Правила исполнения зао юниКредит Банк платежных поручений по счетам в рублях клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей




Скачать 154.52 Kb.
Дата05.05.2016
Размер154.52 Kb.








Правила исполнения ЗАО ЮниКредит Банк

платежных поручений по счетам в рублях

клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей



1. Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк» («Банк», «ЗАО ЮниКредит Банк») исполняет платежные поручения клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее «клиенты») о переводе денежных средств с их счетов в рублях, открытых в ЗАО ЮниКредит Банк, на счета в рублях получателей в ЗАО ЮниКредит Банк или в других банках в порядке и в сроки, установленные настоящими Правилами.
Настоящие Правила могут быть изменены Банком в одностороннем порядке, в т.ч. в связи с изменением законодательства РФ. При наличии противоречий между Правилами и законодательством, применяется законодательство РФ.
2. Платежные поручения на перечисление денежных средств со счетов в рублях оформляются владельцами этих счетов в соответствии с порядком оформления расчетных документов, предусмотренным нормативными документами Банка России.
3. В случаях, установленных нормативными актами Банка России, в платежных поручениях, выданных клиентами-резидентами РФ на перечисление денежных средств в пользу нерезидентов на их счета в рублях РФ, а также в платежных поручениях клиентов-нерезидентов плательщик должен указывать информацию, предназначенную для целей валютного контроля. Объем этой информации и порядок ее указания в поручении определяется Банком России.
4. В случаях, установленных валютным законодательством РФ и/или нормативными актами Банка России, платежные поручения клиентов-резидентов РФ представляются в Банк с приложением справки о валютных операциях, а также заверенных в установленном порядке документов, необходимых Банку для исполнения им функций агента валютного контроля. Порядок и сроки предоставления этих документов устанавливаются «Правилами представления в ЗАО ЮниКредит Банк юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями – резидентами РФ документов и информации, необходимых для осуществления валютного контроля».

При этом Банк может запросить у клиента-резидента РФ дополнительные документы, необходимые для исполнения функций агента валютного контроля.


5. При необходимости в платежном поручении может быть указана дополнительная информация, необходимая Банку для исполнения требований законодательства РФ о борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Указанные рекомендации доводятся до сведения клиентов путем направления в их адрес соответствующих циркулярных писем.
6. При исполнении платежных поручений устанавливается следующая продолжительность операционного дня (здесь и далее указано московское время):
Для платежных поручений:

а) переданных с использованием системы дистанционного банковского обслуживания

(далее «система ДБО»)/системы СВИФТ

- до 15 час. 00 мин.







б) переданных другими средствами связи (курьерской, почтовой, факсимильной):




  • поступивших в Головной офис/Дополнительный офис «Казачий

или в Операционный офис «Калужский»

- до 13 час. 00 мин;

  • поступивших в другие Дополнительные офисы Московского региона

- до 12 час. 30 мин.


7. Продолжительность операционного дня в последние дни года, а также сроки исполнения платежных поручений, представленных в Банк в указанные дни, могут быть изменены Банком в одностороннем порядке с предварительным извещением клиентов.
8. Платежные поручения могут быть представлены клиентом в Банк на бумажном носителе либо переданы в электронном виде ключеванным сообщением с использованием специальных средств связи, к которым относятся:


  • системы ДБО;

  • система СВИФТ;

  • факсимильная связь.

Для использования специальных средств связи требуется наличие соответствующего соглашения между Банком и клиентом. Новые соглашения об использовании факсимильной связи Банком не заключаются, указанное средство связи используется только по ранее заключенным соглашениям.


9. Платежное поручение действительно для представления в Банк в течение 10-ти календарных дней, не считая даты его выписки, указанной в поручении.
Датой приема к исполнению платежного поручения, выписанного на бумажном носителе, является дата штампа Банка проставленного на поручении.
Дата и время фактического поступления в Банк платежных поручений, переданных с использованием специальных средств связи, фиксируются автоматически соответствующим средством связи.
10. Платежные поручения клиентов исполняются в день их поступления в Банк, за исключением перечисленных ниже поручений, которые исполняются не позднее рабочего дня, следующего за днем получения:
а) поручения клиентов-резидентов РФ, предметом которых являются перечисленные ниже операции:


  • перевод в пользу нерезидента в оплату выполненных работ/услуг (консультативных, маркетинговых, компьютерных, рекламных) и результатов интеллектуальной деятельности, а также по услугам перестрахования;

  • перевод в пользу нерезидента в оплату покупаемых ценных бумаг (векселей российских организаций, а также акций российских эмитентов, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг);

  • перевод в пользу нерезидента в оплату товаров, приобретаемых у нерезидента на территории РФ, а также товаров, приобретаемых за пределами РФ и не пересекающих таможенную границу;

  • перевод в пользу нерезидента в оплату расходов нерезидента, связанных с поставкой/приобретением товаров/работ/услуг по договорам комиссии/агентским/поручения;

  • перевод в виде авансовых платежей по договорам об импорте товаров на условиях коммерческого кредитования, если юрисдикция нерезидента-получателя денежных средств не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет этого нерезидента;

  • перевод по операциям исполнения обязательств по погашению векселей перед нерезидентом, зарегистрированным в государстве или на территории, которые предоставляют льготный налоговый режим и/или если юрисдикция нерезидента-получателя денежных средств не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет этого нерезидента;

  • перевод со счета в Банке на свой счет, открытый в банке за пределами территории РФ;

б) поручения, требующие представления документов в соответствии с п. 4 настоящего Правил;


в) поручения 1-4 очередности платежей, а также поручения 5-ой очередности платежей на перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ, оплачиваемые частично (здесь и далее цифровое обозначение очередности платежей указано в соответствии со ст. 855 Гражданского кодекса РФ).
Частичная оплата поручения производится по мере поступления денежных средств на счет, не позднее рабочего дня, следующего за днем их зачисления на счет.
11. Сроки исполнения платежных поручений, предусмотренные в п.10., установлены для платежных поручений, поступивших в Банк в течение текущего операционного дня, продолжительность которого установлена в п.6. настоящих Правил. Срок исполнения поручений, представленных в Банк после окончания операционного дня, увеличивается на один рабочий день.
12. Исполнению подлежат только платежные поручения, оформленные и представленные в Банк в соответствии с требованиями и условиями, предусмотренными в пп. 2-5 настоящих Правил, а также содержащие полные и правильные реквизиты, необходимые Банку для их исполнения. Платежные поручения, не отвечающие этим требованиям и условиям, Банком не исполняются и подлежат возврату плательщикам либо аннуляции.
13. Платежные поручения исполняются в пределах кредитового остатка денежных средств на счете плательщика на начало текущего операционного дня и с учетом сумм, поступивших до 17 час. 00 мин. текущего дня (по пятницам и в предпраздничные дни – до 16 час. 00 мин.).
Положения настоящего пункта действуют при условии, что указанный кредитовый остаток не является объектом ареста, а операции по соответствующему счету не приостановлены по решению уполномоченного государственного органа.
14. Платежные поручения по счету клиента принимаются Банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика. При этом платежные поручения, принятые Банком, но не исполненные из-за отсутствия или недостаточности денежных средств на счете плательщика или в связи с наличием ограничений по Счету (арест сумм/приостановление расходных операций) по решениям государственных органов:

  • помещаются в очередь неоплаченных в срок распоряжений/очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций - для поручений 1-4 очередности платежей и поручений 5-ой очередности платежей на перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ;

  • возвращаются клиенту – для остальных поручений 5-ой очередности платежей.

При этом Банк направляет в адрес клиента соответствующее уведомление:



  • через именной абонентский ящик клиента в Банке – для платежных поручений, выданных на бумажном носителе или переданных с использованием факсимильной связи;

  • путем присвоения соответствующего статуса в системе ДБО – для платежных поручений, переданных с использованием системы ДБО;

  • с использованием системы SWIFT – для платежных поручений, переданных с использованием этой системы.

Вышеуказанное уведомление направляется не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения платежного поручения в очередь неоплаченных в срок распоряжений/очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операции или за днем возврата поручения клиенту.


15. Оплата платежных поручений, помещенных в очередь неоплаченных в срок распоряжений/очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций, производится по мере поступления денежных средств на счет плательщика или при снятии ограничений по этому счету, в порядке очередности платежей, определенной законодательством РФ, а в рамках одной очереди – в порядке календарной очередности поступления платежных поручений. При этом Банк производит как частичную, так и полную оплату платежных поручений (в зависимости от наличия средств на счете плательщика).
16. Возврат частично или полностью неоплаченных платежных поручений, помещенных в очередь неоплаченных в срок распоряжений, производится в порядке, установленном Банком России, на основании заявления клиента в произвольной форме с указанием всех необходимых реквизитов платежного поручения.
17. Платежные поручения клиентов в пользу получателей в ЗАО ЮниКредит Банк, не являющихся кредитными организациями, исполняются Банком путем совершения соответствующих записей непосредственно по счетам плательщика и получателя. В таком же порядке исполняются платежные поручения на перечисление средств по счетам одного и того же владельца в ЗАО ЮниКредит Банк.
18. Платежные поручения в пользу получателей в других банках исполняются Банком с использованием сети корреспондентских счетов ЗАО ЮниКредит Банк.
19. Платежные поручения в пользу получателей в других банках исполняются Банком, как правило, путем перечисления средств со счета ЗАО ЮниКредит Банк в подразделении расчетной сети Банка России.
20. Платежные поручения в пользу получателей в других банках могут быть исполнены также:

  • путем перечисления денежных средств со счета клиента, выдавшего платежное поручение, непосредственно на счет банка получателя в ЗАО ЮниКредит Банк (далее счет Лоро);

  • путем перечисления денежных средств со счета Ностро ЗАО ЮниКредит Банк в рублях, открытого в другой кредитной организации.


21. При исполнении платежного поручения Банк определяет маршрут платежа с учетом платежных инструкций владельца счета, содержащихся в поручении.
22. Исполнение платежного поручения клиента по счету означает дебетование этого счета на соответствующую сумму (с учетом комиссионного вознаграждения Банка, а также его фактических расходов), с одновременным осуществлением следующих операций в зависимости от способа платежа и его маршрута:
а) кредитованием счета другого клиента Банка, или счета Лоро, с отправкой в последнем случае платежного поручения в адрес банка-владельца счета Лоро, либо

б) отправкой электронного платежного документа на перечисление средств со счета Банка в подразделении расчетной сети Банка России.


23. Об исполнении платежного поручения Банк извещает клиента путем направления дебет-авизо в соответствии с порядком, установленным Банком.

Указанный документ также является извещением клиента о приеме платежного поручения к исполнению.


24. Платежные поручения, выданные клиентами с нарушением требований к их оформлению и представлению в Банк, содержащие неправильные или неполные реквизиты, а также платежные поручения 6-ой очередности платежей, которые не могут быть исполнены в связи с недостаточностью денежных средств на счете или в связи с наличием ограничений по Счету (арест сумм/приостановление расходных операций) по решениям госорганов, Банком не исполняются и подлежат возврату плательщику/аннуляции в сроки, установленные ниже в п. 26.
Кроме того, Банк имеет право отказать клиенту-резиденту РФ, чей уставный капитал не превышает 20 тыс. рублей, в исполнении платежного поручения на сумму 1 млн. рублей и выше, если предметом этого поручения являются перечисленные ниже операции:
а) перевод денежных средств в пользу нерезидента по договорам купли-продажи, договорам комиссии/агентским/поручения, а также другим сделкам с нерезидентами:

  • в оплату работ/услуг (консультативных, маркетинговых, компьютерных, рекламных) и результатов интеллектуальной деятельности, а также по услугам перестрахования;

  • в оплату покупаемых ценных бумаг (векселей российских организаций, а также акций российских эмитентов, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг);

  • в оплату товаров, приобретаемых у нерезидентов на территории РФ, а также товаров, приобретаемых за пределами РФ и не пересекающих таможенную границу РФ;

  • в оплату расходов нерезидента, связанных с поставкой/приобретением товаров/работ/услуг по договорам комиссии/агентским/поручения;

По всем вышеперечисленным операциям, если юрисдикция нерезидента-получателя денежных средств не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет этого нерезидента;


б) перевод денежных средств в виде авансовых платежей по договорам об импорте товаров на условиях коммерческого кредитования, если юрисдикция нерезидента-получателя денежных средств не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет этого нерезидента;
в) перевод денежных средств по операциям исполнения клиентом обязательств по погашению векселей перед нерезидентом, зарегистрированным в государстве или на территории, которые предоставляют льготный налоговый режим и/или если юрисдикция нерезидента-получателя денежных средств не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет этого нерезидента;
г) перевод клиентом-резидентом РФ денежных средств со счета в Банке на свой счет, открытый в банке за пределами территории РФ в сумме рублей или эквивалента в иностранной валюте, превышающей стократный размер уставного капитала клиента;
д) осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер) либо не соответствуют основному виду деятельности клиента.
При этом в случае, если операции, перечисленные выше в подпунктах «а»-«г», проводятся клиентом по счету чаще одного раза в месяц, Банк вправе отказать клиенту в исполнении платежного поручения, предметом которого является такая операция, независимо от суммы поручения.
25. Платежное поручение может быть отозвано клиентом путем представления в Банк соответствующего заявления на бумажном носителе/с использованием специальных средств связи. Исполнение заявления на отзыв платежного поручения осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем приема указанного документа к исполнению, при условии, что соответствующее платежное поручение еще не исполнено в соответствии с п.22 настоящих Правил.
Об исполнении заявления на отзыв платежного поручения Банк информирует клиента путем возврата/аннуляции соответствующего поручения в порядке, предусмотренном ниже в п.27.
При невозможности исполнения заявления на отзыв в связи с исполнением соответствующего платежного поручения клиент информируется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем получения заявления на отзыв путем направления соответствующего уведомления в абонентский ящик клиента в Банке/с использованием специальных средств связи.
26. Платежное поручение возвращается/аннулируется Банком в следующие сроки:

  • при недостатке денежных средств на счете или при наличии ограничений по счету (арест сумм/приостановление расходных операций) по решениям госорганов - в рабочий день, следующий за днем его приема, если на начало этого рабочего дня сохранится недостаточность денежных средств на счете или не будут сняты ограничения по счету;

  • по остальным причинам – не позднее рабочего дня, следующего за днем его приема.


27. Платежное поручение, выданное на бумажном носителе, возвращается клиенту через его именной абонентский ящик в Банке. К извещению о неисполнении платежного поручения, в котором указывается причина возврата, прилагается его оригинал.
О неисполнении/аннуляции платежного поручения, переданного с использованием системы ДБО/СВИФТ, Банк извещает плательщика с использованием этой же системы.
При невозможности исполнения платежного поручения, выданного по факсимильной связи, Банк распечатывает неисполненное поручение и направляет распечатку с указанием причины аннуляции поручения в именной абонентский ящик клиента в Банке.
28. Зачислению на счета клиентов в рублях по платежным поручениям других банков подлежат денежные средства, поступившие на счет ЗАО ЮниКредит Банк в подразделении расчетной сети Банка России в пользу соответствующих владельцев.
Кроме того, на счета в рублях клиентов в ЗАО ЮниКредит Банк могут быть зачислены денежные средства:

  • перечисленные в пользу клиента со счета Лоро в рублях по поручению банка-владельца соответствующего счета Лоро;

  • поступившие в пользу клиента на счет Ностро ЗАО ЮниКредит Банк в рублях, открытый в другой кредитной организации.


29. Зачисление на счета клиентов денежных средств, перечисленных на счет Банка в подразделении расчетной сети Банка России производится по мере поступления из Банка России рейсов с платежной информацией.
30. Зачисление денежных средств на счета получателей в Банке на основании рейсов с платежной информацией производится Банком текущим рабочим днем при условии, что рейс поступил в Банк до 23 час.00 мин.
При поступлении рейса после указанного срока, средства на счета получателей зачисляются Банком на следующий рабочий день сроком валютирования, соответствующим дате зачисления.
31. Зачисление денежных средств производится по номеру счета получателя в ЗАО ЮниКредит Банк с учетом проверки совпадения наименования получателя, указанного в поручении, с наименованием получателя, указанного в базе данных операционной системы Банка по этому счету.
Поручения, в которых наименование получателя не соответствует номеру счета получателя либо наименование получателя указано с искажениями, исполняются Банком только после уточнения этих реквизитов и датой валютирования, совпадающей с датой зачисления денежных средств на счет получателя.
Последующая корректировка записей, произведенных по счетам получателей денежных средств, может быть произведена Банком только при наличии письменного согласия владельца счета.
32. В случае если денежные средства, поступившие через платежную систему Банка России не могут быть зачислены на счет получателя в ЗАО ЮниКредит Банк из-за наличия в поручении неполных или неправильных платежных реквизитов, Банк в течение 5 рабочих дней после получения информации о поступлении соответствующих денежных средств принимает меры к уточнению этих реквизитов, а при невозможности их уточнения в указанный срок либо при неполучении правильных платежных инструкций в течение этого срока денежные средства возвращаются банку-плательщику на 6-ой рабочий день после кредитования невыясненного/ не уточненного платежа по выписке Банка России.
33. Зачисление на счета клиентов в рублях денежных средств, перечисляемых в их пользу со счетов Лоро в рублях по поручению банков-владельцев этих счетов, производится в дату, указанную в поручении, однако не ранее дня поступления в Банк поручения владельца счета Лоро. При этом продолжительность операционного дня устанавливается до 16 час.00 мин. кроме пятницы и предпраздничных дней, в пятницу и предпраздничные дни – до 15 час.00 мин.
Зачисление производится при условии, что поручение содержит полные и правильные реквизиты получателя этих средств в ЗАО ЮниКредит Банк.
34. В случае если поручение о кредитовании счета получателя в рублях получено Банком от иностранного банка-корреспондента по счету Ностро ЗАО ЮниКредит Банк в иностранной валюте, указанное поручение исполняется с соблюдением следующих правил:
а) зачисление на счет получателя в рублях эквивалента в рублях суммы иностранной валюты, указанной в поручении иностранного банка-корреспондента, производится на следующий рабочий день от даты валютирования, указанной в поручении, но не ранее даты поступления поручения в Банк. При этом конверсия иностранной валюты в рубли производится по курсу Банка, действующему на момент зачисления;
б) зачисление денежных средств производится при условии, что поручение иностранного банка содержит полные и правильные реквизиты получателя этих средств в Банке. При отсутствии в поручении полных и правильных реквизитов получателя денежных средств поручение исполняется только после уточнения этих реквизитов с банком-корреспондентом и датой валютирования, совпадающей с датой зачисления денежных средств на счет получателя. В случае, если недостающие реквизиты не будут получены в течение 10 рабочих дней, денежные средства возвращаются банку плательщика.




База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница