Основные направления развития банковского сектора




страница4/4
Дата22.04.2016
Размер0.66 Mb.
1   2   3   4

3.7.Дальнейшее развитие Специализированного финансового учреждения.
ОАО Финансовая компания кредитных союзов будет продолжено в направлении создания полноценно функционирующего апексного института, который будет предоставлять банковские услуги для своих участников – кредитных союзов, а также консультационные, аудиторские, обучающие услуги, а также предоставлять ресурсы для покрытия краткосрочной ликвидности и осуществления контроля за выполнением требований законодательства и нормативных актов.

Для этого ОАО ФККС разработает стратегию развития, которая наряду с вышеперечисленным предусматривает увеличение капитала и внедрение необходимого технического оснащения для участия в платежной системе.

Система кредитных союзов и ОАО ФККС являются основой для последующего преобразования в кооперативный банк при условии, если будут созданы соответствующие законодательные рамки.

Как показывает опыт других стран, для деятельности кооперативных банков потребуется дополнительное законодательство, так как принцип кооперации в банках не соответствует обычной банковской практике, которая будет усовершенствована в Банковском Кодексе.


3.8. Формирование условий для создания кооперативных банков

Кооперативные банки в мире зарекомендовали себя как важный инструмент для финансирования стратегически важных секторов экономики, таких как сектор малого и среднего бизнеса, сельского хозяйства. Они способны эффективно управлять рисками и предоставлять кредиты по низким процентным ставкам за счет особой кооперативной структуры, в которой дольщики имеют равные голоса, независимо от размера участия в капитале банка.

Главной целью кооперативного банка является не максимизация прибыли, а предоставление доступных кредитов и финансовых услуг для своих членов. Вне зависимости от количества паев, кооперативный принцип управления «один человек - один голос» исключает возможность формирования мажоритарной группы акционеров и их интересов, гарантирует равноправность всех участников кооператива. Клиенты могут стать членами- кооперативных банков с относительно небольшими инвестициями в капитал. В кооперативном банке отсутствуют дивиденды, кооперативные выплаты осуществляются на основе других некоммерческих принципов распределения (количество транзакций, и др. в соответствии с законодательством каждой отдельной страны). Соответственно большая часть прибыли распределяется в резервы банка, что обуславливает устойчивость банка и его широкие инвестиционные возможности. Развитие «снизу-вверх» объясняет то, что кооперативные банки прочно интегрированы в местные сообщества и регионы. В отличие от централизованных структур, открывающие свои филиалы в регионах, кооперативный банк имеет возможность лучше управлять кредитными рисками в связи с тем, что он лучше осведомлен о платёжеспособности, деятельности и особенностях своих членов. Исключается возможность иностранного присутствия в капитале банка. Капитал кооперативного банка состоит из непередаваемых паев, что означает, что банк всегда будет принадлежать населению страны, соответственно, преследовать интересы отечественных производителей.

Кооперативные банки способствовали предпринимательству и развитию сельскохозяйственного сектора, этим самым сделали важный вклад в экономическое развитие многих стран. В связи с этим, необходимо формировать следующие условия для создания кооперативного банка в Кыргызстане:



  1. Создание законодательной базы для деятельности кооперативных банков.

  2. Изучение и реализация программы трансформации Финансовой компании по поддержке кредитных союзов в кооперативный банк в качестве апексной структуры для кредитных союзов.

  3. Подготовка необходимой документации, регулирующей деятельность кооперативных банков.

  4. Привлечение грантовых или льготных финансовых ресурсов для поддержки создания кооперативных банков.

IV ОЖИДАЕМЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

При достижении цели дальнейшего развития банковской системы, которые были перечислены выше, а так же при создании благоприятных условий, включая сохранение экономической и политической стабильности, мобилизации внутренних ресурсов, улучшения инвестиционного климата, сохранения инфляции на уровне не выше 10%, и повышения доверия к банковской системе, ожидается, что вклад банковского сектора в развитие экономики увеличится и доля активов к ВВП достигнет 37,0 процентов, а кредитов и депозитов 17,8 и 18,7 процентов соответственно. Ожидается снижение процентных ставок по кредитам коммерческих банков – до уровня 16,5 процента годовых при условии продолжения государственных программ кредитования (фондирование ресурсов и\или субсидирование процентных ставок. Прогнозные показатели развития банковской системы на предстоящий трехлетний период приведены в таблице 4.



Таблица 4. Фактические и прогнозные значения основных показателей банковского сектора
и уровня финансового посредничества на 2013-2017годы




Факт

Прогноз

Прогноз

Прогноз

Прогноз

Прогноз

2012

2013

2014

2015

2016

2017

ВВП (за предыдущие 12 мес. в млн. сом)*

304 350

351 141

401 030

463 175

524 851

561 591

Активы ФКУ к ВВП



















в том числе:

35,4%

38,6%

40,5%

42,5%

44,5%

46,0%

1. Активы БС к ВВП

28,5%

31,5%

33,0%

34,5%

36,0%

37,0%

2. Активы НФКУ к ВВП

6,9%

7,1

7,5

8,0

8,5

9,0

Кредиты ФКУ к ВВП



















в том числе:

18,3%

19,6%

20,3%

20,8%

21,7%

23,5%

1. Кредиты БС к ВВП

13,1%

14,3%

14,9%

15,3%

16,1%

17,8%

2. Кредиты НФКУ к ВВП

5,2%

5,3%

5,4%

5,5%

5,6%

5,7%

Депозиты БС к ВВП

14,2%

14,5%

15,2%

15,6%

16,5%

18,7%

Межбанковские платежные системы

Количество платежей (млн.)

2,4

2,5

2,6

2,7

2,9

3,1

Объем платежей (млрд. сом)

682, 4

716,5

752,3

789,9

829,4

870,9

Системы расчетов с использованием карт

Количество эмитированных платежных карт на конец года (шт.)

408 906

449 796

494 775

544 252

598 677

658 544

Количество транзакций (млн.)

7,2

7,9

8,6

9,4

10,3

11,3

Объем транзакций (млрд. сом)

35,3

38,8

42,6

46,8

51,4

56,5






















* - Прогноз ВВП - данные получены в ЭУ (ОМАФР) НБКР

















Приоритетное направление. Средневзвешенные процентные ставки на кредиты по банковской системепо прогнозам должны снизятся в 2017 году до 16,5% по мере наступления некоторых событий: (i) в стране установится экономическая и политическая стабильность,(ii) экономика Кыргызстана продолжит развиваться, (iii) дефицит бюджета не будет превышать среднее значение последних трех лет, (iv) уровень инфляции не будет выше 10%, (v)ежегодный темп прироста кредитного портфеля будет на уровне 15%, (vi) Правительством КР будет оказана поддержка реального сектора через кредитование – на ежегодном уровне не менее 5% (фондирование около 7,0 млрд. сомов или субсидирование процентных ставок по кредитам на сумму 700 млн. сомов, и что это будет заложено в государственном бюджете), от общего объема всех кредитов банковской системы; (vii) Правительство Кыргызской Республики поручит субсидирования кредитов на сельское хозяйство и торговлю Министерству финансов КР, Министерству экономики и антимонопольной политики КР.

Национальный банк продолжит работу по улучшению правовых, законодательных и надзорных механизмов для банков, МФО и кредитных союзов, включая следующее:



  1. обзор и пересмотр законов в области регулирования и надзора за банками, МФО и кредитными союзами, а также сотрудничества с международными органами контроля и надзора за финансовым сектором;

  2. разработка новых НПА по новым банковским продуктам и управлению сопутствующими рисками, выполнение ключевых принципов второго и третьего Базельских соглашений, консолидированный надзор и надзор, основанный на оценке рисков;

  3. совершенствование и автоматизация единой системы отчетности финансово – кредитных учреждений для внешнего надзора и инспектирования на местах;

  4. совершенствование антимонопольного регулирования на рынке банковских услуг и защиты прав потребителей;

  5. участие в разработке и реализации Национальной программы повышения финансовой грамотности потребителей финансовых услуг.

Будут созданы благоприятные условия в области мобилизации внутренних сбережений, расширения спектра предоставляемых услуг, развития агентского банкинга для обеспечения устойчивого и качественного роста банковских и небанковских финансовых учреждений. Деятельность Национального банка как органа, ответственного за развитие и стабильность финансово-кредитной системы страны, будет направлена на стимулирование развития сектора путем внедрения лучшей международной практики.

В целях повышения доверия населения к банковской системе совместно с Агентством Кыргызской Республики по защите депозитов будет проводиться работа по дальнейшему развитию системы защиты вкладов (депозитов).

Разработка и принятие Банковского кодекса позволит реформировать банковское законодательство, обеспечить консолидацию всех основных законов, регулирующих деятельность Национального банка, банков и других организаций, чья деятельность лицензируется и регулируется Национальным банком.

Принятие Банковского кодекса позволит:

1) повысить статус банковского законодательства;

2) повысить эффективность деятельности НБКР, как органа банковского надзора и регулирования;

3) обеспечить стабильность и безопасность банковской системы, как основного условия поддержания доверия населения и стимулирования экономического роста.

В целях дальнейшего совершенствования системы противодействия финансированию терроризма (экстремизму) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (ПФТ/ОД), действия Национального банка будут направлены на активное содействие Службе финансовой разведки Кыргызской Республики, как уполномоченному и ответственному органу в данной области. Наряду с этим, Национальным банком будет совершенствоваться нормативная правовая база с учетом новых рекомендаций ФАТФ в целях усиления системы внутреннего контроля коммерческих банков в сфере ПФТ\ОД и повышения ответственности за неисполнение требований законодательства в соответствующей области банковской деятельности.

Национальным банком в рамках совершенствования регулирования и надзора за банками и небанковскими финансовыми учреждениями, осуществляющими деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, лицензируемыми и регулируемыми Национальным банком, планируется совершенствование действующих и разработка новых нормативных правовых актов.



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Реализация целей и задач, а также мероприятий, заложенных в данном документе, создаст условия для усиление устойчивости банковского сектора, повысит роль банковского сектора, сектора микрофинансирования и бизнес сообщества в экономике Кыргызской Республики, будет способствовать поддержанию эффективности, безопасности и надежности банковской деятельности, создаст условия для роста экономики и ее отдельно взятых секторов, таких как сельское хозяйство, торговля, строительство и промышленность, путем создания доступа к банковским продуктам розничные кредиты, лизинги и ипотечные кредиты.

Главным результатом работы по реализации Основных направлений развития должно стать устойчивая банковская система, позволяющая динамично развиваться экономике.

Ожидается, что реализация реформ, предложенных в документе, позволит банковскому сектору развиваться, обеспечит населению доступ к новым банковским продуктам, приведет к снижению процентных ставок по кредитам, обеспечит дальнейший рост уровня финансового посредничества, а также предотвратит вовлечение коммерческих банков в проведении нездоровой и небезопасной банковской практики, создаст условия для увеличения доступа населения к банковским услугам и повысит их доступность.

Основные направления развития банковского сектора акцентированы на реализации ключевых реформ и развитии стратегических направлений, указанных в плане мероприятий Национальной стратегии устойчивого развития Кыргызской Республики на период 2013-2017 годы, Программе Правительства по переходу Кыргызской Республики к устойчивому развитию на 2013-2017 годы от 30 апреля 2013 года N 218 и другие стратегические документы.

Национальная стратегия устойчивого развития предполагает реализацию ряда инвестиционных проектов различного масштаба. Эти проекты должны внести значительный вклад в развитие экономики страны.



Банковский сектор подготовит предложения и примет участие в финансировании одного или нескольких проектов из их числа. Такое финансирование может быть осуществлено в рамках реализации программы государственно-частного партнерства и/или предоставления синдицированного кредита. Такая работа будет являться прямым вкладом банковского сектора в реализацию НСУР.

1Уровень обеспеченности рассчитывается отношением срочных обязательств к объему кредитного портфеля

2ОАО «РСК Банк» проинформировал НБКР (письма исх. № 16-04/4140 от 12.12.2011 г. и исх. №16-04/60 от 11.01.2012 г.), что «Алай-Кард» - это товарный знак (бренд) ОАО «РСК Банк», под которым эмитируются и обслуживаются карты платежной системы «Золотая Корона».

3Общее количество действующих терминалов и банкоматов по состоянию на конец 2012 г. в разбивке по видам систем составило:

  • по международным системам «Visa&MasterCard.» – 187 банкоматов и 1 086 терминалов;

  • по национальной системе «Элкарт» – 252 банкомата и 991 терминал. Карты национальной системы «Элкарт» также принимаются к обслуживанию в 154 банкоматах и 662 терминалах международных платежных систем;

  • по международной системе «Золотая корона» – 171 банкомат и 410 терминалов.

4В частности, здесь речь идет об усилиях  РФ и РК по защите своих рынков от китайских товаров, идущих транзитом через КР- данные меры могут повысить кредитный риск т.к. большая часть кредитных портфелей банков сосредоточена в торговле;

5Опыт показывает, что от уровня профессионализма правления, Совета директоров (СД) и других органов корпоративного управления зависит дальнейшая жизнеспособность банка. В частности, относительно СД, практика показывает, что членами СД являются люди, не всегда являющиеся профессионалами банковского дела. Отсюда – низкий уровень Системы внутреннего контроля, который может привести к печальным последствиям, вплоть до банкротства. Профессионализм СД и его членов создает также предпосылки для репутационного риска, т.е. риск, связанный с имиджем банка. Понятно, что чем выше уровень корпоративной культуры банка, тем меньше шансов для данного вида рисков, и, наоборот, чем ниже уровень корпоративной культуры, тем выше шансы для возникновения репутационного риска.


1   2   3   4


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница