Правила обслуживания и пользования международной платежной картой ООО кб «кольцо урала» I. Определения, термины и понятия




страница1/3
Дата04.05.2016
Размер0.53 Mb.
  1   2   3


ПРАВИЛА ОБСЛУЖИВАНИЯ И ПОЛЬЗОВАНИЯ

МЕЖДУНАРОДНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ КАРТОЙ ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»



I. ОПРЕДЕЛЕНИЯ, ТЕРМИНЫ И ПОНЯТИЯ
Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения операций с использованием платежной карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием платежной карты.

Банк – Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью (ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»). Юридический адрес: 620075, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Горького, д.7.

Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям с использованием платежных карт, выдачи информации по счету, осуществления безналичных платежей с использованием платежных карт.

Выдача наличных – операция предоставления Держателю наличных денежных средств в Банкоматах или пунктах выдачи наличных денежных средств.

Держатель Карты (далее – Держатель) – физическое лицо, использующее платежную карту на основании договора с Банком, или физическое лицо – Уполномоченный представитель Клиента Банка.

Дистанционные каналы обслуживания – программно-технические комплексы, используемые Банком для оказания услуг Держателям Карт по проведению операций по карточным счетам и других сопутствующих услуг через сеть Интернет, Банкоматы Банка, мобильные устройства.

Договор кредитования (далее - Кредитный договор) – соглашение между Банком и Заемщиком о предоставлении разрешенного лимита кредита (овердрафт) на платежные карты Банка, состоящее из Общих условий КДЛО, установленных Правилами и согласованных Банком и Заемщиком Индивидуальных условий КДЛО. Номером Кредитного договора считается номер Индивидуальных условий КДЛО.

Дополнительная карта – платежная карта, выпущенная на имя Уполномоченного представителя Клиента, либо выпущенная на имя самого Клиента при условии, что статус Основной карты является активным.

Документ по операциям с использованием платежных карт (далее – Документ) – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием платежных карт и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением платежных карт или их реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, подписанный Держателем собственноручно или аналогом его собственноручной подписи.

Заемщик – Клиент, обратившийся в Банк с намерением получить, получающий или получивший Кредит (овердрафт).

Заявление – заявление о присоединении к договору карточного счета, условия которого определены в Правилах обслуживания и пользования международной платежной картой ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

Заявление на кредит (овердрафт) – заявление на установление Лимита овердрафта по Счету, форма которого утверждается Банком.

Индивидуальные условия КДЛО – индивидуальные условия о порядке и условиях заключения Кредитного договора предоставления Лимита овердрафта, которые согласовываются Банком и Заемщиком индивидуально, включают в себя условия, перечень которых определен Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и отражаются в виде таблицы, форма которой устанавливается нормативным актом Банка России.

Клиент – физическое лицо, присоединившееся к настоящим Правилам обслуживания и пользования международной платежной картой ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», на имя которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России, открыт текущий счет в Банке, предусматривающий осуществление операций с использованием платежных карт (далее – Карточный счет, Счет) и выпущена платежная карта.

Код подтверждения – известная только Клиенту последовательность цифровых символов, генерируемых на оборудовании Банка, и используемая для подтверждения финансовых операций, осуществляемых с помощью Сервиса SMS-запросов. Код подтверждения действителен только для одной операции в течение 10 минут с момента получения от Банка.

Компрометация – ситуация, при которой Реквизиты Карты стали доступны/могли стать доступными третьим лицам, в результате чего ее дальнейшее использование становится небезопасным и может привести к несанкционированному списанию денежных средств с Карточного счета.

Кредитный продукт - денежные средства, предоставляемые Банком физическому лицу на потребительские цели, в рамках продукта по кредитованию физических лиц, принятого и утвержденного в Банке, помимо Кредита (овердрафта).

Кредит (овердрафт) - денежные средства, предоставленные Банком Заемщику на основании Кредитного договора, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Кредитование карточного счета – платежи по Счету Заемщика, осуществляемые Банком при отсутствии/ недостаточности средств на Счете Заемщика в соответствии с условиями Правил, Кредитного договора.

Лимит на совершение операций – установленное Банком ограничение по сумме и количеству совершаемых операций.

Лимит кредита (овердрафта) (далее - Лимит овердрафта) - установленный Банком максимальный размер Кредита (овердрафта) при кредитовании Банком Карточного счета Заемщика на основании Кредитного договора.

Общие условия КДЛО – общие условия договоров на предоставление разрешенного лимита кредита (овердрафт) на платежные карты ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», определенные разделом XIII настоящих Правил, в которых определены основные условия (за исключением Индивидуальных условий КДЛО), порядок заключения и исполнения Кредитного договора.

Основная карта – платежная карта, выпущенная на имя Клиента – владельца Карточного счета (физического лица).

Перерасход - превышение суммы Расходного лимита, возникшее в результате списания денежных средств со Счета на основании расчетных и/или иных документов.

Дата возникновения Перерасхода Расходного лимита - дата исполнения Банком полученных расчетных и/или иных документов по Счету, приведших к возникновению Перерасхода.



Персональный идентификационный номер (ПИН-код) – секретный код, присваиваемый каждой Карте Держателя и используемый в качестве аналога собственноручной подписи Держателя. ПИН-код выпускается в специальном защищенном от просмотра конверте (ПИН-конверте) с соблюдением конфиденциальности, не доступен сотрудникам Банка, известен только Держателю и не подлежит разглашению третьим лицам.

Платежная карта (далее – Карта) – выпущенное Банком Электронное средство платежа, предназначенное для совершения операций, расчеты по которым осуществляются в соответствии с договором, заключенным физическим лицом с Банком путем присоединения к настоящим Правилам обслуживания и пользования международной платежной картой ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

Платежная система (далее - ПС) – международная платежная система Visa International/ MasterCard Worldwide.

Получатель средств – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, оказывающее (ий) услуги Клиенту и на счет которого производится перечисление денежных средств по распоряжению Клиента.

Правила – настоящие Правила обслуживания и пользования международной платежной картой ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

Прием наличных – пополнение Карточного счета в банкоматах или в пунктах выдачи наличных денежных средств.

Предприятие торговли (услуг) - юридическое лицо или физическое лицо - индивидуальный предприниматель, уполномоченное принимать документы, составленные с использованием Платежных карт, в качестве оплаты за предоставляемые товары (услуги).

Пункт выдачи наличных (далее – ПВН) – специально оборудованное место (касса кредитной организации, касса филиала кредитной организации, касса дополнительного, операционного офиса кредитной организации, операционная касса вне кассового узла кредитной организации) для совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Платежных карт.

Расходный лимит (далее – Лимит авторизации) – сумма денежных средств, доступная для проведения расходных операций с использованием Карты, включая Лимит овердрафта в случае заключения Клиентом Кредитного договора.

Реквизиты Карты – реквизиты, указанные на Карте:

- номер Карты, указанный на лицевой стороне Карты;

- срок окончания действия Карты (месяц и год);

- имя и фамилия Держателя Карты;

- трехзначный код для проверки подлинности Карты, указанный на оборотной стороне Карты (CVV2 для Карт ПС Visa International, CVC2 для Карт ПС MasterCard Worldwide)

Сервис SMS-запросов – сервис дистанционного управления Карточным счетом с помощью SMS-сообщений.

Скомпрометированная карта – Карта, по которой получена информация о ее Компрометации.

Стороны – Банк и Клиент, в том числе Заемщик.

Тарифы - сведенный в единый документ перечень ставок оплаты услуг Банка, оказываемых Клиентам, в том числе Заемщикам, и определяющий стандартные условия предоставления услуг Банком, сроки и порядок их оплаты. Тарифы устанавливаются Банком в одностороннем порядке.

Услуга SMS-информирование – информирование Держателей посредством мобильных средств связи об операциях, совершенных с использованием Электронных средств платежа и/или по Карточному счету, в виде SMS-сообщений.

Уполномоченный представитель Клиента (далее – Представитель) - физическое лицо, ознакомленное с настоящими Правилами, для которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России, выпущена Дополнительная карта.

Центр обработки SMS-запросов – автоматизированная система приема и обработки SMS-запросов, направляемых на специально выделенный номер оператора сотовой связи Российской Федерации.

Электронное средство платежа (далее – ЭСП) – средство или способ, позволяющие Клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления операций по Карточному счету с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе Карт, Дистанционных каналов обслуживания.

SMS-запрос - SMS-сообщение, направляемое Клиентом в Центр обработки SMS-запросов для получения интересующих сведений или совершения операций, которые могут быть предоставлены Банком в рамках Услуги SMS-информирование.

SMS-сообщение - текстовое сообщение, формируемое с помощью средств мобильной связи для получения/передачи текстовой информации.

II. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Настоящие Правила устанавливают порядок обслуживания Карточного счета, а также порядок предоставления, обслуживания и пользования Картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Держателем и Банком.

2.2. Настоящие Правила являются договором Карточного счета (далее – Договор) между Банком и физическими лицами. Денежные средства, находящиеся на счетах Платежных карт застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 23.12.03 г. № 177 – ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Настоящие Правила являются договором об использовании электронного средства платежа – Карты.

Заключение Договора осуществляется путем присоединения Держателя к условиям (акцепта условий) настоящих Правил в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем подачи Заявления с соблюдением условий, указанных в п. 3.1 настоящих Правил.

Банк на основании Федерального закона от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» вправе отказать в заключении Договора.

2.3. После проверки сведений, указанных в Заявлении Клиента, и представленных им документов Банк принимает решение о возможности открытия Карточного счета и выдачи Карты Держателю. При принятии положительного решения, Банк выдает Карту Держателю и обеспечивает расчеты по данной Карте с взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам.

Банк предоставляет возможность Держателю, а Держатель обязан самостоятельно ознакомиться с информацией, касающейся действующих Тарифов, размещенной на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.kubank.ru, на информационных стендах в офисах Банка, осуществляющих обслуживание Карт, и (или) в непосредственной близости от места работы с клиентами. В случае совершения операций по Карточному счету Клиент обязуется оплачивать оказываемые Банком услуги, согласно действующим Тарифам (независимо от факта исполнения Клиентом и/или его Представителем принятых на себя обязательств об ознакомлении с Тарифами).

2.3.1. Банк вправе по своему усмотрению в одностороннем порядке устанавливать/изменять Тарифы по Карточному счету, вносить изменения в Правила и применять их к отношениям сторон по настоящему Договору с момента вступления в силу изменений. Обязанность ознакомления с данной информацией Клиент полностью принимает на себя.

Изменения в Правила, за исключением случаев, указанных в п. 2.3.2 настоящих Правил, становятся обязательными для Клиента с момента его ознакомления с данной информацией в порядке, предусмотренном п. 9.3 Правил, если иное не будет предусмотрено в самих изменениях.

2.3.2. При внесении изменений в Тарифы Банк соблюдает процедуру раскрытия информации. Предварительное раскрытие информации осуществляется Банком не позднее, чем за 10 (десять) рабочих дней до вступления в силу изменений и дополнений.

Предварительное раскрытие информации осуществляется путем обязательного размещения полного текста изменений на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.kubank.ru, на информационных стендах в офисах Банка, осуществляющих обслуживание Карт, и (или) в непосредственной близости от места работы с клиентами.

2.4. Держатель, поставивший свою подпись в Заявлении и получивший Карту, обязуется использовать Карту в строгом соответствии с настоящими Правилами и не использовать Карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

2.5. Карта является собственностью Банка. В период пользования Картой Держатель обязан обеспечить ее сохранность. При нарушении Держателем настоящих Правил, Банк вправе приостановить или прекратить действие Карты.

2.6. По одному Карточному счету Клиента могут совершаться операции с использованием Основной и Дополнительных Карт.

2.7. Выдача Карты производится в срок 10 (десять) рабочих дней от даты открытия Карточного счета. Карта выдается Банком только ее Держателю и только при предъявлении им документа, удостоверяющего личность, реквизиты которого указаны в Заявлении. При получении Карты Держатель, в присутствии сотрудника Банка, ставит подпись на обратной стороне Карты и в документах, подтверждающих получение Карты и ПИН-конверта. Подпись на Карте служит образцом, с которым сверяется подпись Держателя при оформлении платежных документов по операциям с Картой. Подпись на Карте должна соответствовать подписи Держателя на документе, подтверждающем получение им Карты и ПИН-конверта.

2.8. В целях идентификации Держателю при выдаче Карты предоставляется персональный идентификационный номер (ПИН-код).

ПИН-код используется при получении и/или внесении наличных денежных средств в Банкоматах, ПВН и, в отдельных случаях: при безналичном пополнении Карточного счета, при проведении операций оплаты товаров (услуг), просмотре баланса Карты в Банкоматах и ПВН. ПИН-код приравнивается к аналогу собственноручной подписи Держателя. Операции, произведенные по Карте с использованием ПИН-кода, признаются совершенными Держателем.

2.9. Банк рассматривает как образец подписи Клиента его подпись, учиняемую на документе, подтверждающем получение им Карты и ПИН-конверта.

2.10. Клиент несет ответственность за соблюдение настоящих Правил при совершении операций с использованием Карты, выпущенной на его имя или на имя Представителя, а также за действия или бездействия, как свои, так и Представителя, в случаях, предусмотренных настоящими Правилами, до окончания срока действия Карты или даты получения Банком уведомления о прекращении действия Карты по причине утраты, хищения или по иной причине.

2.11. Держатель вправе приостановить, прекратить либо восстановить действие Карты, выпущенной на его имя, подав в Банк заявление установленного образца.

Клиент вправе приостановить, прекратить либо восстановить действие Карты, выпущенной на имя его Представителя, подав в Банк заявление установленного образца.

2.12. На лицевой стороне Карты указан месяц и год, по окончании которого истекает срок ее действия. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты (включительно).

2.13. Клиент (или его Представитель) обязуется информировать Банк обо всех изменениях личных данных (Ф.И.О., паспортные данные, адрес места жительства, контактная информация и др.) в течение 14 (четырнадцати) рабочих дней после даты проведения таких изменений.

2.14. При получении Карты с новым сроком действия ее Держатель сдает в Банк Карту с истекшим сроком действия.

2.15. При закрытии Карточного счета до истечения срока действия Карты Держатель обязан вернуть Карту в Банк. При этом плата за годовое обслуживание не возвращается.

2.16. Карта подлежит перевыпуску, если Держатель допустил порчу Карты (рельефных надписей, голограммы, магнитной полосы, микропроцессора (чипа) и т.д.). В этом случае Клиент должен предоставить в Банк соответствующее заявление, сдать Карту в Банк и оплатить перевыпуск Карты в соответствии с Тарифами.

2.17. При совершении операций с использованием Карты в ПВН или торгово-сервисной сети кассир имеет право затребовать документ, удостоверяющий личность Держателя.

2.18. В случае Компрометации Карты Банк имеет право заблокировать и перевыпустить Скомпрометированную Карту, уведомив об этом Клиента. Перевыпуск Скомпрометированной Карты осуществляется за счет средств Банка.

2.19. Установленное настоящими Правилами условие о праве Банка на списание без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств с Карточного счета Клиента, является заранее данным акцептом Клиента, который он дает, присоединяясь к настоящим Правилам, для всех требований Банка на списание денежных средств во исполнение обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами, в том числе с возможностью частичного исполнения требований Банка.

2.20. Для повышения безопасности расчетов Банк может устанавливать Лимиты на совершение операций в сети Интернет с использованием Карт.

2.21. Банк имеет право изменять Лимиты на совершение операций в сети Интернет в одностороннем порядке. Информация об установленных/измененных Лимитах на совершение операций и способах их изменения Клиентом размещается на официальном сайте Банка в сети Интернет www.kubank.ru и на информационных стендах в офисах Банка, осуществляющих обслуживание Карт.
III. ВЕДЕНИЕ КАРТОЧНОГО СЧЕТА
3.1. Для открытия Карточного счета Клиент должен предоставить в Банк документы, необходимые для открытия Счета, в соответствии с требованиями Банка и действующего законодательства Российской Федерации:

- Паспорт или иной действительный документ, удостоверяющий его личность и признаваемый в Российской Федерации в этом качестве, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

- Для открытия Карточного счета физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в предыдущем абзаце настоящего пункта, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Открытие Клиенту Карточного счета производится только в том случае, если Банком получены все предусмотренные действующим законодательством документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА".

Клиенту может быть отказано в открытии Карточного счета:

- если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации Клиента, либо представлены недостоверные сведения;

- если не предоставлена информация для получения уведомлений по операциям, совершенным с использованием Электронного средства платежа (номер мобильного телефона);

- в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В случае отказа Клиенту в обслуживании Карты по причине нарушения п.2.4.настоящих Правил, либо в связи с закрытием Карточного счета принадлежащие Клиенту средства Банк возвращает в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, и в соответствии с п.3.6. Правил.

3.2. Зачисление денежных средств на Карточный счет Клиента может быть произведено путем их безналичного перечисления со счетов в Банке (других банках), а также внесением наличных денежных средств через Банкомат, ПВН, кассу Банка в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Тарифами Банка. Средства Клиента становятся доступными для использования не позднее следующего банковского дня с момента поступления на Карточный счет. При пополнении Карточного счета путем внесения наличных денежных средств через ПВН, кассу Банка, кассовый работник имеет право затребовать документ, удостоверяющий личность Держателя.

3.3. Списание денежных средств с Карточного счета Клиента производится на основании Документов, представленных в Банк, или при закрытии Карточного счета на основании п.3.6. Правил.

3.3.1. Перечисление денежных средств с Карточного счета возможно:

- на основании заявления Клиента, составленного по форме, установленной Банком, содержащего все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты;

- по распоряжению (требованию) Получателя средств. Списание денежных средств при этом осуществляется с согласия Клиента (акцепта Клиента). Акцепт Клиента может быть дан до поступления требования Получателя средств (заранее данный акцепт). Заранее данный акцепт Клиента подается в Банк в письменном виде по форме, установленной Банком, при этом Клиент в любой момент может отозвать свой акцепт за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются Банком;

- без распоряжения Клиента в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

3.3.2. Суммы вознаграждения Банка за любые услуги, оказываемые Клиенту в соответствии с Тарифами Банка, суммы налогов, уплата которых предусмотрена законодательством Российской Федерации при совершении операций по Карточному счету, списываются Банком без дополнительного распоряжения Клиента с Карточного счета Клиента в размере и в сроки, указанные в Тарифах, в пределах имеющихся на Счете денежных средств.

3.3.3. Расходные операции с использованием Карт по выдаче наличных денежных средств осуществляются в пределах Расходного лимита на сутки либо другой промежуток времени, устанавливаемый Банком по каждой Карте или в целом по Картам Клиента. Величина Расходного лимита устанавливается Тарифами.

Банк имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению изменять величину Расходного лимита с уведомлением Клиента об изменениях путем размещения информации на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.kubank.ru, на информационных стендах в офисах Банка и (или) в непосредственной близости от места работы с клиентами.

Данный пункт Правил не распространяется на обслуживание Карт, открытых в рамках зарплатных проектов.

3.3.4. При выдаче наличных денежных средств через ПВН, кассу Банка, кассовый работник имеет право затребовать документ, удостоверяющий личность Держателя.

3.3.5. Банк имеет право списывать с Карточного счета Клиента без дополнительного распоряжения Клиента суммы ошибочно зачисленных денежных средств. Списание производится в день обнаружения ошибки.

3.3.6. Без дополнительного распоряжения Клиента средства с Карточного счета могут быть также списаны на основании исполнительных и приравненных к ним документов, а также в случаях, установленных законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами.

3.4. Держатель Карты может осуществлять с использованием Карты следующие операции:

- получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте на территории Российской Федерации;

- получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами Российской Федерации;

- оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации;

- иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

- иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.



    3.5. По Карточному счету Клиента операции по перечислению денежных средств за юридическое лицо в пользу третьего лица не осуществляются.

3.6. Клиент вправе закрыть Карточный счет посредством подачи в Банк заявления установленного образца. При этом Карта возвращается в Банк, дальнейшее использование Карты не допускается. По истечении 45 календарных дней Договор считается расторгнутым, Карта и Карточный счет Клиента закрываются, остаток по Карточному счету, принадлежащий Клиенту, переводится на специальный счет, открытый Банком, и выдается Клиенту при обращении в Банк на основании заявления, путем выдачи наличных денежных средств через кассу или безналичным путем по реквизитам, указанным в заявлении.

3.7. В случае возникновения Перерасхода на Карточном счете независимо от факта умышленного или непредумышленного совершения Держателем операции с Картой, результатом которой явился Перерасход, Банк начисляет штрафные проценты согласно Тарифам Банка. При этом Банк извещает Клиента о возникшем Перерасходе путем направления уведомления по почте по адресу, указанному в Заявлении. Уведомление считается полученным Клиентом по истечении 7 (Семи) календарных дней с момента его направления Банком. В случае предумышленного Перерасхода штрафные проценты рассчитываются за каждый день на сумму Перерасхода, со дня его возникновения по день его погашения. При непредумышленном Перерасходе штрафные проценты рассчитываются за каждый день на сумму Перерасхода, со дня получения Клиентом уведомления о Перерасходе по день его погашения.

После поступления денежных средств на Карточный счет Банк проводит возмещение Перерасхода и суммы начисленных штрафных процентов без дополнительного распоряжения Клиента. Клиент обязан возместить сумму Перерасхода и проценты, начисленные Банком, в срок до последнего рабочего дня месяца (включительно), следующего за месяцем возникновения Перерасхода.

3.8. Клиент может открыть другим лицам (своим Представителям) Дополнительные карты для расходования средств со своего Карточного счета. Для открытия Дополнительной карты Клиенту необходимо в присутствии своего Представителя оформить в Банке заявление установленного образца и иные документы, предусмотренные действующим законодательством.

Клиент, выдавший доверенность на распоряжение Карточным счетом и открывший Представителю Дополнительную карту, может прекратить действие доверенности и Дополнительной карты путем подачи в Банк соответствующего заявления.

3.9. Банк рассматривает в качестве образца подписи Представителя клиента (Держателя Дополнительной карты) его подпись, учиняемую на документе, подтверждающем получение им Дополнительной карты и ПИН-конверта.

3.10. Клиент самостоятельно обеспечивает расходование средств по Карте, выпущенной на его имя или на имя его Представителя (с учетом комиссии и налогов, предусмотренных Тарифами и законодательством Российской Федерации) только в пределах Расходного лимита, если иное не предусмотрено дополнительными соглашениями между Клиентом и Банком.

3.11. Держатель не имеет права распоряжаться денежными средствами, находящимися на Карточном счете:

● в пределах авторизационных сумм до момента списания суммы соответствующей операции со Счета или отмены авторизации;

● в пределах сумм операций, являющихся предметом спора, до момента его завершения, определяемого Банком в соответствии с настоящими Правилами и/или правилами ПС.

3.12. Банк имеет право в одностороннем порядке закрыть Карточный счет Клиента при одновременном наличии следующих условий:

- отсутствие в течение 2-х лет денежных средств на Карточном счете и операций по этому Счету;

- срок действия Карты истек;

- Клиент не заявил о перевыпуске Карты на новый срок.

В этом случае Банк уведомляет Клиента о расторжении Договора путем направления уведомления по почте на адрес, указанный Клиентом в Заявлении. По истечении 2-х месяцев с момента отправки уведомления Карточный счет подлежит закрытию, если в течение этого срока на Счет не поступили денежные средства.

3.13. Клиент обязан следить за состоянием своего Карточного счета. Банк предоставляет выписку по первому требованию Клиента. Выписка содержит информацию обо всех операциях и остатке средств на Карточном счете или задолженности. Выписка доступна для ознакомления Клиента в текущем режиме в банкоматах Банка.

3.14. Клиент обязан получить (независимо от валюты Счета) разрешение Банка России (иного органа) для совершения валютных операций, если это требуется по законодательству Российской Федерации и представить его в Банк до момента совершения операции.

3.15. Банк производит конвертацию сумм операций в валюту Счета по курсу Банка на день списания суммы операции со Счета и в соответствии с условиями обработки операций, предусмотренными Тарифами Банка. Курс конвертации на день списания суммы операции со Счета может не совпадать с курсом на день ее совершения.

При поступлении на Карточный счет средств в валюте, отличной от валюты Карты, средства конвертируются по курсу Банка, действующему на момент совершения данной операции.

3.16. Банк начисляет проценты на сумму средств, находящихся на Карточном счете, согласно Тарифам и выплачивает их путем зачисления на Карточный счет Клиента. Расчетной базой для начисления процентов считается фактическое нахождение средств на Карточном счете и величина процентной ставки (в процентах годовых), действующая в этот период в соответствии с утвержденными Тарифами. При изменении процентной ставки, проценты начисляются по новой ставке со дня изменения.


IV. ДОКУМЕНТЫ, ОФОРМЛЯЕМЫЕ ПРИ СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИЙ

С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТЫ
4.1. При совершении операций с использованием Карты формируются Документы, служащие основанием для осуществления расчетов по этим операциям. Документ составляется при Авторизации операции Банком. В отдельных случаях составление Документа возможно без проведения процедуры Авторизации.

4.2. При оплате товаров (услуг) в Предприятиях торговли (услуг), в ПВН, Банкомате, получении и/или внесении наличных денежных средств в ПВН, в Банкомате оформляется Документ на бумажном носителе, на который посредством специального устройства переносится оттиск Реквизитов Карты, либо Документ в электронном виде, формируемый посредством электронного терминала с одновременным составлением квитанции терминала. Документ на бумажном носителе или квитанция терминала составляется в количестве экземпляров, необходимом для всех участников расчетов по соответствующей операции, и подписывается Держателем, в случаях, предусмотренных правилами Платежных систем.

При возврате покупки в Предприятиях торговли (услуг) денежные средства возвращаются на Карточный счет Клиента в сроки предусмотренные правилами ПС.

4.3. При проведении операции получения и/или взноса наличных денежных средств в Банкомате, формируется Документ в электронном виде, при этом Реквизиты Карты считываются с ее магнитной полосы или микропроцессора (чипа). Аналогом собственноручной подписи Держателя является ПИН-код, который необходимо ввести в Банкомат, для проведения данной операции.

4.4. Держатель обязан хранить Документы, оформленные при совершении операции с использованием Карты, не менее трех месяцев и предъявлять их Банку по его требованию или при возникновении спорных вопросов.
V. МЕРЫ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
5.1. Общие правила.

5.1.1. Только Держатель вправе пользоваться Картой. Передача Карты любым третьим лицам, в том числе родственникам, запрещена.

5.1.2. Держатель несет ответственность за все операции, совершенные по его Карте. Во избежание ее незаконного использования другим лицом Карту следует хранить в безопасном месте. Запрещается подвергать Карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также необходимо избегать попадания на нее влаги. Карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.

5.1.3. При получении Карты необходимо проставить подпись на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи Держателя, если это предусмотрено. Это снизит риск использования Карты без согласия Держателя в случае ее утраты.

5.1.4. В целях обеспечения безопасности Держателю выдается в запечатанном виде личный ПИН-код, предназначенный для использования Карты электронным способом. ПИН-код известен только Держателю. Держателю следует хранить свой ПИН-код в секрете, исключив его запись на Карте или каком-либо другом документе, хранящемся вместе с Картой, запрещается сообщать его любому другому лицу, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам Банка, кассирам и лицам, помогающим Держателю в использовании Карты.

Нарушение этих обязанностей освобождает Банк от какой-либо ответственности перед Держателем Карты.

5.1.5. Держатель должен незамедлительно уведомить Банк об утрате/Компрометации Карты или использовании Карты без согласия Держателя по телефону Круглосуточной службы поддержки клиентов или Контакт-центра Банка (+7 (343) 377-74 -20, 8 800 100 2254, 8 800 500 50 11 - необходимо всегда иметь при себе), с последующим письменным подтверждением устного уведомления в соответствии с п.5.1.9. настоящих Правил, обратившись в любой офис Банка. По факту устного заявления Банк блокирует Карту с целью предотвращения несанкционированного проведения операций.

В случае несогласия Держателя с блокировкой Карты Банк освобождается от обязанности по возмещению денежных средств в случае использования Карты без согласия Держателя.



5.1.6. Держатель обязан уведомить Банк о фактах, указанных в п.5.1.5. настоящих Правил, незамедлительно после их обнаружения, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операции.

В случае если Держатель не уведомил Банк о факте утраты/Компрометации Карты и (или) обнаружения использования Карты без его согласия в срок и в порядке, указанных в пунктах 5.1.5 и 5.1.6 настоящих Правил, Банк не обязан возмещать Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Держателя.

5.1.7. Устное уведомление Банка Держателем должно содержать:

- сведения, необходимые для проведения идентификации Держателя и позволяющие удостовериться в том, что уведомление направлено Держателем:

в случае обращения в Банк по телефону (на выбор):

- данные документа, удостоверяющего личность;

- дату рождения;

- адрес места жительства (регистрации);

- кодовое слово.

- в случае личного обращения в Банк - данные документа, удостоверяющего личность.

В случае если причиной направления Держателем уведомления явилось совершение операции по Карточному счету без его согласия, Держатель в уведомлении Банку обязан сообщить вид оспариваемой операции, дату проведения операции, ее сумму, название устройства и/или точки, где была проведена операция, а также время получения от Банка уведомления о совершенной операции (при его наличии).

5.1.8. Банк и Клиент соглашаются, что Банк имеет право на запись телефонных разговоров между Банком и Держателем в случаях обращения последнего в Круглосуточную службу поддержки клиентов или Контакт-центр Банка. При этом Банк и Клиент соглашаются, что записи телефонных разговоров будут являться доказательствами в суде. Банк фиксирует направленные Клиенту и полученные Круглосуточной службой поддержки клиентов от Держателя уведомления, а также хранит соответствующую информацию 3 (Три) года.

5.1.9. Устное уведомление Банка об утрате/Компрометации Карты или использовании Карты без согласия Держателя должно быть подтверждено письменным заявлением по форме Банка о блокировке Карты с информацией об обстоятельствах ее утраты и (или) о спорной операции, поданным в Банк Клиентом лично в течение пяти рабочих дней после устного уведомления Банка.

Датой получения Банком уведомления об утрате/Компрометации или несанкционированном использовании Карты считается:

- при устном обращении Держателя – дата звонка по телефону Круглосуточной службы поддержки клиентов и сообщения необходимой информации, согласно п. 5.1.7;

- при личном обращении Клиента (его доверенного лица) в офис Банка – дата принятия Банком соответствующего заявления.

5.1.10. Банк не несет ответственности за отсутствие у Держателя доступа к средствам связи, с использованием которых Держатель может отправить уведомление, либо несвоевременную отправку уведомления, в том числе за сбои в работе оператора сотовой связи, сетей связи, возникшие по независящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение от Держателя указанных в настоящем разделе уведомлений.

5.1.11. Держатель должен незамедлительно связаться с Банком в случае изъятия Карты в Предприятиях торговли (услуг), в ПВН или в Банкомате.

5.1.12. Держатель Карты при передаче в Банк информации об ее утрате, хищении или незаконном использовании не должен сообщать свой ПИН-код ни в письменном виде, ни в устном. Держатель должен использовать кодовое слово, указанное в Заявлении, в качестве пароля. В случае раскрытия ПИН-кода, утраты Карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Карточном счете со стороны третьих лиц.

5.1.13. При неверном наборе ПИН-кода три и более раз Карта блокируется. Разблокировать Карту можно путем личной подачи заявления по установленной в Банке форме в любом отделении Банка, где осуществляется обслуживание клиентов – физических лиц.

5.1.14. С целью контроля движения денежных средств по Карточному счету Держатель обязан своевременно знакомиться с уведомлениями о совершенных операциях, направляемыми Банком, а также с выпиской по Карточному счету.



5.2. Правила при совершении операций в Банкомате.

5.2.1. Держатель должен осуществлять операции с использованием Банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).

5.2.2. Не следует использовать устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен Банкомат.

5.2.3. Не следует использовать Банкомат, в случае если поблизости от Банкомата находятся посторонние лица.

5.2.4. Перед использованием Банкомата Держателю следует осмотреть его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих конструкции Банкомата и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте (прорезь), предназначенном для приема Карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН-кода). В указанном случае запрещается использование такого Банкомата, Держатель должен сообщить о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации, которой принадлежит Банкомат, по телефону, указанному на Банкомате.

5.2.5. Держатель не должен применять физическую силу, чтобы вставить Карту в Банкомат. Если Карта не вставляется, необходимо воздержаться от использования такого Банкомата.

5.2.6. Держателю следует набирать ПИН-код таким образом, чтобы исключить возможность его раскрытия третьим лицам. При наборе ПИН-кода прикрывать клавиатуру рукой.

5.2.7. В случае если Банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого Банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата Карты.

5.2.8. После получения наличных денежных средств в Банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что Карта была возвращена Банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от Банкомата.

5.2.9. Держатель должен сохранять распечатанные Банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по Карточному счету.

5.2.10. Держатель не должен прислушиваться к советам третьих лиц, а также не должен принимать их помощь при проведении операций с Картой в Банкоматах.

5.2.11. Если при проведении операций с Картой в Банкомате Банкомат не возвращает Карту, Держателю следует, не отходя от Банкомата, позвонить в кредитную организацию, которой принадлежит Банкомат, по телефону, указанному на Банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует незамедлительно обратиться в Банк и далее следовать инструкциям сотрудника Банка.



5.3. Правила при использовании Карты для безналичной оплаты товаров и услуг.

5.3.1. Держатель не должен использовать Карты в Предприятиях торговли (услуг), не вызывающих доверия.

5.3.2. Держатель имеет право требовать проведения операций с Картой только в его присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения персональных данных Держателя, указанных на Карте.

5.3.3. При использовании Карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от Держателя Карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке Держатель обязан проверить сумму, указанную на чеке.

5.3.4. Операции в торгово-сервисных предприятиях или ПВН, совершаемые с использованием Карты, оснащенной микропроцессором (чипом), осуществляются с обязательным вводом ПИН-кода. При этом подпись Держателя в чеке не требуется. Операции с использованием Карты, которая содержит, как микропроцессор, так и магнитную полосу, проводятся с использованием микропроцессора (чипа), в том случае, если оборудование, в котором используется Карта, его поддерживает. При отсутствии технической возможности или неисправности оборудования, поддерживающего проведение операций с использованием Карт с микропроцессором, а также в случае неудачной попытки проведения такой операции по иным причинам, по желанию Клиента операция может быть проведена путем считывания информации с магнитной полосы Карты. При этом Держателю будет предъявлен для подписи чек в соответствии с правилами Платежных систем.

5.3.5. В случае если при попытке оплаты Картой имела место «неуспешная» операция, Держателю следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по Счету.



5.4. Правила при совершении операций через сеть Интернет.

5.4.1. Держатель не должен использовать ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.

5.4.2. Держатель не должен сообщать персональные данные или информацию о Карте (Карточном счете) через сеть Интернет, например ПИН-код, пароли доступа к ресурсам Банка, срок действия Карты, Лимиты овердрафта, историю операций.

5.4.3. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с Карточного счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную Карту (так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в торговых точках Предприятий торговли (услуг).

5.4.4. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных Предприятий торговли (услуг).

5.4.5. Перед проведением операции в сети Интернет Держатель должен обязательно убедиться в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключается и на которых собирается совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.

5.4.6. В целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о Карте (Карточном счете) Держателю рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера.

В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).

5.4.7. Для защиты от проникновения вредоносного программного обеспечения и уменьшения риска проводимых операций в сети Интернет Держатель должен устанавливать на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производить его обновление и обновление других используемых программных продуктов (операционной системы и прикладных программ).

5.5. Не соблюдение Держателем мер безопасного использования Карт освобождает Банк от какой-либо ответственности перед Держателем карты.


VI. ПОРЯДОК ИНФОРМАЦИОННОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СТОРОН


    1. Банк осуществляет информирование Клиентов о совершенных операциях по Карточному счету, в том числе об успешных/отклоненных операциях, совершенных с использованием Электронного средства платежа, и предоставляет возможность получать информационные услуги и услуги по дистанционному осуществлению операций посредством SMS – сообщений (далее - Услуга, Услуга SMS-информирование). Услуга предоставляется с взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам.

Текст SMS-сообщений Банка передается в транслитерации латинскими буквами.

    1. Услуга предоставляется исключительно в период действия Договора Клиента с Банком, при условии, что срок действия Электронного средства платежа не истек.

6.3. Банк предоставляет Клиенту Услугу в том случае, если:

- у Клиента имеется в распоряжении мобильное устройство, поддерживающее функцию приема и отправки SMS - сообщений в стандарте GSM;

- Клиент пользуется услугами оператора сотовой связи, зарегистрированного на территории Российской Федерации;

- Клиент подал заявление на подключение Услуги на бумажном носителе по форме, установленной Банком или в электронной форме с помощью Дистанционных каналов обслуживания.

6.4. Банк предлагает два вида Услуги:

  1   2   3


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница