Тема 5. Активные операции коммерческого банка
Вопросы для обсуждения
-
Понятие активов коммерческого банка.
-
Структура активов коммерческого банка.
-
Методы оценки качества активов коммерческого банка.
-
Требования Банка России к ликвидности активов.
-
Нормативное регулирование рисковости активов.
-
Понятие неработающих активов.
-
Проблемные и сомнительные активы.
Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую часть (буква)
1
|
Активные операции
|
А
|
Представляет собой отношение суммы ликвидных активов банка к сумме его обязательств до востребования и на срок до 30 дней
|
2
|
Структура активов
|
Б
|
Это операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов
|
3
|
Качество активов банка
|
В
|
Это операции вложения своих средств в ценные бумаги и паи нефинансовых организаций
|
4
|
Норматив мгновенной ликвидности
|
Г
|
Определяется как отношение выданных банком кредитов на срок свыше года к его капиталу и обязательствам свыше года
|
5
|
Норматив текущей ликвидности
|
Д
|
Составляют наибольшую долю среди активных операций
|
6
|
Норматив долгосрочной ликвидности
|
Е
|
Это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы
|
7
|
Кредитные операции
|
Ж
|
Это соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу
|
8
|
Активы банка
|
З
|
Определяется целесообразной структурой его активов, диверсификацией активных операций, объемом рисковых активов, объемом активов, приносящих доход, и признаками изменчивости активов
|
9
|
Инвестиционные
операции
|
И
|
Рассчитывается как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме его обязательств по счетам до востребования
|
10
|
Комиссионные операции
|
К
|
Делятся на 5 групп риска
|
Ответьте на проблемные вопросы
-
В российской печати можно встретить различные оценки положения в банковской отрасли. Например, такая: «слабая и недоразвития банковская система демонстрирует удивительную тенденцию: банковский сектор растет быстрее, чем экономика в целом». На основании каких показателей сделан данный вывод? Какие показатели обычно используются при оценке положения в банковской отрасли?
-
Рост работающих активов российских банков в последние годы значительно опережал темпы экономического роста. Тем не менее, многие эксперты высказывают мнение, что российские банки в недостаточной степени кредитуют российские предприятия. Сопоставьте темпы роста работающих активов российских банков, темпы экономического роста и темпы изменения инвестиций в кредитные портфели. Какие выводы можно сделать на основе полученных данных?
-
Несколько популярных экономических журналов («Эксперт», «Деньги», «Профиль», «Финанс» и др.) регулярно публикуют рейтинги российских банков. Исходя из каких показателей они ранжируют банки? Сопоставьте рейтинги, опубликованные в двух журналах на несколько одинаковых дат, и объясните различия в оценках.
-
Банк России регулярно публикует и раскрывает на своем сайте статистические данные, характеризующие положение в банковской системе. Проанализируйте динамику работающих активов российских банков. Покажите, в какие активы инвестируют российские банки? Как меняется удельный вес различных статей? Какие активы приносят российским банкам наибольший доход?
Тема 6. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка
Вопросы для обсуждения
-
Структура платежной системы России.
-
Межбанковские корреспондентские отношения.
-
Понятие банковского счета. Существенные условия договора банковского счета.
-
Виды банковских счетов.
-
Операции коммерческих банков с наличными деньгами.
-
Полномочия коммерческих банков как агентов контроля за соблюдением кассовой дисциплины.
-
Технологии безналичных расчетов.
-
Инструменты безналичных расчетов.
-
Банковский клиринг.
Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую часть (буква)
1
|
Расчет
|
А
|
Акт надлежащего выполнения должником своего денежного обязательства
|
2
|
Платеж
|
Б
|
Свидетельство проведения операции по счету клиента
|
3
|
Платежи
безналичными
|
В
|
Процесс определения размера долга перед поставщиком
|
4
|
Платежи
наличными
|
Г
|
Это услуги обмена и размена наличных денежных знаков
|
5
|
Расчетный счет
|
Д
|
Могут получать наличные только со своего расчетного/текущего счета
|
6
|
Текущий счет
|
Е
|
Дееспособное население
|
7
|
Кассовые операции
|
Ж
|
Являются исходной и базовой формой платежей
|
8
|
Юридические лица
|
З
|
Открывается резиденту – юридическому лицу, которое является коммерческой организацией
|
9
|
Физические лица
|
И
|
Являются производной формой денежных платежей
|
10
|
Выписка из счета
|
К
|
Открывается резиденту – юридическому лицу, которое является некоммерческой организацией
|
Ответьте на проблемные вопросы
1. В положении Банка России «Основные направления государственной денежно-кредитной политики на (текущий) год» специальный раздел посвящен мероприятиям, которые центральный банк планирует реализовать для совершенствования платежной системы. Какие мероприятия Банк России претворял в жизнь в прошлом году? В текущем году? Какие меры центральному банку не удалось реализовать? Насколько эффективна была его политика?
2. Какие мероприятия по совершенствованию платежной системы намечены в «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года»? Какие мероприятия были указаны в предыдущем аналогичном документе?
3. Каким образом Банк России регулирует функционирование действующих в стране частных платежных систем? Какие частные платежные системы действуют на территории нашей страны? Какие услуги они оказывают? Какие платежные системы эффективнее: организованная Банком России или частные?
4. При проведении безналичных расчетов используют понятия «валовые» и «чистые» платежи. Что означают данные термины? Какие платежные системы проводят валовые платежи, а какие – чистые? В чем различие между системой чистых платежей и клирингом?
5. В настоящее время в безналичных расчетах широко используются информационные технологии. Как их внедрение повлияло на такие традиционные инструменты расчетов, как перевод, чек, аккредитив? Возможно ли применение на практике электронных чеков и аккредитивов? Если да, то где они используются?
|