Правовое регулирование банковских агентов: действующее законодательство и рекомендации на будущее




страница8/18
Дата23.04.2016
Размер2.78 Mb.
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   18

Переводы без открытия банковского счета

Банковские операции по переводу денежных средств, не связанные с осуществлением гражданами предпринимательской деятельности, по поручению физических лиц без открытия текущего счета могут осуществляться в пользу как юридических, так и физических лиц. Порядок и условия проведения операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, включая порядок оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств устанавливаются банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России и доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка, и считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на перечисление денежных средств.

Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица-плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно п. 2 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках норм параграфа 2 «Расчеты платежными поручениями»47.

Переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета бывают двух видов:

когда у получателя имеется банковский счет в кредитной организации и денежные средства зачисляются на этот счет,

когда банковский счет у получателя - физического лица отсутствует, и денежные средства переводятся ему без зачисления на его банковский счет48.

В зависимости от вида перевода меняется набор сведений, которые должен заполнить отправитель перевода, содержание платежного поручения, которое формирует кредитная организация, а также отражение этой операции в бухгалтерском учете банка.
Порядок отравления денежных переводов в системе CONTACT
Для того чтобы отправить перевод CONTACT получателю - физичекому лицу, у которого отсутствует банковский счет, необходимо совершить следующие действия:

Прийти в удобный для Вас пункт сети CONTACT и выбрать страну, город и пункт выплаты денежного перевода, в котором получателю выплатят денежный перевод.

Сообщить операционисту Ф.И.О. получателя, указанные в его паспорте.

Предъявить документ, удостоверяющий личность.

Кассир-операционист заполнит бланк перевода и присвоит переводу уникальный номер.

Внести сумму перевода и комиссию.

Сообщить получателю адрес пункта выплаты перевода сети CONTACT, сумму и уникальный номер денежного перевода.

Денежный перевод будет выплачен полностью, без удержания дополнительной комиссии с получателя.


Для того чтобы отправить перевод CONTACT-СЧЁТ на банковский счет получателя - физического лица, необходимо совершить следующие действия:

Прийти в любой офис банка — участника Системы CONTACT.

Попросить операциониста осуществить перевод CONTACT-СЧЁТ.

Назвать фамилию, имя и отчество (если есть) получателя.

Указать страну, реквизиты банка и счёта получателя:

БИК банка получателя (9 цифр) и номер счёта получателя в этом банке (20 цифр) — для переводов с целью зачисления на счета в любом банке России.

SWIFT BIC банка получателя (11 символов) и номер счёта (IBAN) получателя — для переводов с целью зачисления на счета в любом банке Европы (кроме Швеции).

Клиринг-код, название банка получателя и номер получателя в этом банке — для переводов с целью зачисления на счета в любом банке Швеции.


Источник: http://www.contact-sys.com
Если получателем денежных средств является физическое лицо, не имеющее банковского или вкладного счета в кредитной организации, то в кредитной организации получателя поступившие денежные средства учитываются на лицевом счете получателя, открываемом на бухгалтерском счете 40905 «Текущие счета уполномоченных и невыплаченные переводы»49. Правовой режим таких денежных средств во многом сходен с режимом средств на банковском счете. Как указано в Письме Минфина РФ от 31.10.2006 г. № 03-04-03/28, особенностью банковских переводов без открытия банковского счета является возможность возникновения риска незавершения перевода либо кредитного риска для кредитной организации получателя (в зависимости от порядка осуществления расчетов) по причине перемещения денежных средств от отправителя перевода к получателю, а при межбанковском переводе также от кредитной организации отправителя к кредитной организации получателя. Таким образом, при неплатежеспособности кредитной организации получатель перевода приобретает к ней право требования на сумму перевода50.

Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представляемого документа, форма которого устанавливается банками, физическим лицом либо соответствующими получателями средств, в адрес которых направляются платежи, при условии, что в документе или в договоре банка с получателем средств предусмотрены все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты, а также ИНН физического лица (при его наличии) либо иная информация о плательщике, установленная статьей 7.2 Закона № 115-ФЗ, на основании которых банками заполняется платежное поручение на бланке формы 0401060 (п. п. 1.2.1 - 1.2.3 Положения № 222-П).

Следует учитывать, что несмотря на отсутствие необходимости открывать текущий счет и соответствующей проверки владельца счета Закон № 115-ФЗ накладывает на банки жесткие обязанности по сбору и хранению информации о плательщике и получателе платежа (за исключением переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, осуществляемых кредитными организациями на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей).

Кредитная организация, обслуживающая плательщика, на всех этапах проведения перевода обязана обеспечить

контроль за наличием,

полноту,

передачу в составе расчетных документов или иным способом,

соответствие сведениям, имеющимся в распоряжении кредитной организации,

а также хранение в соответствии с требованиями следующей информации о плательщике - физическом лице: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), уникального присваиваемого номера операции (при его наличии), идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания;

При отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение плательщика, указанной информации или неполучении ее иным способом кредитная организация, обслуживающая плательщика, обязана отказать в выполнении поручения.

Кредитная организация обязана также обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученном расчетном документе и ее хранение в соответствии с требованиями закона.

Кредитная организация, обслуживающая получателей переводов, обязана иметь процедуры, необходимые для выявления поступающих расчетных документов, не содержащих информацию о плательщике. При отсутствии в поступившем расчетном или ином документе такой информации, если у работников кредитной организации возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация обязана не позднее рабочего дня, следующего за днем признания такой операции подозрительной, направить в уполномоченный орган сведения о такой операции в соответствии с настоящим Федеральным законом.




Российский рынок денежных переводов в 2010 году
По предварительным итогам 2010 года российский рынок денежных переводов начал расти и возвращается на позиции двухлетней давности. Прогнозные ожидания на 2011 год − рост около 30%. Средняя сумма перевода, например, по направлению из России в другие страны СНГ осталась на уровне прошлого года.

Новой особенностью оказывается внедрение новых технологий. Нормой для рынка становится универсальная карта клиента. На ней содержится вся требуемая законом информация о персональных данных клиента и его последних транзакциях, что позволяет сократить до минимума процедуру совершения перевода денежных средств. Например, UniStream всего за 3–4 месяца удалось распространить более 300 тыс. универсальных карт клиента. По данным на конец 2010 года, при помощи карты осуществляется 56% денежных переводов через эту систему.

«Почта России» сделала важный шаг по технологизации денежных переводов и ввела собственный бренд «Форсаж». Сбербанк договорился о сотрудничестве с крупнейшими зарубежными компаниями Moneygram и Western Union. «Почта России» и Сбербанк остаются лидерами на рынке внутрироссийских переводов.

Наблюдается тенденция сокращения количества систем денежных переводов, представленных в банках.

Тарифы на перевод составляют примерно 1,5% от суммы за перевод по России и 2% по СНГ.

Наиболее приемлемым способом для отправителей денежных переводов остаются банки (35% отправителей). На втором месте оказались салоны сотовой связи (30%), так как операции по денежным переводам удобно осуществлять одновременно с оплатой связи. Третье место заняли платежные терминалы − 22%. Через Интернет деньги переводят 10% респондентов. Более 55% опрошенных выразили желание иметь у себя карточку клиента какой-либо из систем денежных переводов.


Источник: Елена Бродская. Понапереводили. Банковское обозрение, 01.02.2011
Как уже отмечалось, в отношении перевода без открытия банковского счета вряд ли возможно говорить о какой-либо особой форме безналичных расчетов, скорее, в данном случае речь идет об оказании со стороны банка услуг по договору денежного перевода, каковые могут оказываться, например, и организациями связи, с использованием отдельных элементов безналичных расчетов.

1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   18


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница