Правила страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика




страница9/18
Дата29.04.2016
Размер1.07 Mb.
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   18

З. Комплексная защита с фиксированным сроком страховой выплаты


З.1. Страховыми рисками являются:

а) риск дожития (п.4.1.а Правил);

б) риск смерти (п.4.1.в Правил);

З.2. Страховая сумма устанавливается при заключении Договора единой по обоим рискам и постоянной на весь срок страхования, но может быть изменена по соглашению сторон в соответствии с Правилами.

З.3. Страховая выплата производится в размере страховой суммы, но с учетом ограничений и лимитов, установленных на выжидательный период, если он предусмотрен Договором.

3.4. Страховая выплата по риску смерти выплачивается по окончании срока страхования.

З.5. Срок страхования может быть от 3 лет до 30 лет.

З.6. Возраст Застрахованного не может быть меньше 18 или больше 65 лет на дату начала срока страхования, и не может быть больше 75 лет на дату его окончания.

З.7. Договором может устанавливаться порядок уплаты страховых взносов, предусмотренный п. 6.2.б Правил.

И. Накопительная защита


И.1. Страховыми рисками являются:

а) риск дожития (п.4.1.а Правил);

б) риск смерти (п.4.1.в Правил);

И.2. Страховая сумма по риску дожития устанавливается при заключении Договора постоянной на весь срок страхования, но может быть изменена по соглашению сторон в соответствии с Правилами.

И.3. Страховая сумма по риску смерти устанавливается при заключении Договора в зависимости от предусмотренного Договором порядка уплаты страховых взносов и срока страхования:

а) в случае единовременной уплаты страхового взноса – в размере, соответствующем сумме страхового взноса, увеличенной в зависимости от срока страхования, и определяемом по формуле: , где S – страховая сумма по риску смерти; Р – страховой взнос; N – срок страхования (лет);

б) в случае ежегодной рассрочки страховых взносов – в размере, соответствующем сумме страховых взносов, уплаченных до даты смерти Застрахованного, увеличенной в зависимости от срока страхования, и определяемом по формуле: , где S – страховая сумма по риску смерти; Рi – i-й страховой взнос; k – число взносов, уплаченных до даты смерти Застрахованного, N – срок страхования (лет).

Если на дату реализации риска смерти страховая сумма, рассчитанная в соответствии с соответствующим подпунктом а) или б) настоящего пункта Правил, окажется меньше Накопленной стоимости Договора на ту же дату, то страховой суммой признается величина Накопленной стоимости Договора.

И.4. Страховая выплата по каждому риску производится в размере соответствующей страховой суммы. При этом страховая выплата в связи со смертью Застрахованного производится по окончании того страхового года, в котором наступила смерть Застрахованного.

И.5. Срок страхования может быть от 5 до 30 лет.

И.6. Возраст Застрахованного не может быть меньше 18 или больше 65 лет на дату начала срока страхования, и не может быть больше 75 лет на дату его окончания.

И.7. Договором может устанавливаться любой порядок уплаты страховых взносов, предусмотренный п. 6.2. Правил, при этом уплачивать страховые взносы в рассрочку можно только ежегодными платежами.


К. Страхование на дожитие с инвестиционной составляющей и c защитой по смерти в результате несчастного случая


К.1. Страховыми рисками являются:

а) риск дожития (п.4.1.а Правил);

б) риск смерти (п.4.1.в Правил).

К.2. Страховая сумма по риску дожития и смерти устанавливается при заключении Договора и может быть изменена по соглашению сторон в соответствии с Правилами.

К.3. Страховая выплата производится по каждому риску в следующем размере:


  • по риску дожития в размере 100% соответствующей страховой суммы;

  • по риску смерти:

    • в результате несчастного случая в размере 100% соответствующей страховой суммы;

    • в результате болезни в размере величины Гарантированного уровня (п.К.8 Правил), вычисленной на дату страхового случая.

К.4. Срок страхования может быть от 5 до 30 лет.

К.5. Возраст Застрахованного не может быть меньше одного года или больше 75 лет на дату начала срока страхования, и не может быть больше 80 лет на дату его окончания.

К.6. Договором может устанавливаться любой порядок уплаты страховых взносов, предусмотренный п. 6.2. Правил.

К.7. Договор, заключенный на условиях настоящего Варианта, вступает в силу со дня, следующего за днем поступления первого страхового взноса на счет Страховщика или за днем уплаты первого страхового взноса наличными деньгами в кассу Страховщика, если иное не предусмотрено Договором.

К.8. Инвестиционная часть страховых взносов, уплаченных Страхователем, учитывается на Инвестиционном счете Договора, при этом величина Инвестиционной части каждого страхового взноса определяется как величина оплаченного страхового взноса за вычетом его рисковой части на покрытие риска смерти и административных издержек Страховщика, применяемых к страховому взносу. Величина рисковой части страховых взносов и величина административных издержек Страховщика устанавливаются в Договоре.

Инвестиционным счетом является условный счет в системе аналитического учета операций Страховщика, на котором учитывается информация о стоимости и составе активов, в которые была инвестирована Инвестиционная часть страховых взносов Страхователя. Настоящим Вариантом страхования для инвестирования Инвестиционной части страховых взносов Страхователя предусматривается два вида финансовых активов: активы, инвестированные в смешанный портфель инструментов с фиксированной доходностью, и активы, инвестированные в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов .

Операции на Инвестиционных счетах всех Договоров, заключенных по настоящему Варианту, за исключением операции внеплановой ребалансировки Инвестиционных счетов, производятся Страховщиком ежемесячно на единую для всех Договоров Инвестиционную дату. В качестве Инвестиционной даты для очередного месяца принимается один из 5 первых рабочих дней данного месяца.

Инвестиционная часть страховых взносов инвестируется в смешанный портфель инструментов с фиксированной доходностью и в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда, в соответствие с выбранным Страхователем направлением инвестирования. Доходность смешанного портфеля инструментов с фиксированной доходностью является постоянной в течение всего срока действия Договора и устанавливается в Договоре (Фиксированная ставка).

Страховщик в целях обеспечения страховых выплат по Договору определяет Гарантированный уровень, который в каждый момент времени равен стоимости уплаченных Страхователем страховых взносов, дисконтированной по Фиксированной ставке от даты окончания Договора к моменту времени, на который определяется Гарантированный уровень.

К.9. Бонусный субсчет Инвестиционного счета Договора – это разница между стоимостью активов, учтенных на Инвестиционном счёте Договора, и Гарантированным уровнем.

В течение действия договора часть суммы на Бонусном субсчете может быть зафиксирована, как по заявлению Страхователя, так и автоматически в соответствии с условиями Договора. Зафиксированные на Бонусном субсчете суммы образуют фиксированную часть бонуса, которая подобно Гарантированному уровню, увеличивается с течением времени в соответствии с определенной Договором фиксированной ставкой. Если иное не предусмотрено Договором, суммы, зафиксированные на Бонусном субсчете, в дальнейшем уже не могут быть инвестированы в паи инвестиционных фондов, но могут быть выплачены Страхователю на условиях, установленных в Договоре.

К.10. Суммы, учтенные на Бонусном субсчете, являются частью инвестиционного дохода, выплачиваемого Страховщиком при наступлении страхового случая в дополнение к страховой выплате.

В случае смерти Застрахованного сумма средств к выплате на Бонусном субсчете определяется на последнюю Инвестиционную дату, предшествующую дате получения заявления о страховом случае. При дожитии Застрахованного вся сумма на Бонусном субсчете фиксируется в последнюю Инвестиционную дату, предшествующую дате окончания Договора.

К.11. При расторжении Договора выкупная сумма, подлежащая выплате Страхователю, состоит из гарантированной части, определяемой как установленный в Договоре процент от суммы уплаченных Страхователем взносов, а также суммы средств на Бонусном субсчете. При этом сумма средств с Бонусного субсчета включается в состав выкупной суммы только в том случаев, если гарантированная часть выкупной суммы не равна нулю.

Сумма средств на Бонусном субсчете к выплате в составе выкупной суммы определяется на ближайшую Инвестиционную дату после даты расторжения Договора.

К.12. При заполнении заявления на страхование Страхователь выбирает направление инвестирования посредством выбора одного из предлагаемых Страховщиком паевых инвестиционных фондов.

Дополнительно Страхователь выбирает при заполнении заявления на страхование одну из следующих стратегий инвестирования:


  • активная;

  • сбалансированная;

  • консервативная.

Стратегия инвестирования определяет для активов, закрепленных за Инвестиционным счетом Договора, соотношение доли средств, инвестируемых в паевой фонд, и доли средств, инвестируемых в инструменты с фиксированной доходностью.

Страхователь имеет право не чаще чем 1 раз в месяц изменить выбранное направление инвестирования и стратегию инвестирования. Для изменения направления инвестирования и/или стратегии инвестирования Страхователь должен подать соответствующую заявку Страховщику не позднее, чем за три рабочих дня до окончания месяца, предшествующего месяцу, с которого будет действовать новое направление инвестирования и/или стратегия инвестирования.

При консервативной стратегии в паевой фонд инвестируется незафиксированная часть Бонусного субсчета, т.е. разница между стоимостью всех активов, отраженных на Инвестиционном счете, Гарантийным уровнем и величиной фиксированной части Бонусного субсчета.

При сбалансированной или активной стратегии в паевые фонды инвестируется незафиксированная часть Бонусного субсчета, умноженная на коэффициент (инвестиционный рычаг), установленный Страховщиком для каждой из указанных стратегий. Значения коэффициента (рычага) могут устанавливаться Страховщиком в диапазоне от 1,0 до 2,5. Страховщик вправе изменять значения указанных коэффициентов в зависимости от состояния финансового рынка. Информация о действующих значениях коэффициентов публикуется на сайте Страховщика.

Страховщик имеет право вносить изменения в список направлений инвестирования. В случае исключения направления инвестирования, действующего по Договору, Страховщик уведомляет Страхователя об этом не позднее, чем за 30 дней до момента исключения направления инвестирования из списка и предлагает Страхователю выбрать другое направление инвестирования. В случае отказа или отсутствия ответа Страхователя в течение 30 дней с момента направления уведомления Страховщик имеет право изменить направление инвестирования по своему усмотрению.

Страховщик производит регулярное ежемесячное перераспределение активов Инвестиционного счета Договора между активами с фиксированной доходностью и активами, инвестированными через паевой инвестиционный фонд, обеспечивая тем самым исполнение стратегии инвестирования (постоянство инвестиционного рычага). Данная инвестиционная операция носит название плановой ребалансировки Инвестиционного счета Договора.

Страховщик вправе производить внеплановую ребалансировку Инвестиционного счета Договора при условии резкого нарушения распределения активов Инвестиционного счета Договора в сравнении с распределением, заданным инвестиционным рычагом, а так же в целях сохранения Гарантийного уровня.

К.13. По настоящему Варианту страхования Страхователь вправе по согласованию со Страховщиком, на основании дополнительного соглашения к Договору, вносить дополнительные единовременные страховые взносы. В этом случае страховая сумма по риску дожития увеличивается на сумму уплаченного Страхователем единовременного страхового взноса, а Инвестиционный счет Договора увеличивается на Инвестиционную часть единовременного страхового взноса. Новая страховая сумма по риску смерти определяется дополнительным соглашением.

К.14. На Инвестиционном счете отражается следующая информация:


  • дата инвестиционной операций;

  • тип инвестиционной операции: зачисление Инвестиционной части страхового взноса, ребалансировка Инвестиционного счета, фиксация сумм бонусов на Бонусном субсчете, изменение стратегии и\или направления инвестирования, списание сумм выплат с Инвестиционного счета, списание административных расходов;

  • сумма инвестиционной операции:

    • величина Инвестиционной части оплаченных Страхователем страховых взносов, в т.ч. дополнительных единовременных взносов и, в качестве справки, размер самих страховых взносов;

    • зафиксированная сумма бонуса;

    • сумма активов, перераспределенных в результате ребалансировки Инвестиционного счета;

    • сумма средств, списанных с Инвестиционного счета в результате операции.

  • стоимость активов, инвестированных в инструменты с фиксированной доходностью, до и после каждой инвестиционной операции;

  • стоимость активов, инвестированных через паевой инвестиционный фонд, до и после каждой инвестиционной операции;

  • текущий Гарантированный уровень, до и после каждой инвестиционной операции;

  • величина Бонусного субсчета Инвестиционного счета Договора;

  • величина фиксированной части Бонусного субсчета, инвестируемой в смешанный портфель инструментов с фиксированной доходностью.

К.15. Страховщик взимает расходы на заключение и сопровождение Договора (Административные расходы). В зависимости от характера Административных расходов, они взимаются либо с оплаченных Страхователем страховых взносов, либо путем уменьшения суммы Инвестиционного счета Договора на размер Административных расходов.

Если иное не установлено Договором, предусмотрены следующие Административные расходы:



  1. Административные расходы, связанные с сопровождением договора взимаются с каждого страхового взноса в размере, указанном в Договоре

  2. Административные расходы, связанные с управлением инвестициями, в частности с обеспечением Гарантированных страховых выплат, взимаются ежемесячно с Инвестиционного счета в проценте, указанном в Договоре, от Гарантированного уровня;

  3. Административные расходы, связанные с успешным инвестированием средств Инвестиционного счета, взимаются каждый раз при превышении суммой Инвестиционного счета Договора суммы уплаченных страховых взносов последовательно на 50%, 100%, 150% и т.д., при этом данный вид Административных расходов взимается с Инвестиционного счета только при первом преодолении каждого из указанных значений. Сумма, списываемая с Инвестиционного счета в покрытие данных Административных расходов, взимается в размере, указанном в Договоре.

К.16. В случае самоубийства страховая выплата производится в размере величины Гарантированного уровня (п.К.8 Правил), вычисленной на дату страхового случая
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   18


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница