Основные тенденции развития денежно-кредитных и финансовых систем стран СНГ




страница5/9
Дата22.04.2016
Размер1.35 Mb.
1   2   3   4   5   6   7   8   9

Доля краткосрочных и долгосрочных кредитов в общей сумме кредитных вложений в государствах Содружества в I квартале 2003 и 2004 гг.

(в процентах)




Азербайджан




Армения
















































































































71







67










58







49














































2003







2004










2003







2004







Беларусь




Казахстан













































































































58







53










43







35














































2003







2004










2003







2004







Кыргызстан




Молдова

























































































































53







68










70







71














































2003







2004










2003







2004







Таджикистан




Украина



















































































































97







96










55







69














































2003







2004










2003







2004










краткосрочные кредиты







долгосрочные кредиты


Источник: Статкомитет СНГ, Статистический сборник «Инвестиции, финансы, цены», М., 2004 г., с. 106.
В последнее время в ряде стран СНГ начала проявляться тенденция к постепенному увеличению вложений банков в инвестиции. Так, в Белоруссии для поддержки в стране инвестиционной деятельности в 2004 г. банковской системой было выдано 2,5 триллиона рублей долгосрочных (инвестиционных) кредитов. В сопоставимых ценах это почти на 37% больше, чем в 2003 г. За 2004 г. доля долгосрочных кредитов в общем объеме всех выданных кредитов увеличилась с 11,9 до 13,3%; к ВВП–с 4,2 до 5,1%.

При этом в Белоруссии с целью содействия ускорению экономического развития страны придерживаются политики постепенного снижения процентных ставок по кредитам коммерческих банков. Если в январе 2004 г. их среднегодовой уровень составлял 20,5%, то в декабре того же года он понизился до 14,7%. Кредиты индивидуальным предпринимателям (с учетом тех, что выданы за счет ресурсов Национального банка и Правительства) снизились с 31,2% в январе 2004 г. до 11,4% в декабре, физическим лицам – соответственно с 12,9% до 10,5%.


Больше внимания коммерческие банки стран СНГ стали уделять социальной направленности своей деятельности. В той же Белоруссии на строительство жилья в 2004 г. было предоставлено кредитов на сумму 870,3 млрд. рублей (включая кредиты, выданные за счет средств жилищно-инвестиционных фондов). В сопоставимых ценах это на 47,5% больше, чем в 2003 г. Почти в 3 раза увеличилась в 2004 г. задолженность по кредитам физических лиц на потребительские цели.

Согласно прогнозных расчетов к основным направлениям денежно-кредитной политики Республики Беларусь к концу 2005 г. валовые кредиты банков по отношению к номинальному ВВП должны составить 21,7%. В 2005 г. ожидается прирост кредитов банков экономике на 3,2 триллиона рублей, или на 35%, что обеспечит увеличение данного показателя за 2001-2005 гг. в 8,9 раза. Как следствие, по состоянию на 1 января 2006 г. объем кредитов банков экономике должен составить 12,3 триллиона рублей против 9,1 триллиона рублей на начало 2005 г.

В России Правительство и Центральный банк РФ в начале апреля 2005 г. утвердили Стратегию развития банковской системы страны до 2008 г. В ней предусмотрены меры по дальнейшему повышению роли коммерческого сектора банковской системы в ускорении экономического роста, содействии решению социальных задач, в частности путем укрепления ресурсной базы, повышения эффективности организации банковской системы, расширения кредитования экономики, ипотечного и потребительского кредитования, повышения капитализации банков.

Ассоциация региональных банков России с целью активизации кредитных организаций в инвестиционном процессе инициирует создание в стране Национального банка развития. Его миссия видится в расширении долгосрочного кредитования экономики за счет государственных или привлеченных средств с рынка капиталов. Этот Банк должен быть нацелен на содействие решению задачи удвоения ВВП, что предполагает рост инвестиций и, следовательно, расширение долгосрочного кредитования экономики. В связи с этим основной задачей Банка могло бы стать эффективное распределение долгосрочных ресурсов через сеть государственных или коммерческих банков и контроль за их использованием.

Мировой опыт показывает, что ЦБ рефинансирует коммерческие банки только краткосрочными ресурсами. В Германии рефинансирование коммерческих банков часто и в больших объемах осуществляется банком развития (KFV).

В банковском сообществе России важное значение придается содействию развития сотрудничества на экономическом пространстве СНГ. Наиболее активную позицию здесь занимает российский Внешторгбанк (ВТБ). В последнее время он все активнее наращивает свое присутствие в странах этого региона. В марте 2004 г. ВТБ приобрел 70% акций армянского Армсбербанка, преемника армянского подразделения советского Сбербанка, имевшего в СССР крупнейшую сеть из более чем 100 филиалов. ВТБ приобрел пакет акций Объединенного Грузинского банка, входящего в тройку лидеров на банковском рынке Грузии, открыл дочернюю структуру в Киеве.

Деятельность в странах СНГ других российских банков связана в основном с потребностями расчетно-кредитного обслуживания их крупных корпоративных клиентов. Этим объясняется присутствие банка «Петрокоммерц» в Украине и Молдове, банка «Уралсиб» в Азербайджане, Газпромбанка в Белоруссии. Всего в странах СНГ по состоянию на начало 2005 г. работало 7 дочерних структур российских банков.10

Перспективы дальнейшего развития коммерческого сектора банковской системы, укрепления его связи с реальным сектором экономики в странах СНГ видят в позитивных изменениях в институте рефинансирования. Это выражается в тенденции постепенного снижения процентной ставки в ряде стран СНГ, о чем свидетельствуют следующие данные:


Таблица 7.

Ставка рефинансирования национальных (центральных) банков стран СНГ

(на конец года, процентов)






1995

2000

2002

2003

20041

Азербайджан



10,0

7,0

7,0

7,0

Армения

52,0

25,0

13,5

7,0

3,8

Беларусь

55,0









Казахстан

52,5

14,0

7,5

7,0

7,0

Кыргызстан

46,0

38,29

4,4

3,97

5,052

Молдова

21,0









Россия

160,0

25,0

21,0

16,0

13,0

Таджикистан

250,0

20,0

20,0

15,0

10,0

Туркменистан

15,0









Украина

110,0

27,0

9,2

8,1

11,13

1 На конец ноября.

2 На конец сентября.

3 На конец октября.
Источник: Статкомитет СНГ, Краткий справочник статистических итогов за 2004 г. М., 2005, с.76.
В Белоруссии в связи с проведением Национальным банком политики понижения ставки рефинансирования предусматривается в 2005 г. усилить ее роль как инструмента обеспечения целевого ориентира обменного курса белорусского рубля, сдерживания инфляционных процессов. Предполагается активизировать роль ставки рефинансирования в системе инструментов Национального банка. Она станет «задавать» минимальный уровень процентных ставок по аукционным операциям предоставления ликвидности банкам и максимальный уровень процентных ставок по аукционным операциям изъятия ликвидности банков. Тем самым ставка рефинансирования может оказывать непосредственное и комплексное влияние на уровень процентных ставок на межбанковском рынке и затем в финансовом секторе в целом. Прогнозируется, что уровень ставки рефинансирования к концу 2005 г. может быть снижен до 9-12% годовых.

По мере замедления инфляционных процессов, сокращения рисков кредитования, снижения процентных ставок по ресурсам Национального банка и стоимости привлекаемых ресурсов из других источников будет происходить дальнейшее постепенное снижение процентных ставок по выдаваемым банками кредитам. До конца 2005 г. они, возможно, снизятся до 12-15% годовых.

Во многих странах СНГ перспективы развития коммерческих банков за счет укрепления их ресурсной базы связывают с ростом вкладов населения. В Азербайджане на начало 2005 г. они достигли 62%, Казахстане – 30%, России – почти 28%, Белоруссии – около 26%. В связи с тенденцией увеличения части денежных доходов населения, направляемых в банки в качестве вкладов, прирост вкладов заметно опережает прирост доходов населения и товарооборота.

В отдельных странах большая часть денежных вкладов населения сосредоточена в коммерческих банках. Например, в Казахстане в конце ноября 2004 г. доля денежных вкладов в коммерческих банках в общем объеме вкладов населения составила 74,2% (на ту же дату 2003 г. – 73,9%), Молдове – соответственно 85,4% (83,8%), Таджикистане – 84,1% (88,8%). В отдельных странах, например, в Белоруссии и России доля денежных вкладов населения значительной была в Сберегательном банке – соответственно 57,3% и 61,1%11.

Можно ожидать дальнейшего наращивания объемов депозитов физических лиц в кредитных организациях, а, следовательно, укрепления их финансового потенциала, расширения возможностей кредитования реального сектора экономики, решения социальных задач, в частности через развитие потребительских ссуд, кредитов, выдаваемых на жилищное строительство. В ряде стран СНГ (особенно в России) расширение банковского потребительского кредитования позволило некоторой части населения удовлетворять отложенный спрос. Ниже приводимые данные характеризуют объемы депозитов физических лиц в кредитных организациях стран СНГ на душу населения.
Таблица 8.

1   2   3   4   5   6   7   8   9


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница