Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «Углеметбанк»




Скачать 429.24 Kb.
страница1/3
Дата30.04.2016
Размер429.24 Kb.
  1   2   3

Правила комплексного банковского обслуживания

физических лиц в Открытом акционерном обществе

«Углеметбанк»


Приложение №1

к Правилам комплексного банковского


обслуживания физических лиц в Открытом акционерным обществом «Углеметбанк»

УСЛОВИЯ

выпуска, обслуживания и пользования картами,



эмитированными ОАО «Углеметбанк»




  1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Авторизация – предоставляемое Банком разрешение на проведение операции с использованием Карты или её реквизитов в пределах Платежного лимита/Неиспользованного лимита кредитования. Положительная авторизация - обязательство Банка перед Платежной системой по исполнению представленных Документов (в том числе в электронной форме).

Банковская карта (Карта) – платежная карта (электронное средство платежа) международной платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International, предназначенная для совершения операций ее Держателем в пределах установленного Платежного лимита, расчеты по которой осуществляются за счет денежных средств Клиента, размещенных на его Картсчете. Карта является средством для составления в пунктах обслуживания карт расчетных и иных Документов, подлежащих оплате за счет Клиента.

Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Банк-эквайер – кредитная организация, являющаяся участником соответствующей ПС, осуществляющая расчеты с торговыми точками по операциям, совершаемым с использованием Карты или её реквизитов (в том числе при наличии технической возможности совершения операций с использованием реквизитов карты), а также по операциям выдачи наличных денежных средств, совершенным с использованием Карт.

Блокировка карты – приостановление Банком проведения операций с использованием Карты или ее реквизитов по Заявлению Клиента (Представителя), по инициативе Банка, в случаях предусмотренных, Правилами, Правилами международной платежной системы, настоящими Условиями, Договором банковского счета (с использованием банковской карты), законодательством Российской Федерации.

Виртуальная карта – электронное средство платежа, используемое для осуществления перевода электронных денежных средств. Виртуальная карта не имеет физического носителя и используется только для оплаты в сети Интернет.

Дополнительная карта – платежная карта (электронное средство платежа), выпущенная на имя Клиента и/или его Представителя, на основании Заявления Клиента к банковскому счету Основной карты. Положения Правил, настоящих Условий, Договора банковского счета (с использованием банковской карты) и Тарифов распространяются и на Дополнительную карту, если иное не предусмотрено Правилами, настоящими Условиями, Договором банковского счета (с использованием банковской карты). Все операции, совершенные с использованием Дополнительной карты и её реквизитов, считаются совершенными самим Клиентом.

Держатель карты – Клиент (Представитель), на имя которого выпущена Карта в рамках ДКБО, Договора банковского счета (с использованием банковской карты).

Документ об операции с использованием карты (Документ) – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием Карты или ее реквизитов (в том числе при наличии технической возможности совершения операций с использованием реквизитов карты) и/или служащий подтверждением совершения операций, составленный в пункте обслуживания карт на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанный Держателем и/или заверенный аналогом его собственноручной подписи (ПИН-кодом).

Карточный счет (Картсчет) – банковский счет, предусматривающий совершение операций с использованием Карты (её реквизитов), открываемый на основании Договора банковского счета (с использованием банковской карты), заключаемого в соответствии с Правилами, законодательством Российской Федерации.

Код авторизации уникальный номер, присвоенный операции, совершенной с использованием Карты, и подтверждающий Авторизацию операции Банком.

Код проверки подлинности карты (CVC/CVV2) реквизит Карты необходимый для совершения расчетов в сети Интернет или расчетов с ручным вводом реквизитов: СVС2 – для Карт платежной системы "MasterCard Worldwide", СVV2 - для Карт платежной системы "Visa International". Код проверки подлинности Карты расположен на полосе для подписи на оборотной стороне Карты (три последние цифры номера) или предоставляется дополнительно для Виртуальных карт.

Неперсонифицированная карта – платежная карта, на которой не указаны фамилия и имя Держателя карты.

Основная карта – Карта, выпущенная к Картсчету Клиента, на основании Договора банковского счета (с использованием банковской карты)/Заявления, либо перевыпущенная Карта, которая заменяет ранее действующую основную Карту.

Персональный идентификационный номер (ПИН-код) четырехзначный код, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя, присваиваемый каждой Карте (за исключением Виртуальных карт), предоставляемый Клиенту/Представителю в запечатанном конверте (не подлежит разглашению третьим лицам, в том числе сотрудникам Банка), в соответствии с Правилами, Правилами платежной системы, настоящими Условиями, Договором банковского счета (с использованием банковской карты). Операции по Карте, подтвержденные вводом ПИН-кода, приравниваются к операциям, собственноручно подписанным Держателем.

Платежный лимит сумма денежных средств, доступная Держателю Карты, в пределах которой Банк может выдать разрешение на совершение операции. Определяется в валюте Картсчета и устанавливается как разница между остатком денежных средств, размещенных на Картсчете и/или Неиспользованного лимита кредитования и общей суммой уже авторизованных, но еще не оплаченных операций, комиссий по всем предоставленным в рамках Договора банковского счета (с использованием банковской карты) Картам (за исключением случаев, когда по письменному заявлению Клиента по Карте установлен Расходный лимит, в этом случае Платежный лимит Карты равен наименьшему из указанных лимитов – Платежному лимиту или Расходному лимиту).

Платежная система Международная платежная система (ПС) – совокупность организаций, взаимодействующих по правилам ПС, в целях осуществления перевода денежных средств.

Пункты выдачи наличных (ПВН) структурное подразделение Банка, осуществляющее операции по приему и выдаче наличных денежных средств с использованием Карт (через Терминал или Импринтер) или без использования Карт (с Картсчета).

Пункт обслуживания карт (ПОК) ПВН, Банкомат, Автомат, Торговая точка, Интернет-сайты (в случае обслуживания Карт) и другие.

Расходный лимит предельная сумма денежных средств по Карте, которая может быть израсходована Держателем за определенный период (день, неделя, календарный месяц).

Реквизиты карты – имя Держателя, срок действия, номер Карты, ПИН-код (при наличии), код CVC/CVV2.

Сотрудник организации физическое лицо (Клиент), заключившее с Банком Договор банковского счета (с использованием банковской карты), на Картсчет которого в соответствии с договором между Банком и Организацией зачисляются заработная плата и/или иные выплаты.

Стороны – Банк и Клиент.

Слип - документ, оформляемый при осуществлении покупки с использованием Карты. 

Терминал устройство, предназначенное для проведения платежей, составления Документов об операции и иных операций с использованием Карты в ПВН или Торговой точке.

Техническая задолженность - превышение суммы операции, совершенной Держателем, над суммой Платежного лимита/Неиспользованного лимита кредитования. Техническая задолженность может возникать в результате колебания курсов иностранных валют в промежуток времени, прошедший между Авторизацией и списанием средств с Картсчета, либо в результате совершения операций по Карте без Авторизации, а также в результате списания комиссий, неучтенных при Авторизации, а так же в иных случаях. Техническая задолженность подлежит возврату Клиентом с уплатой процентов в соответствии с Правилами, настоящими Условиями, Договором банковского счета (с использованием банковской карты), законодательством Российской Федерации.

Торговая точка юридическое лицо/индивидуальный предприниматель (учреждение торговли/предоставления услуг), осуществляющее обслуживание Держателей Карт путем оформления платежей за товары (услуги, работы) с использованием Карт или их реквизитов.

Условия настоящие «Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Углеметбанк» определяющие положения договора присоединения, заключаемого между Банком и Клиентом к которым Клиент согласно п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется путем подписания Заявления-присоединения к Договору банковского счета (с использованием банковской карты).

Услуга «СМС-информирования» предоставление Держателю на номер мобильного телефона информации об операции, совершенной по Карте в форме СМС-сообщения.

Утрата карты потеря, кража, порча, вызванная механическими, химическими, электрическими, тепловыми, мощными электромагнитными и другими воздействиями на Карту, повлекшие её перевыпуск не по вине Банка.

Иные термины, используемые в Условиях, имеют то же значение, что и в Правилах, если контекст, содержание Правил не требует иного и не содержит иных определений.



  1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    1. Настоящие Условия являются неотъемлемой частью Правил.

Договор банковского счета (с использованием банковской карты) (далее Договор) является заключенным, права и обязанности сторон по Договору возникают после получения Банком Заявления-присоединения к Договору банковского счета (с использованием банковской карты) и передачи Банком Клиенту Подтверждения о заключении Договора банковского счета (с использованием банковской карты), Карты. Договор действует в течение неопределенного срока.

    1. Карта является собственностью Банка, выдается Держателю во временное пользование и подлежит возврату в случаях предусмотренных Правилами, Условиями, Договором.

    2. Обслуживание Карты осуществляется в соответствии с Правилами, Условиями, Договором и Тарифами.

    3. Обслуживание Держателя через иных участников соответствующих ПС производится в соответствии с Тарифами Банка и тарифами, установленными этими участниками.

    4. Банк предоставляет Клиенту возможность:

      1. Управления Картсчетом и Картой посредством ДБО (при наличии заключенного Договора);

      2. Составления и передачи расчетных документов по операциям с использованием Карты посредством УДБУ. При совершении операций в банкоматах Банк осуществляет идентификацию Клиента по номеру банковской карты и аутентификацию по ПИН-коду.

    5. Правила, Условия, Договор и Тарифы обязательны для исполнения Банком и Клиентом (Держателем), если Правилами, Условиями прямо не установлено иное. В части, неурегулированной Правилами, Условиями, Договором и Тарифами использование Картсчета, выданной Клиенту Карты и организация расчетов по операциям, совершенным с ее использованием регулируются правовыми нормами ПС, членом которых является Банк, нормами действующего законодательства Российской Федерации.

    6. Заключив Договор, согласно п.2.2 Условий Клиент подтверждает, что он:

  • ознакомлен с действующими Правилами, Условиями и Тарифами, присоединился к Правилам и Тарифам, принял Правила, Условия и Тарифы полностью, и согласен со всеми условиями Договора и обязуется их неукоснительно соблюдать. Любые оговорки, изменяющие условия Договора, которые могут быть сделаны Клиентом при заключении Договора, не имеют юридической силы.

    1. Все Приложения, указанные в Условиях, являются его неотъемлемыми частями.

    2. Денежные средства, внесенные Клиентом на Картсчет, застрахованы в порядке, размерах, и на условиях, установленных Федеральным Законом N177-ФЗ от 23.12.2003г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

  1. ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТСЧЕТОМ. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ ПО СОВЕРШЕННЫМ ОПЕРАЦИЯМ

    1. Безналичные перечисления с Картсчета в пределах Платежного лимита производятся на основании соответствующих письменных распоряжений Клиента или через ДБО, при предоставлении Клиенту данной услуги, согласно п.2.6.1 Условий. При этом расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются Банком.

    2. Безналичные перечисления с Картсчета в пределах Платежного лимита также могут производиться через УДБУ без оформления дополнительных письменных распоряжений Клиентом, но при условии подтверждения безналичного перечисления денежных средств путем ввода ПИН-кода.

    3. Право распоряжения Картсчетом может быть передано Клиентом третьему лицу (в том числе Представителю) путем оформления в Офисе Банка или в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации соответствующей доверенности.

    4. При самостоятельном расчете остатка денежных средств на Картсчете или Платежного лимита Клиенту необходимо принимать во внимание указанные в Тарифах комиссии за совершение операций с использованием Карты (её реквизитов). Указанные комиссии взимаются Банком непосредственно с Картсчета, и указываются в выписках по Картсчету.

    5. Суммы операций в валютах, отличных от валюты Картсчета, конвертируются в валюту Картсчета в соответствии с Тарифами Банка. Суммы международных операций конвертируются в валюту, используемую для расчетов с ПС, а затем в валюту Картсчета.

    6. Суммы операций, совершенных в валюте Российской Федерации, не подлежат конвертации в Платежной системе за исключением операций оплаты товаров или услуг в торговой сети, находящейся на обслуживании у иностранного эквайера. В этом случае операции классифицируются как международные и конвертируются ПС в валюту, используемую Банком для международных расчетов с ПС, а затем в валюту Картсчета.

    7. Конвертация средств в валюту Картсчета для оплаты операций, совершенных по Карте производится по курсу Банка России на рабочий день, предшествующий дню отражения операции на Картсчете.

    8. Списание суммы операции со счета Клиента осуществляется при поступлении реестра операций из ПС в день списания соответствующих средств с корреспондентского счета Банка или на основании электронного журнала операций по устройствам Банка после их обработки в процессинговом центре Банка.

    9. По авторизованным операциям, по которым в сроки установленные правилами ПС не поступили требования о списании денежных средств, по истечении указанных сроков осуществляется автоматическая разблокировка средств.

    10. Проценты на денежные средства, находящиеся на Картсчете, начисляются Банком по ставке, установленной Тарифами. Начисление процентов на остаток средств на Картсчете производится со дня, следующего за днем внесения денежных средств на Картсчет до дня их возврата Клиенту включительно, а если списание денежных средств со счета Клиента произведено по другим основаниям – до дня списания денежных средств с Картсчета по иным основаниям включительно. Порядок и периодичность начисления процентов, порядок и сроки их уплаты определяются Договором и/или Тарифами.

    11. При начислении процентов на денежные средства, находящиеся на Картсчете, за базу принимается фактическое количество дней в году.

  1. ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТОЙ

    1. Порядок выдачи Карты

      1. Условия, распространяющиеся на все Карты

        1. Карта выдается Держателю при его непосредственном обращении в Офис Банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность, либо иному лицу на основании доверенности от Клиента на получение Карты, оформленной в Офисе Банка или в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации после оплаты Клиентом услуг Банка в соответствии с действующими Тарифами на день оплаты,

        2. По письменному заявлению Клиента Банк может переслать Карту для её последующей выдачи в другом Офисе Банка, который не обслуживает данный Картсчет. Пересылка Карты и ПИН-конверта осуществляется раздельно, вариант доставки и почтовая служба выбирается по усмотрению Банка. На время пересылки Карта блокируется. Расходы по доставке Карты и ПИН-конверта возмещаются Клиентом путем списания Банком средств с Картсчета Клиента. При отправке Карты и ПИН-конверта по указанному Клиентом адресу, с момента передачи Карты и ПИН-конверта представителю почтовой службы всю ответственность за возможное разглашение (а также последствий такого разглашения) реквизитов Карты и ПИН-кода несет Клиент. После получения Карты и ПИН-конверта Клиенту необходимо обратиться в Банк с заявлением о снятии блокировки для использования Карты.

        3. Для открытия Дополнительной карты Клиент должен обратиться в Офис Банка с заявлением установленной Банком формы. В случае, если Основная Карта подключена к ДБО, то Дополнительная карта может быть заказана посредством ДБО. Картсчет для Дополнительной карты не открывается.

        4. На основании письменного заявления Клиента и оплаты услуг Банка, согласно Тарифам, к Картсчету могут быть выпущены Дополнительные карты как на имя самого Клиента (Владельца Картсчета), так и на имя указанного им Представителя. Дополнительные карты предоставляются:

  • лицам, достигшим 14 (Четырнадцати) лет (как резидентам, так и нерезидентам Российской Федерации), независимо от места их регистрации (прописки), при этом - лицам до 18 (Восемнадцати) лет - при наличии согласия родителей (усыновителей, попечителя);

        1. По всем операциям, совершенным с использованием Дополнительной карты, ответственность несет Клиент (Владелец Картсчета). Представитель не является Владельцем Картсчета и имеет право распоряжаться находящимися на нем денежными средствами только с использованием Дополнительной карты или её реквизитов в пределах Платежного лимита, а также в соответствии с полномочиями, предоставленными по доверенности, и обращаться в Офис Банка:

  • с письменным заявлением о блокировке/разблокировке выданной ему Дополнительной карты, с заявлением о выборе способа информирования, с заявлением об установке/изменении Кодового слова в соответствии с Правилами, Условиями;

  • за получением/возвратом Дополнительной карты в Офисе Банка, выпущенной на его имя.

Для совершения Представителем (или другим физическим лицом) иных операций по Картсчету (в том числе оформление в Офисе Банка письменного заявления о перевыпуске, закрытии Дополнительной карты, внесение средств в иностранной валюте, осуществление расходных операций по Картсчету, получение Выписок и другое), Клиент (Владелец Картсчета) должен оформить доверенность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (в том числе с валютным законодательством Российской Федерации).

      1. Условия, распространяющиеся на все виды Карт, за исключением Виртуальных-карт

        1. При получении Карты Держатель в обязательном порядке проставляет шариковой ручкой свою подпись в специально отведенном для этого месте на оборотной стороне Карты.

        2. К каждой Карте в индивидуальном порядке присваивается ПИН-код. Держатель получает ПИН-код в специальном запечатанном ПИН-конверте. Изменение ПИН-кода осуществляется одним из способов, указанных в п.п.4.2.2.2 Условий.

        3. При получении Карты Держатель должен удостовериться в отсутствии механических повреждений Карты (включая магнитную полосу) и целостности соответствующего ей ПИН-конверта.

    1. Порядок пользования Картой

      1. Условия, распространяющиеся на все Карты

        1. Держатель имеет право проводить операции с использованием Карт только в пределах Платежного лимита. Каждая Авторизация автоматически уменьшает величину текущего Платежного лимита на величину авторизованной суммы. При этом авторизуемая сумма операции складывается из непосредственно суммы совершаемой операции, комиссии Банка-эквайера, комиссии Банка (согласно Тарифам). При Авторизации каждой суммы операции Банк руководствуется требованиями соответствующей ПС и действующего законодательства Российской Федерации по ограничению размера максимальной величины авторизуемой суммы операции (разовой, ежедневной, ежемесячной).

        2. Карта не может быть передана третьему лицу.

      1. Условия, распространяющиеся на все виды Карт, за исключением Виртуальных-карт

        1. Подпись, проставляемая Держателем на Документе об операции, совершенной с использованием Карты, должна быть всегда идентична подписи на оборотной стороне Карты. Отсутствие подписи Держателя на Карте или её несоответствие подписи, проставляемой на Документе об операции с использованием Карты, является основанием для отказа в приеме Карты.

        2. Изменение ПИН-кода осуществляется одним из указанных способов:

  • с перевыпуском Карты в соответствии с действующими на день перевыпуска Тарифами на основании письменного заявления Клиента или Представителя (при предоставлении данному лицу соответствующих полномочий, указанных в доверенности) в Офисе Банка;

  • в режиме оn-linе самостоятельно Держателем Карты в банкоматах Банка (при технической возможности) на тот ПИН-код, который легче запомнить Держателю. Новый ПИН-код должен составлять любые 4 цифры (не рекомендуются комбинации из четырех одинаковых либо идущих подряд цифр). Держатель может менять ПИН-код неограниченное количество раз. Такая возможность позволяет сократить вероятность несанкционированного использования Карты, поскольку ПИН-код оперативно меняется в случае, если он стал известен третьим лицам. После изменения ПИН-кода Карты без ограничений принимаются во всех Банкоматах Банка, а также во всех банкоматах с соответствующими логотипами карт в Российской Федерации и за рубежом. Новый ПИН-код не пропечатывается на чеке. В случае если Держатель забыл измененный ПИН-код, его восстановление будет невозможным. В этом случае необходимо обратиться в Офис Банка с письменным заявлением о перевыпуске Карты. За изменение Держателем карты ПИН-кода с использованием Банкоматов с Картсчета будет списана комиссия в соответствии с Тарифами.

        1. Для сохранения работоспособности необходимо предохранять Карту от физических, химических, термических, магнитных, электромагнитных, электрических и иных внешних воздействий, механических повреждений, изгибов и трения.

        2. При совершении операции с использованием Карты и обслуживании Карт кассир Торговой точки имеет право потребовать предъявить документ, удостоверяющий личность Держателя, и/или попросить произвести набор ПИН-кода Держателем.

В случае выпуска Держателю чиповой Карты (банковской карты со встроенным электронным микропроцессором) при совершении операции может осуществляться идентификация Держателя в соответствии с информацией, содержащейся на чипе.

        1. Операции по Карте должны осуществляться только в присутствии Держателя и при его визуальном контроле.

        2. Безналичные операции с использованием Карт могут совершаться как с Авторизацией, так и без Авторизации - в зависимости от вида Карты, категории Торговой точки и страны проведения операции.

        1. После совершения операции с использованием Карты Терминал/Банкомат распечатывает чек. При получении чека Держатель обязан убедиться в соответствии суммы, проставленной на этом Документе, сумме операции.

        2. Использование Карты невозможно в следующих случаях:

  • истек срок действия Карты;

  • Карта заблокирована при трехкратном неправильном наборе ПИН-кода;

  • Карта заблокирована по требованию Держателя или по указанию Банка в случаях предусмотренных Правилами, Условиями, Договором банковского счета (с использованием банковской карты), законодательством Российской Федерации;

  • отсутствия или недостаточности денежных средств для совершения операции с Картой;

  • Карта испорчена механическими, химическими, электрическими, тепловыми,
    электромагнитными и другими воздействиями;

  • при совершении некоторых операций через Интернет (или введении запрета со стороны Банка на проведение интернет-операций), предусматривающих проведение дополнительных проверок через специализированные системы, которые Банк не поддерживает;

  • отсутствие Неиспользованного лимита кредитования, либо его недостаточности для совершения операций с Картой.

        1. При оплате покупок (услуг) или получении наличных денежных средств с использованием Карты следует с особым вниманием относиться к проводимой Авторизации. Операцию необходимо проводить только в том случае, если Держатель уверен в совершении покупки, получении услуги или получении наличных денежных средств, так как при проведении Авторизации Платежный лимит/Неиспользованный лимит кредитования Карты уменьшается на сумму проведенной операции, то есть сумма операции блокируется (резервируется на Картсчете, к которому выдана Карта). Если Держатель Карты отказывается от покупки/услуги/получения наличных денежных средств в день оплаты покупки/ услуги или получения наличных, либо Торговая точка производит расчет за аренду автомобиля/бронирование гостиницы и прочие операции, по которым ранее была произведена Авторизация на сумму залогового резервирования, Торговая точка или банк, выдающий наличные денежные средства, должны произвести отмену Авторизации с оформлением и предоставлением Держателю Карты документа, подтверждающего отмену Авторизации. Иначе все последующие Авторизации в ближайшие 30 (Тридцать) календарных дней будут проводиться в рамках Платежного лимита Карты за вычетом блокированной суммы. Таким образом, может возникнуть ситуация, когда при наличии денежных средств на Картсчете, к которому выдана Карта, Держатель карты не может ими воспользоваться.

      1. Условия, распространяющиеся только на Виртуальные карты

        1. При осуществлении операций с использованием Виртуальных карт в обязательном порядке производится получение у Банка Авторизации на каждую совершаемую с Виртуальной картой операцию.

        2. Использование Виртуальной карты невозможно в случаях:

  • истек срок действия Карты;

  • Карта заблокирована по требованию Держателя или по указанию Банка в случаях предусмотренных Правилами, Условиями, Договором, законодательством Российской Федерации;

  • отсутствия или недостаточности денежных средств для совершения операции с Картой;

  • при совершении некоторых операций через Интернет (или введении запрета со стороны Банка на проведение интернет-операций), предусматривающих проведение дополнительных проверок через специализированные системы, которые Банк не поддерживает.
  1   2   3


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница