»

(Протокол № 12 от «15» июля 2013 г.)

Председатель Правления
__________________ Н.В. Кочеткова
Введен в действие Приказом № 30/1-ОД

от «15» июля 2013 г.

с «15» июля 2013 г.


ПОРЯДОК

приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования)

распоряжений клиентов, взыскателей на осуществление перевода

денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ»

1. Общие положения.

1.1. «Порядок приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений клиентов, взыскателей на осуществление перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ» (далее - Порядок) разработан в соответствии с Положением Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение Банка России № 383-П) и содержит порядок проведения процедур приема к исполнению распоряжений клиентов ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ» (далее – Банк) на перевод денежных средств, распоряжений взыскателей, предъявляемых к банковским счетам клиентов, а также их отзыва, возврата (аннулирования).

Порядок доводится до клиентов путем размещения в операционном зале Банка, а также на его Web-сайте в системе Интернет.

1.2. Банк осуществляет переводы денежных средств по банковским счетам клиентов на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее – распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее – взыскатели средств), банками.

1.3. Переводы денежных средств осуществляются Банком в рамках следующих форм безналичных расчетов:


Формы безналичных расчетов избираются плательщиками и получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами (далее - основной договор).

1.4. Банк осуществляет переводы денежных средств по банковским счетам посредством:



  • списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств;

  • списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств – физическим лицам.

1.5. Банк осуществляет переводы денежных средств без открытия банковских счетов посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика – физического лица и перевода (зачисления) денежных средств на банковский счет получателя средств.

Порядок осуществления таких переводов содержится в «Правилах осуществления ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ» переводов денежных средств в валюте Российской Федерации без открытия банковского счета плательщика – физического лица».

1.6. Перевод денежных средств осуществляется Банком по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее – отправители распоряжений), получаемых как в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, так и на бумажных носителях.

2. Виды и формы распоряжений, порядок их применения при осуществлении переводов денежных средств.

2.1. Для осуществления переводов денежных средств используются распоряжения в виде платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера, которые составляются в соответствии с требованиями приложений 1 - 11 к Положению Банка России № 383-П.

Указанные распоряжения, а также банковские ордера являются расчетными (платежными) документами.

2.2. Кроме распоряжений, указанных в п. 2.1. настоящего Порядка Банк применяет распоряжения, для которых Положением Банка России № 383-П не установлены перечень реквизитов и формы. Такие распоряжения могут составляться их отправителями с указанием установленных Банком реквизитов, позволяющим Банку осуществить перевод денежных средств.

Кроме того применяются формы распоряжений, установленные Банком или получателем средств по согласованию с Банком. К ним относятся следующие виды распоряжений:


  • заявления, уведомления, извещения, составляемые в случаях, предусмотренных Порядком;

  • заявления, составляемые в соответствии с федеральным законом в целях взыскания денежных средств;

  • составляемые юридическим лицом в электронном виде или на бумажном носителе распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счете.

2.3. Форма распоряжения на бумажном носителе не должна превышать лист формата А4. Если форма распоряжения, установленная Банком, состоит из нескольких листов, каждый из листов оформляется в порядке, установленном Банком, с учетом требований Положения Банка России № 383-П.

2.4. Банк принимает распоряжения на бумажных носителях от уполномоченных лиц плательщика, действующих на основании доверенностей. Доверенность юридического лица может быть удостоверена нотариусом либо оформлена в простой письменной форме с указанием всех необходимых Банку реквизитов или в соответствии с Приложением № 1 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ». Физические лица представляют в Банк доверенность, удостоверенную нотариусом.

В случае отмены доверенности клиент оформляет заявление на отмену доверенности. Если доверенность была оформлена по форме Приложения № 1 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ», то заявление на ее отмену оформляется по форме Приложения № 2 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ».

Если доверенность была удостоверена нотариусом, ее отмена производится в соответствии с требованиями законодательства о нотариате.

2.5. Банк применяет распоряжения в соответствии с настоящим Порядком в случаях:


  • списания (зачисления) денежных средств по банковскому счету, если Банк является получателем средств (плательщиком);

  • перевода денежных средств без открытия банковского счета, если Банк является получателем средств.

2.6. В целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям, обслуживаемым Банком, плательщик может составлять в соответствии с договором банковского счета, заключенным с Банком (далее – договор), распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности.

В случаях, предусмотренных таким договором, плательщик может составлять распоряжение на общую сумму с реестром в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям, обслуживаемым разными банками.

2.7. Получатель средств может составлять в соответствии с договором распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности и указываются плательщики, обслуживаемые одним банком.

В случаях, предусмотренных договором, получатель средств может составлять распоряжение, в котором указывается информация о плательщиках, обслуживаемых другими банками.

2.8. В реестре указывается информация о банках получателей средств (банках плательщиков), получателях средств (плательщиках), суммы по получателям средств (плательщикам), даты, номера распоряжений и назначение (назначения платежей), а также общее количество распоряжений.

Если реестр направляется отдельно от распоряжения на общую сумму, то в нем указывается общая сумма распоряжений, включенных в реестр, а также номер и дата распоряжения на общую сумму.

В реестре плательщик (получатель средств) может по согласованию с Банком указать дополнительную информацию.

2.9. Порядок составления распоряжений, передачи реестров, указанных в пунктах 2.6., 2.7. настоящего Порядка, определяется Банком в договоре (договорах) с учетом срока осуществления перевода, который в соответствии с пунктом 5 Статьи 5 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» не должен превышать трех рабочих дней со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика.

2.10. Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), являющейся (являющимися) аналогом (аналогами) собственноручной подписи (собственноручных подписей) (далее – ЭП).

Распоряжение получателя (взыскателя) средств в электронном виде, реестр (при наличии) также подписывается ЭП.

2.11. В целях получения наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счете получатель может составить распоряжение, по форме, приведенной в Приложении № 3 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ», которое представляется в Банк в 2-х экземплярах.

При представлении указанного распоряжения в Банк для исполнения к нему прилагается денежный чек на сумму, указанную в распоряжении, оформленный в соответствии с требованиями законодательства.

Если выдача наличных денежных средств осуществляется не в полной сумме, указанной в денежном чеке, на сумму выдачи Банком оформляется расходный кассовый ордер.

Записи о частичном исполнении распоряжения получателя ведутся на его оборотной стороне.

При окончательном исполнении распоряжения в полной сумме денежный чек с приложением к нему последнего расходного кассового ордера (если наличные денежные средства выдавались частями) помещается в кассовые документы, а распоряжение – в документы дня Банка.

2.12. Банк не вмешивается в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине Банка, решаются ими в порядке, установленном законодательством.

2.13. На основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним Банк может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика, в том числе использующего электронное средство платежа, на счет получателя средств в Банке или ином банке в определенную дату и (или) период, а также при наступлении условий, определенных распоряжением или договором, в сумме, определяемой плательщиком.

Плательщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, составляет заявление по форме Приложения № 4 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ», а физическое лицо – по форме Приложения № 5 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ».

2.14. На основании распоряжения получателя средств – клиента Банка, в том числе в виде заявления, или договора с ним Банк может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовое и (или) периодическое предъявление распоряжений получателя средств к банковскому счету плательщика, открытому в Банке или ином банке, в определенную дату и (или) период, а также при наступлении условий, определенных распоряжением или договором, в сумме, определяемой получателем средств.

В таких случаях получатель средств – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, занимающееся частной практикой, составляет заявление по форме Приложения № 6 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ», а физическое лицо – по форме Приложения № 7 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ».

2.15. Открытие аккредитива осуществляется Банком на основании заявления плательщика об открытии аккредитива, которое составляется по форме Приложения № 13 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ» и должно содержать всю необходимую информацию, необходимую для оформления аккредитива, в том числе:


  • реквизиты плательщика;

  • сумма аккредитива;

  • реквизиты получателя средств;

  • реквизиты исполняющего банка;

  • вид аккредитива;

  • срок действия аккредитива;

  • способ исполнения аккредитива;

  • наименование товаров (работ, услуг), номер и дата договора;

  • перечень документов, представляемых получателем средств, и требования к представляемым документам;

  • срок представления документов;

  • назначение платежа;

  • срок представления документов;

  • необходимость подтверждения (при наличии);

  • порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков

В аккредитиве может быть указана иная информация.

На основании содержащейся в заявлении об открытии аккредитива информации банк-эмитент открывает аккредитив. Аккредитив на бумажном носителе оформляется Банком по форме, приведенной в Приложении № 14 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ».

Если Банк является исполняющим банком при расчетах по аккредитиву, в целях исполнения аккредитива и осуществления перевода денежных средств на банковский счет получателя средств Банк составляет платежное поручение. Указанное платежное поручение подлежит исполнению в срок, не превышающий трех рабочих дней от даты принятия Банком решения о соответствии документов, представленных получателем денежных средств, условиям аккредитива, но не позднее трех рабочих дней после истечения пятидневного срока, установленного для проверки представленных документов.

2.16. Инкассовые поручения могут предъявляться в Банк получателями средств, если в договоре банковского счета или ином договоре, заключенном между плательщиком и банком, есть условие о списании по инкассовым поручениям, а также, если плательщиком предоставлена информация о получателе средств, об обязательствах и основном договоре с ним.

Право предъявления инкассовых поручений к банковскому счету плательщика может быть подтверждено получателем средств посредством представления в банк плательщика соответствующих документов.

Реквизиты исполнительного документа должны соответствовать требованиям, установленным законодательством Российской Федерации, предъявляемым к исполнительным документам, и соблюдение сроков его предъявления.

В соответствии с законодательством Российской Федерации исполнительный документ, выданный на основании судебного акта, должен быть подписан судьей и заверен гербовой печатью суда. Исполнительный документ, выданный на основании акта другого органа, подписывается должностным лицом этого органа, а в установленных федеральным законом случаях - лицом, выписавшим исполнительный документ. Исполнительный документ заверяется печатью органа или лица, его выдавшего

При несоблюдении указанных требований исполнительный документ к исполнению Банком не принимается.

2.17. При осуществлении перевода по счетам, открытым в Банке, распоряжения на бумажных носителях составляются в 3-х экземплярах, при переводе денежных средств на счета получателей в других банках – в 2-х экземплярах.

Первый экземпляр распоряжения подписывается сотрудниками Банка, имеющими право подписи расчетных (платежных) документов. Подпись указанных сотрудников скрепляется печатью Банка.



3. Порядок приема распоряжений к исполнению.

3.1. При приеме распоряжений клиентов и взыскателей денежных средств к исполнению к исполнению Банк проверяет правильность их заполнения с учетом требования законодательства и соответствия требованиям Приложения 1 к Положению Банка России № 383-П, в том числе:

1) Соблюдение требований к формату даты, наименования, номера распоряжения, вида платежа.

2) Наличие в назначении платежа платежного поручения наименования товаров, работ, услуг, номера и даты товарных документов, договоров.

3) Наличие в назначении платежа в инкассовом поручении следующей информации:

а) при взыскании денежных средств на основании закона:



  • наименования взыскания, даты, номера и статьи федерального закона, предусматривающего право взыскания денежных средств, номер и дата решения о взыскании денежных средств, если принятие такого решения предусмотрено федеральным законом;

б) при взыскании денежных средств на основании исполнительных документов:

  • наименование органа, выдавшего исполнительный документ, дата выдачи исполнительного документа, номер дела или материалов, на основании которых выдан исполнительный документ.

4) В платежном поручении на общую сумму с реестром в поле «Назначение платежа» делается ссылка на реестр (приложение) и общее количество распоряжений, включенных в реестр. При этом до и после слова «реестр» указывается символ «//».

5) В платежном поручении на общую сумму, составленном на основании распоряжений плательщиков - физических лиц, делается ссылка на реестр (приложение) и общее количество распоряжений, включенных в реестр (приложение). При этом до и после слова «реестр», «приложение» указывается символ «//».

3.2. При поступлении в Банк распоряжения плательщика, требующего согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, Банк осуществляет контроль наличия согласия третьего лица в порядке, установленном законодательством и договором.

Согласие третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика может быть дано в электронном виде или на бумажном носителе способом, предусмотренным договором, в том числе посредством составления распоряжения, заявления третьего лица, подписания третьим лицом распоряжения плательщика или в распоряжении плательщика в месте, свободном от реквизитов.

3.3. При поступлении в Банк распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, Банк осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта или при отсутствии заранее данного акцепта получает акцепт плательщика.

Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между Банком и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в форме заявления о заранее данном акцепте, составляемого как в электронном виде, так и на бумажном носителе с указанием следующих данных:



  • суммы акцепта или порядка ее определения;

  • сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика;

  • об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом;

  • указанием возможности или невозможности частичного исполнения распоряжения;

  • иных необходимых сведений.

Форма заявления о заранее данном акцепте на бумажном носителе приведена в Приложении № 9 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ».

Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. При этом допускается предоставлять заранее данный акцепт в отношении:



  • одного или нескольких счетов плательщика;

  • одного или нескольких получателей средств;

  • одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Заранее данный акцепт плательщика в виде отдельного документа или сообщения в электронном виде подписывается в порядке, изложенном в п. 2.10. настоящего Порядка.

Заранее данный акцепт плательщика в виде отдельного документа или сообщения на бумажном носителе оформляется собственноручной подписью (собственноручными подписями) и оттиском печати (при наличии) плательщика в соответствии с образцами, заявленными Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Распоряжение получателя денежных средств подлежит возврату в следующих случаях:


  • при несоответствии распоряжения получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика, если договором Банка с плательщиком не предусмотрена обязанность Банка в указанном случае запросить акцепт плательщика;

  • при недостаточности денежных средств на счете плательщика, если возможность частичного исполнения не предусмотрена условиями заранее данного акцепта плательщика.

При отрицательном результате контроля наличия заранее данного акцепта плательщика, в том числе, если возможность частичного акцепта не предусмотрена условиями заранее данного акцепта, распоряжение получателя средств подлежит передаче плательщику в установленном договором порядке для получения Банком акцепта плательщика.

3.4. Получение акцепта плательщика осуществляется Банком посредством передачи ему распоряжения получателя средств и получения акцепта (отказа от акцепта) путем составления Заявления об акцепте (отказе от акцепта).

До получения акцепта распоряжения получателей средств помещаются в очередь ожидающих акцепта распоряжений.

Плательщик либо исполняет распоряжение получателя путем перевода суммы распоряжения получателя собственным распоряжением (платежным поручением) либо представляет Банку Заявление об акцепте, отказе от акцепта.

Заявление об акцепте, отказе от акцепта составляется плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе с использованием формы, приведенной в Приложении № 10 к Положению «О правилах осуществления перевода денежных средств в ООО КБ «ПРЕОДОЛЕНИЕ», в которой указываются номер, дата и сумма распоряжения получателя средств, наименования получателя средств, банка получателя средств, а также иные реквизиты, установленные Банком.

Заявление об акцепте, отказе от акцепта в виде отдельного документа или сообщения в электронном виде подписывается в порядке, изложенном в п. 2.10. настоящего Порядка.

Заявление об акцепте (отказе от акцепта) (далее – Заявление) в виде отдельного документа или сообщения на бумажном носителе оформляется собственноручной подписью (собственноручными подписями) и оттиском печати (при наличии) плательщика в соответствии с образцами, заявленными Банку в карточке.

Заявление составляется плательщиком в 2-х экземплярах. Если плательщик дает частичный акцепт, то заявление составляется в 3-х экземплярах.

3.5. При поступлении Заявления, содержащего акцепт плательщика, после проверки правильности его оформления Банком проводится контроль достаточности денежных средств на счете плательщика. После прохождения указанной проверки один экземпляр заявления после проставления штампа о принятии и подписи уполномоченного лица возвращается плательщику.

При получении отказа от акцепта или неполучении акцепта плательщика в срок, установленный федеральным законом и договором, распоряжение получателя средств подлежит возврату (аннулированию) Банком. При отказе от акцепта плательщика или неполучении акцепта Банк направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или заявление об отказе от акцепта на бумажном носителе, полученное от плательщика. Указанное уведомление или заявление направляется отправителю распоряжения не позднее рабочего дня, следующего за днем отказа от акцепта плательщика, или рабочего дня, не позднее которого должен быть получен акцепт.

При получении частичного акцепта плательщика Банк направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о получении частичного акцепта или экземпляр Заявления, полученный Банком от плательщика на бумажном носителе, с указанием даты, проставлением штампа и подписи уполномоченного лица в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем получения частичного акцепта плательщика. Второй экземпляр Заявления передается плательщику, а третий экземпляр остается у Банка.

Поступление Заявления об акцепте плательщика подтверждается Банком плательщику непосредственно после поступления указанного Заявления.

3.6. После проведения проверки правильности оформления распоряжений Банк осуществляет контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.

3.6.1. Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика осуществляется Банком при приеме к исполнению каждого распоряжения многократно, исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на начало дня, и с учетом:



  • сумм денежных средств, списанных с банковского счета плательщика и зачисленных на его счет до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;

  • сумм наличных денежных средств, выданных с банковского счета плательщика и внесенных на этот счет до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.

Кроме того, в случаях, предусмотренных законодательством и договорами, заключенными с клиентами Банка, достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется Банком с учетом:

  • сумм денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета плательщика и (или) зачислению на банковский счет плательщика на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до момента определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;

  • сумм кредита, предоставленного Банком в соответствии с договором при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика, в виде овердрафта;

  • иных сумм денежных средств в соответствии с федеральным законом или договором.

3.6.2. При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения подлежат исполнению в последовательности их поступления в Банк или получения акцепта от плательщика, если законодательством или договором не предусмотрена иная последовательность исполнения распоряжений.

При приостановлении операций по банковскому счету плательщика в соответствии с федеральным законом указанные распоряжения помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.

3.6.3. При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации частной практикой, после осуществления контроля их достаточности на банковском счете, проведенного в указанном выше порядке, распоряжения Банком не принимаются к исполнению (аннулируются) и возвращаются отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением:


  • распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;

  • распоряжений взыскателей средств;

  • распоряжений, принимаемых Банком к исполнению или предъявляемых Банком в соответствии с договором Банка с плательщиком.

Принятые к исполнению указанные распоряжения помещаются Банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и исполнения в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законодательством.

3.6.4. При помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений Банк направляет отправителю распоряжения уведомление на бумажном носителе.

В распоряжении, помещенном в очередь не исполненных в срок распоряжений, Банк указывает дату помещения распоряжения в очередь.

При частичной оплате распоряжения взыскателю отправляется платежный ордер на сумму частичной оплаты, а при завершении оплаты распоряжения – платежный ордер на частичную сумму оплаты в окончательный расчет.

При помещении распоряжения получателя средств, предъявленного в Банк через банк получателя средств, в очередь не исполненных в срок распоряжений указанное уведомление направляется Банком банку получателя средств для передачи получателю средств.

3.6.5. При приостановлении в соответствии с федеральным законом операций по банковскому счету плательщика распоряжения, находящиеся в очереди не исполненных в срок распоряжений, на которые распространяется приостановление, помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.

При отмене приостановления операций по банковскому счету плательщика указанные распоряжения подлежат исполнению при достаточности денежных средств на банковском счете плательщика или помещаются в очередь не исполненных в срок распоряжений при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика в последовательности их помещения в очередь до приостановления операций по банковскому счету плательщика.

3.6.6. При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика – физического лица распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством или договором, не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения.

Очередь не исполненных в срок распоряжений к банковским счетам плательщиков – физических лиц не ведется.

3.6.7. Достаточность денежных средств по принятым к исполнению распоряжениям в целях осуществления перевода без открытия банковского счета определяется Банком исходя из суммы предоставленных клиентом денежных средств.



4. Порядок отзыва распоряжений и возврата (аннулирования) неисполненных распоряжений.

4.1.Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

4.2. Отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании заявления об отзыве, представленного в Банк отправителем распоряжения.

Составление заявления об отзыве и прием его Банком к исполнению осуществляются в порядке, предусмотренном настоящим Порядком для Заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика.

Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве, направляет отправителю распоряжения уведомление об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на распоряжении на бумажном носителе штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка.

Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком распоряжения.

4.3. Отзыв распоряжения получателя средств, предъявленного в Банк через банк получателя средств, осуществляется через банк получателя средств. Банк получателя средств осуществляет отзыв распоряжения получателя средств путем направления в Банк заявления об отзыве, составленного на основании заявления об отзыве получателя средств, в электронном виде или заявления получателя средств на бумажном носителе, с проставлением даты поступления заявления получателя средств, штампа банка получателя средств и подписи уполномоченного лица банка получателя средств.

4.4. Отзыв распоряжения плательщика средств осуществляется на основании представленного в Банк заявления, составленного в двух экземплярах в произвольной форме, с указанием реквизитов, необходимых для осуществления отзыва, включая номер, дату составления, сумму распоряжения, наименование плательщика или получателя средств (взыскателя).

Оба экземпляра заявления на отзыв подписываются лицами, имеющими право подписи расчетных (платежных) документов, заверяются оттиском печати. Один экземпляр заявления на отзыв распоряжения помещается в документы дня Банка, второй возвращается плательщику в качестве расписки в получении заявления на отзыв.

Отзыв распоряжения, переданного с использованием электронного средства платежа, осуществляется плательщиком посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа.



4.5. Отозванные распоряжения возвращаются Банком плательщикам, а распоряжения получателей средств возвращаются после их поступления от банков, обслуживающих плательщиков.

4.6. Возврат (аннулирование) неисполненных распоряжений осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве.


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница