Программа соответствует требованиям Государственного образовательного стандарта Кузнецова В. В., 2007




страница3/10
Дата22.04.2016
Размер0.72 Mb.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Тема 12. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка


Понятие дохода в банковском деле. Процентные и непроцентные доходы. Доходы по пассивным и активным операциям. Стабильные и нестабильные источники доходов.

Понятие расходов в банковском деле. Постоянные и переменные издержки. Условно постоянные и условно переменные затраты. Операционные и неоперационные расходы. Административные расходы. Структурный анализ доходов и расходов коммерческого банка.

Ценообразование на банковские продукты.

Расчет валовой и чистой прибыли банка. Процентная маржа и ее достаточность. Непроцентная маржа и ее достаточность. Факторы, влияющие на уровень процентной и непроцентной маржи. Прибыльность и рентабельность банковских операций, банковских продуктов и банковского дела. Показатели экономической эффективности работы коммерческого банка.



Тема 13. Банковский надзор


Банковский надзор как процесс внешнего контроля за деятельностью банков. Полномочия Банка России как органа банковского надзора. Требования пруденциального надзора. Международные стандарты банковского надзора. Качественный (эффективный) надзор. Принципы организации эффективного банковского надзора. Консолидированный надзор.

Надзор за банками и его организация. Постоянный мониторинг деятельности коммерческих банков. Дистанционный анализ отчетности банков. Неформальный надзор и его содержание. Организация и проведение инспекционных проверок работы коммерческого банка. Куратор коммерческого банка. Мотивированное (профессиональное суждение).

Внешнее управление функционирование коммерческого банка. Предупредительные и принудительные меры, применяемые к коммерческим банкам в процессе банковского надзора.

Тема 14. Реорганизация и ликвидация нежизнеспособных банков


Понятие реорганизации коммерческого банка. Критерии необходимости реорганизации банка и порядок предъявления ему требования об этом. Формы реорганизации: слияние, поглощение, разделение, выделение и преобразование. Организационные процедуры и нормативное регулирование. Привлечение стратегического инвестора при реорганизации коммерческого банка.

Добровольная и принудительная санация. Критерии необходимости санирования банка и порядок предъявления ему требования об этом. Содержание санации. План финансового оздоровления банка: содержание, разработка и реализация. Расходы на финансовое оздоровление коммерческого банка. Работа временной администрации и ее функции. Отзыв банковской лицензии и инициация процедуры банкротства. Процедура самоликвидации коммерческого банка. Критерии признания арбитражным судом кредитной организации банкротом. Очередность исполнения обязательств кредитной организации – банкрота.


Учебные задания к семинарским занятиям

Тема 1. Банк, банковская деятельность, банковская система


Вопросы для обсуждения

  1. Понятие коммерческого банка.

  2. Классификация коммерческих банков.

  3. Функции коммерческих банков в рыночной экономике.

  4. Понятие банковской системы.

  5. Структура банковской системы.

  6. Принципы формирования банковской системы.

  7. Центральный банк и его роль в банковской системе.

Ответьте на следующие вопросы

1. Что такое банк? Как исторически эволюционировали представления о сущности банка? Как определяется банк в российском законодательстве? Какие точки зрения по этому вопросу представлены в российской научной литературе?

2. В нашей стране действует двухуровневая банковская система. Как называются первый и второй ее уровни? К какому уровню банковской системы можно отнести потребительские кредитные кооперативы?

3. Ряд российских специалистов оперирует понятием «парабанковская» система? Что это за понятие? Каково макроэкономическое назначение институтов, включаемых в состав этой «системы»? Какие они выполняют функции?

4. По каким критериям классифицируются современные коммерческие банки? Какие виды коммерческих банков можно выделить по критерию проводимых операций? Определите отличия классификации банков по данному критерию, закрепившиеся в российской практике, от принятой в рыночно развитых странах.

5. В среднесрочной программе «Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2008 года» (далее – Стратегия Правительства РФ и Банка Россия) подчеркивается, что необходимо развитие специализации банков при сохранении общего курса на универсальность банковской деятельности. Как вы понимаете данное положение?

6. Если коммерческий банк – производительная организация, то что является результатом банковской деятельности? Дайте определения банковского продукта, банковской услуги, банковской операции. Какие точки зрения российских специалистов по данному вопросу вы можете выделить? Можно ли считать банковский продукт товаром?

7. На 01.01.2006 г. в нашей стране насчитывалось 1205 действовавших кредитных организаций. Можно ли на основании этого факта относить рынок банковских услуг в России к рынкам совершенной конкуренции? Аргументируйте свою позицию.

8. По мнению ряда экспертов, в т. ч. зарубежных, для эффективного обслуживания потребностей российской экономики достаточно 150 банков. Приведите доводы «за» и «против» указанной позиции.

9. Российское законодательство в отличие от правовых актов ряда западных стран не содержит определений таких понятий, как «инвестиционный», «ипотечный», «сберегательный», «торговый» банк и т. п. Как вы считаете, обоснован ли такой подход?

10. Банковская деятельность регулируется различными федеральными законами и нормативными актами. Их достаточно много и в совокупности они образуют «банковское право». Что понимается под «банковским правом»? Какие компоненты в его составе вы можете выделить? Каковы цели и методы правого регулирования банковской деятельности?

Тема 2. Управление функционированием и развитием
Банковской системы


Вопросы для обсуждения

  1. Понятие банковского права.

  2. Эволюция российского банковского законодательства.

  3. Структура действующего банковского законодательства.

  4. Полномочия Банка России по регулированию банковской системы.

  5. Инструменты регулирования, имеющиеся в распоряжении Банка России.

  6. Критерии оценки качества управления банковской системой.

  7. Полномочия Агентства страхования вкладов физических лиц.

Ответьте на следующие вопросы

1. Современная банковская система РФ стала формироваться только с началом экономических преобразований в стране в конце 1980-х – начале 1990-х гг. Какие этапы можно выделить в развитии российской банковской системы?

2. В Стратегии Правительства РФ и Банка Россия выделено несколько проблем в развитии национальной банковской системы, пока остающихся нерешенными. К их числу отнесены: а) относительно небольшой размер банковского сектора; б) сектор не играет существенной роли в экономическом развитии страны; в) высокие вмененные издержки ведения банковского бизнеса; г) недостаточный уровень защиты прав кредиторов, обеспеченных залогом; д) несовершенство правовой базы обеспечения конкуренции на рынке банковских услуг; е) недостаточная прозрачность процедур банкротства и ликвидации банков.

Покажите, какие решения указанных проблем предложены в данном документе, оцените их достаточность и сформулируйте свои предложения.

3. На период 2009–2015 гг. Правительство РФ в качестве приоритетной задачи развития национального банковского сектора выделяет задачу его «эффективного позиционирования на международных финансовых рынках». Что понимается под «эффективном позиционированием»? Каким образом можно реализовать поставленную задачу? Какие частные задачи и в какой последовательности предстоит решать для достижения поставленной цели?

4. «Правительство РФ и Банк России исходят из того, что развитие банковского сектора должно стимулироваться преимущественно экономическими методами». О каких методах экономического воздействия идет речь? Каков трансмиссионный механизм экономических методов воздействия? В чем их отличие от административных методов регулирования? Как можно оценить эффективность воздействия экономических методов?

5. В Стратегии Правительства РФ и Банка Россия выделены факторы, способствующие быстрому росту банковского сектора, и факторы, сдерживающие его развитие. Перечислите эти группы факторов и проранжируйте их по значимости (с вашей точки зрения).

6. В РФ на базе Закона № 117-ФЗ от 07.08.2001 г. «О кредитных потребительских кооперативах граждан» уже действует более 500 кредитных потребительских кооперативов в 40 регионах страны. Данные финансовые организации, в отличие от практики других стран, не включаются в состав российской банковской системы. Банк России не регулирует их деятельность и не надзирает за ними. Приведите аргументы «за» и «против» включения кредитных кооперативов в состав банковской системы.

7. В нашей стране банковский капитал географически распределен неравномерно. В каких (каком) регионах сосредоточен российский банковский капитал? Почему? Какие тенденции в географическом размещении банковских институтов в последние годы наметились в нашей стране? Меняет ли структуру географического распределения банковского капитала открытие крупными банками филиалов и дополнительных офисов в регионах?

8. Журнал «The Banker» ежегодно публикует рейтинг крупнейших банков мира. По каким критериям журнал ранжирует банки? Какие российские банки входят в число 1000 крупнейших банков мира? Какое место в рейтинге они занимают? Что это означает для российских банков?

9. В российской банковской отрасли представлен иностранный банковский капитал. Каким образом иностранные финансовые институты могут выходить на российский рынок банковских услуг? Какова доля иностранного капитала в российской банковской системе? Какие тенденции в развитии иностранных инвестиций в российский банковский сектор вы можете выделить? Что это означает для российских банков? Приведите аргументы «за» и «против» увеличения доли иностранного капитала в российской банковской системе.

1   2   3   4   5   6   7   8   9   10


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница