Правила исполнения ао юниКредит Банком платежных поручений по счетам в рублях клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей




Скачать 196.6 Kb.
Дата05.05.2016
Размер196.6 Kb.

logo_uc_ bank_rus
Акционерное общество

Россия, Москва, 119034, Пречистенская наб., 9





ПРАВИЛА
исполнения АО ЮниКредит Банком платежных поручений по счетам в рублях
клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей


1. Акционерное общество «ЮниКредит Банк» («Банк», «АО ЮниКредит Банк») исполняет платежные поручения клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее «клиенты») – о переводе денежных средств с их счетов в российских рублях, открытых в АО ЮниКредит Банке, на счета в рублях получателей в АО ЮниКредит Банке или в других банках в порядке и в сроки, установленные настоящими Правилами.
Настоящие Правила могут быть изменены Банком в одностороннем порядке, в т.ч. в связи с изменением законодательства РФ. При наличии противоречий между Правилами и законодательством, применяется законодательство РФ.
2. Платежные поручения на перечисление денежных средств со счетов в рублях оформляются владельцами этих счетов в соответствии с порядком оформления расчетных документов, предусмотренным нормативными документами Банка России.
3. В случаях, установленных нормативными актами Банка России, в платежных поручениях, выданных клиентами-резидентами РФ на перечисление денежных средств в пользу нерезидентов на их счета в рублях РФ, а также в платежных поручениях клиентов-нерезидентов плательщик должен указывать информацию, предназначенную для целей валютного контроля. Объем этой информации и порядок ее указания в поручении определяется Банком России.
4. В платежном поручении может быть указана дополнительная информация, необходимая Банку для исполнения требований законодательства РФ о борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Рекомендации Банка о случаях и порядке указания такой информации в поручении доводятся до сведения клиентов путем направления в их адрес соответствующих циркулярных писем.
5. Платежные поручения могут быть представлены клиентом в Банк на бумажном носителе либо переданы в электронном виде ключеванным сообщением с использованием специальных средств связи, к которым относятся:


  • системы дистанционного банковского обслуживания («система ДБО»);

  • факсимильная связь.

Для использования специальных средств связи требуется наличие соответствующего соглашения между Банком и клиентом. Новые соглашения об использовании факсимильной связи Банком не заключаются, указанное средство связи используется только по ранее заключенным соглашениям.


6. В случаях, установленных валютным законодательством РФ и/или нормативными актами Банка России, платежные поручения клиентов-резидентов РФ представляются в Банк с приложением справки о валютных операциях, а также заверенных в установленном порядке документов, необходимых Банку для исполнения им функций агента валютного контроля. Порядок и сроки предоставления этих документов устанавливаются «Правилами представления в АО ЮниКредит Банк юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями – резидентами РФ документов и информации, необходимых для осуществления валютного контроля».
7. Платежное поручение действительно для представления в Банк в течение 10-ти календарных дней, не считая даты его выписки, указанной в поручении.
Датой приема Банком к исполнению платежного поручения, выписанного на бумажном носителе, является дата штампа, проставленного Банком на поручении.
Дата и время фактического поступления в Банк платежных поручений, переданных с использованием специальных средств связи, фиксируются автоматически соответствующим средством связи.
8. Платежные поручения исполняются в пределах кредитового остатка денежных средств на счете плательщика на начало текущего рабочего дня и с учетом сумм, поступивших до 17 час. 00 мин. этого дня (по пятницам и в предпраздничные дни – до 16 час. 00 мин.). Указанное положение действует при условии, что соответствующий кредитовый остаток не является объектом ареста, а операции по соответствующему счету не приостановлены по решению уполномоченного государственного органа.
8.1. Платежные поручения клиента по счету принимаются Банком независимо от наличия на счете денежных средств. Платежные поручения, принятые Банком, но не исполненные из-за отсутствия или недостаточности денежных средств на счете плательщика или в связи с наличием ограничений по счету (арест сумм/приостановление расходных операций) по решениям государственных органов:

  • помещаются в очередь неоплаченных в срок распоряжений/очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций – для поручений 1-4 очередности платежей и поручений 5-ой очередности платежей на перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ (здесь и далее цифровое обозначение очередности платежей указано в соответствии со ст. 855 Гражданского кодекса РФ);




  • возвращаются клиенту – для остальных поручений 5-ой очередности платежей.

При этом Банк направляет в адрес клиента соответствующее уведомление:



  • через именной абонентский ящик клиента в Банке – для платежных поручений, выданных на бумажном носителе или переданных с использованием факсимильной связи;




  • путем присвоения соответствующего статуса в системе ДБО – для платежных поручений, переданных с использованием системы ДБО.

Вышеуказанное уведомление направляется не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения платежного поручения в очередь неоплаченных в срок распоряжений/очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операции или за днем возврата поручения клиенту.


8.2. Оплата платежных поручений, помещенных в очередь неоплаченных в срок распоряжений/очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций, производится по мере поступления денежных средств на счет плательщика или при снятии ограничений по этому счету, в порядке очередности платежей, определенной законодательством РФ, а в рамках одной очереди – в порядке календарной очередности поступления платежных поручений. При этом Банк производит как частичную, так и полную оплату платежных поручений (в зависимости от наличия средств на счете плательщика).

Возврат частично или полностью неоплаченных платежных поручений, помещенных в очередь неоплаченных в срок распоряжений, производится в порядке, установленном Банком России, на основании заявления клиента в произвольной форме с указанием всех необходимых реквизитов платежного поручения.


9. Исполнению подлежат только те платежные поручения, которые оформлены и представлены в Банк в соответствии с требованиями и условиями, предусмотренными выше настоящими Правилами, а также содержат полные и правильные реквизиты, необходимые Банку для их исполнения.
10. Платежные поручения клиентов в пользу получателей в АО ЮниКредит Банке, не являющихся кредитными организациями, исполняются Банком путем совершения соответствующих записей непосредственно по счетам плательщика и получателя. В таком же порядке исполняются платежные поручения на перечисление средств по счетам одного и того же владельца в Банке.
11. Платежные поручения в пользу получателей в других банках исполняются Банком с использованием сети корреспондентских счетов АО ЮниКредит Банка.
Платежные поручения в пользу получателей в других банках исполняются Банком, как правило, путем перечисления средств со счета АО ЮниКредит Банка в подразделении расчетной сети Банка России.
Платежные поручения в пользу получателей в других банках могут быть исполнены также:


  • путем перечисления денежных средств со счета клиента, выдавшего платежное поручение, непосредственно на счет банка получателя в АО ЮниКредит Банке (далее счет Лоро);




  • путем перечисления денежных средств со счета Ностро АО ЮниКредит Банка в рублях, открытого в другой кредитной организации.

При исполнении платежного поручения Банк определяет маршрут платежа с учетом платежных инструкций владельца счета, содержащихся в поручении.


12. Исполнение Банком платежного поручения владельца счета означает дебетование этого счета на соответствующую сумму (с учетом комиссионного вознаграждения Банка, а также его фактических расходов) с одновременным осуществлением следующих операций в зависимости от способа платежа и его маршрута:
а) кредитованием счета получателя, не являющегося кредитной организацией, в АО ЮниКредит Банке или счета Лоро, с отправкой в последнем случае платежного поручения в адрес банка-владельца счета Лоро, либо
б) отправкой электронного платежного документа на перечисление средств со счета Банка в подразделении расчетной сети Банка России.
13. Об исполнении платежного поручения Банк извещает клиента путем выдачи клиенту дебет-авизо в соответствии с порядком, установленным Банком. Указанный документ также является извещением клиента о приеме платежного поручения к исполнению.
14. Платежные поручения клиентов исполняются в день их поступления в Банк. Исключением из этого правила являются случаи, указанные в п.п. 14.1-14.4.
14.1. Поручения клиентов-резидентов РФ, предметом которых являются перечисленные ниже операции:


  • перевод в пользу нерезидента в оплату выполненных работ/услуг (консультативных, маркетинговых, компьютерных, рекламных) и результатов интеллектуальной деятельности, а также по услугам перестрахования;

  • перевод в пользу нерезидента в оплату покупаемых ценных бумаг (векселей российских организаций, а также акций российских эмитентов, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг);

  • перевод в пользу нерезидента в оплату товаров, приобретаемых у нерезидента на территории РФ, а также товаров, приобретаемых за пределами РФ и не пересекающих таможенную границу;

  • перевод в пользу нерезидента в оплату расходов нерезидента, связанных с поставкой/приобретением товаров/работ/услуг по договорам комиссии/агентским/поручения;

  • перевод в виде авансовых платежей по договорам об импорте товаров на условиях коммерческого кредитования, если юрисдикция нерезидента-получателя денежных средств не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет этого нерезидента;

  • перевод по операциям исполнения обязательств по погашению векселей перед нерезидентом, зарегистрированным в государстве или на территории, которые предоставляют льготный налоговый режим и/или если юрисдикция нерезидента-получателя денежных средств не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет этого нерезидента;

  • перевод в пользу нерезидента, не являющегося резидентом Республики Беларусь или Республики Казахстан, по заключенным с ним внешнеторговым договорам/контрактам, по которым ввоз товаров на территорию РФ осуществляется с территории Республики Беларусь и Республики Казахстан;

  • перевод со счета в Банке на свой счет, открытый в банке за пределами территории РФ;

  • перевод по операции, которая не имеет очевидного экономического смысла (носит запутанный или необычный характер) либо не соответствует основному виду деятельности клиента,

исполняются не позднее рабочего дня, следующего за днем получения.
14.2. Поручения 1-4 очередности платежей, а также поручения 5-ой очередности платежей на перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ, оплачиваемые частично в связи с недостаточностью на счете денежных средств, исполняются по мере поступления денежных средств на счет, не позднее рабочего дня, следующего за днем их зачисления на счет.
14.3. Платежные поручения, по которым требуется представление документов, необходимых Банку для выполнения функций агента валютного контроля в соответствии с действующим законодательством РФ – исполняются Банком в день представления указанных документов.
14.4. При необходимости получения дополнительных сведений для определения факта действия в отношении какого-либо из участников платежа экономических, финансовых, торговых санкций, установленных Российской Федерацией, Организацией Объединенных Наций, высшими законодательными органами Европейского Союза и Управлением по контролю за иностранными активами Соединённых Штатов Америки, Банк оставляет за собой право исполнять платежные поручения клиента после получения необходимых сведений.
15. Сроки исполнения платежных поручений, установленные в п.п. 14 и 14.1, действуют в отношении тех поручений, которые представлены клиентом в Банк в пределах времени, указанного в разделе I «Платежи» Приложения № 1 к настоящим Правилам. Срок исполнения платежных поручений, представленных в Банк позже предельного времени, указанного в Приложении № 1, увеличивается на один рабочий день.
При исполнении поручений, указанных в п. 14.3, предельное время, установленное разделе I «Платежи» Приложения № 1, действует в отношении соответствующих документов валютного контроля. Платежное поручение, по которому .документы валютного контроля представлены клиентом в рабочий день позднее предельного времени, исполняется на следующий рабочий день.

Банк вправе в одностороннем порядке с предварительным извещением клиентов изменить предусмотренное в Приложении № 1 предельное время для платежных поручений, поступающих в Банк в последние дни календарного года, а также сроки исполнения этих поручений.


16. Платежные поручения, не отвечающие требованиям и условиям, указанным в п. 9 настоящих Правил, а также подлежащие возврату в соответствии с п. 8.1 настоящих Правил, Банком не исполняются, при этом Банк возвращает их плательщикам/аннулирует в порядке и в сроки, указанные ниже в п.п. 18 и 19.
Банк также вправе приостановить исполнение платежного поручения или отказать клиенту в его исполнении в случаях и в порядке, установленных условиями договора счета, по которому выдано платежное поручение.
17. Платежное поручение может быть отозвано клиентом путем представления в Банк соответствующего заявления на бумажном носителе/с использованием специальных средств связи. Исполнение заявления на отзыв платежного поручения осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем приема указанного документа к исполнению, при условии, что соответствующее платежное поручение еще не исполнено в соответствии с п. 12 настоящих Правил.
Об исполнении заявления на отзыв платежного поручения Банк информирует клиента путем возврата/аннуляции соответствующего поручения в порядке, предусмотренном ниже в п. 19.
При невозможности исполнения заявления на отзыв в связи с исполнением соответствующего платежного поручения клиент информируется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем получения заявления на отзыв путем отправки клиенту соответствующего уведомления через абонентский ящик клиента в Банке/с использованием специальных средств связи.
18. Платежное поручение возвращается/аннулируется Банком в следующие сроки:

  • при недостатке денежных средств на счете или при наличии ограничений по счету (арест суммы/приостановление расходных операций) по решениям госорганов – в рабочий день, следующий за днем приема поручения, если на начало этого рабочего дня сохранится недостаточность денежных средств на счете или не будут сняты ограничения по счету;

  • по остальным причинам – не позднее рабочего дня, следующего за днем приема поручения.

19. Платежное поручение, выданное на бумажном носителе и оставленное Банком без исполнения, возвращается клиенту через его именной абонентский ящик в Банке, при этом причина возврата указывается Банком на оригинале платежного поручения в порядке, установленном нормативными документами Банка России, либо указывается в извещении о неисполнении, которое прикладывается Банком к оригиналу возвращаемого поручения.
При невозможности исполнить платежное поручение, полученное от клиента по системе ДБО, Банк извещает плательщика о факте и причинах аннуляции поручения с использованием этой же системы.
При невозможности исполнить поручение, выданное по факсимильной связи, Банк распечатывает неисполненное поручение и направляет распечатку с указанием причины аннуляции поручения в именной абонентский ящик клиента в Банке.
20. Акционерное общество «ЮниКредит Банк» производит зачисление денежных средств на счета в рублях своих клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – по платежным распоряжениям других банков в порядке и в сроки, установленные ниже настоящими Правилами.
21. Зачислению на счета в рублях клиентов Банка по платежным распоряжениям других банков подлежат денежные средства, поступившие на счет АО ЮниКредит Банка в подразделении расчетной сети Банка России в пользу соответствующих владельцев.
Кроме того, на счета в рублях клиентов в АО ЮниКредит Банке могут быть зачислены денежные средства:


  • перечисленные в пользу клиента со счета Лоро в рублях по распоряжению банка-владельца соответствующего счета Лоро;

  • поступившие в пользу клиента на счет Ностро АО ЮниКредит Банка в рублях, открытый в другой кредитной организации.


22. Зачисление на счета клиентов в рублях денежных средств, поступивших в их пользу на счет Банка в подразделении расчетной сети Банка России производится по мере поступления из Банка России платежных распоряжений рейсами или по системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП).
22.1. Зачисление денежных средств на основании рейсов с платежными распоряжениями производится Банком текущим рабочим днем при условии, что рейс поступил в Банк в пределах времени, установленного в разделе II «Зачисления на основании платежных распоряжений, поступивших рейсами / по системе БЭСП Банка России» Приложения № 1 к настоящим Правилам.
Зачисление денежных средств на основании платежных распоряжений по системе БЭСП производится Банком непосредственно по получении каждого платежного распоряжения, поступившего в Банк в пределах времени, установленного в указанном выше разделе II Приложения № 1 к настоящим Правилам.
При поступлении рейса или платежных распоряжений по системе БЭСП позже соответствующего предельного времени, средства на счета получателей зачисляются Банком на следующий рабочий день сроком валютирования, соответствующим дате зачисления.
22.2. Зачисление денежных средств производится по номеру счета получателя в Банке с учетом проверки совпадения наименования получателя, указанного в распоряжении, с наименованием получателя, указанного в базе данных операционной системы Банка по этому счету.
Распоряжения, в которых наименование получателя не соответствует номеру счета получателя либо наименование получателя указано с искажениями, исполняются Банком только после уточнения этих реквизитов и датой валютирования, совпадающей с датой зачисления денежных средств на счет получателя.
Последующая корректировка записей, произведенных по счетам получателей денежных средств, может быть произведена Банком только при наличии письменного согласия владельца счета.
23. В случае если денежные средства, поступившие через платежную систему Банка России, не могут быть зачислены на счет получателя в Банке из-за наличия в распоряжении неполных или неправильных платежных реквизитов, Банк в течение 5 рабочих дней после получения информации о поступлении соответствующих денежных средств принимает меры к уточнению этих реквизитов, а при невозможности их уточнения в указанный срок либо при неполучении правильных платежных инструкций в течение этого срока денежные средства возвращаются банку-плательщику.
24. Зачисление на счета клиентов в рублях денежных средств, перечисляемых в их пользу со счетов Лоро в рублях по распоряжению банков-владельцев этих счетов, производится в дату, указанную в распоряжении, однако не ранее дня поступления в Банк соответствующего распоряжения и при условии, что оно получено Банком до 16 час.00 мин. московского времени, кроме пятницы и предпраздничных дней, в пятницу и предпраздничные дни – до 15 час.00 мин. московского времени. Зачисление денежных средств по распоряжениям, поступившим позже указанного времени, производится на следующий рабочий день.
Установленные в настоящем пункте сроки зачисления денежных средств на счета клиентов по распоряжениям банков-владельцев счетов ЛОРО действуют в отношении только тех распоряжений, которые содержат полные и правильные реквизиты получателя этих средств в АО ЮниКредит Банке.
25. В случае если распоряжение о кредитовании счета получателя в рублях получено Банком от иностранного банка-корреспондента по счету Ностро АО ЮниКредит Банка в иностранной валюте, указанное распоряжение исполняется с соблюдением следующих правил:
а) зачисление на счет получателя в рублях эквивалента в рублях суммы иностранной валюты, указанной в распоряжении иностранного банка-корреспондента, производится на следующий рабочий день от даты валютирования, указанной в распоряжении, но не ранее даты поступления распоряжения в Банк. При этом конверсия иностранной валюты в рубли производится по курсу Банка, действующему на момент зачисления;
б) зачисление денежных средств производится при условии, что распоряжение иностранного банка содержит полные и правильные реквизиты получателя этих средств в Банке. При отсутствии в распоряжении полных и правильных реквизитов получателя денежных средств распоряжение исполняется только после уточнения этих реквизитов с банком-корреспондентом и датой валютирования, совпадающей с датой зачисления денежных средств на счет получателя. В случае, если недостающие реквизиты не будут получены в течение 10 рабочих дней, денежные средства возвращаются банку плательщика.

Приложение № 1


К Правилам исполнения АО ЮниКредит Банком

платежных поручений по счетам в рублях

клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей




I. Платежи
Для целей пункта 15 «Правил исполнения АО ЮниКредит Банком платежных поручений по счетам в рублях клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» устанавливается следующее предельное время представления клиентом в Банк платежных поручений в рублях:

(по местному времени региона)



Регион

Предельное время (понедельник – четверг / пятница и предпраздничные дни)

для поручений, выданных

с использованием системы ДБО

для поручений, выданных

на бумажном носителе, по факсу

Москва

15 час. 00 мин.

13 час. 00 мин.

Санкт-Петербург

15 час. 00 мин.

13 час. 00 мин.

Волгоград

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

14 час. 00 мин.

Воронеж

17 час. 00 мин. / 16 час. 00 мин.

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

Краснодар

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

14 час. 00 мин. / 13 час. 00 мин.

Нижний Новгород

16 час. 50 мин. / 15 час. 50 мин.

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

Ростов-на-Дону

17 час. 00 мин. / 16 час. 00 мин.

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

Ставрополь

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

Самара

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

14 час. 00 мин. / 13 час. 00 мин.

Екатеринбург

17 час. 00 мин. / 16 час. 00 мин.

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

Пермь

18 час. 00 мин. / 17 час. 00 мин.

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

Уфа

17 час. 00 мин. / 16 час. 00 мин.

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

Челябинск

17 час. 00 мин. / 16 час. 00 мин.

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.

Новосибирск

17 час. 00 мин. / 16 час. 00 мин.

16 час. 00 мин. / 15 час. 00 мин.



II. Зачисления на основании платежных распоряжений,

поступивших рейсами / по системе БЭСП Банка России
Для целей пункта 22.1 «Правил исполнения АО ЮниКредит Банком платежных поручений по счетам в рублях клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» устанавливается следующее предельное время поступления в Банк платежных распоряжений (через дробь указано предельное время для рейса/системы БЭСП в тех случаях, когда оно не является одинаковым).


Регион

Местное время региона

(понедельник – четверг)

(пятница и предпраздничные дни)

Москва

23 час. 00 мин. / 21 час. 00 мин.

23 час. 00 мин. / 21 час. 00 мин.

Санкт-Петербург

22 час. 00 мин. / 21 час. 00 мин.

22 час. 00 мин. / 21 час. 00 мин.

Волгоград

18 час. 10 мин.

18 час. 10 мин.

Воронеж

17 час. 35 мин.

16 час. 20 мин.

Краснодар

19 час. 30 мин.

19 час. 30 мин.

Нижний Новгород

19 час. 00 мин.

17 час. 45 мин.

Ростов-на-Дону

19 час. 45 мин.

19 час. 45 мин.

Ставрополь

17 час. 45 мин.

16 час. 30 мин.

Самара

17 час. 20 мин.

16 час. 15 мин.

Екатеринбург

17 час. 45 мин.

16 час. 30 мин.

Пермь

18 час. 00 мин.

17 час. 00 мин.

Уфа

17 час. 45 мин.

16 час. 30 мин.

Челябинск

20 час. 00 мин.

19 час. 00 мин.

Новосибирск

17 час. 40 мин.

16 час. 30 мин.




База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница