Основные направления развития банковского сектора




страница3/4
Дата22.04.2016
Размер0.66 Mb.
1   2   3   4

2.5. Новые банковские продукты

После принятия Закона «О платежной системе Кыргызской Республики», Национальный банк проведет соответствующую работу по приведению в соответствие с ним нормативной правовой базы по платежной системе, по внесению изменений в существующие нормативные правовые акты и разработке требуемых новых нормативных правовых актов.

Это будет способствовать разработке и развитию коммерческими банками и участниками платежного рынка новых инновационных банковских и платежных продуктов и инструментов, в частности, таких как мобильные платежи, мобильный банкинг, Интернет-банкинг, электронные деньги, различные банковские продукты и услуги с использованием каналов дистанционного банковского обслуживания.

В ближайшее время некоторые банки планируют внедрить такие кредитные продукты как овердрафт и потребительский кредит под залог приобретаемого имущества (на приобретение бытовой техники, мебели, орг. техники и т.п.), а также разработать новые банковские продукты и услуги, направленные на развитие розничного и корпоративного бизнеса банков (карточные продукты, кредитные продукты, услуги дистанционного банковского обслуживания и т.п.).

Развитие исламских принципов банковского дела и финансирования в Кыргызской Республике, наряду с традиционным банковским делом, рассматривается как мера, способствующая совершенствованию экономических правоотношений и развитию конкурирующих систем финансирования.
2.6. Повышение качества банковских услуг

Одним из значительных инструментов повышения доверия к банковскому сектору и фактором, способствующим привлечению и аккумулированию ресурсов, является наличие системы защиты депозитов (СЗД), которая гарантирует вкладчикам - физическим лицам возврат определенной суммы денежных средств при банкротстве банка. Будет продолжено совершенствование нормативно-правовой базы, обеспечивающей участие Агентства по защите депозитов на ранних стадиях процесса урегулирования несостоятельности банков. Это позволит органу надзора за банками сосредоточиться на государственной политике и целях надзора – то есть на вопросах обеспечения финансовой стабильности и защиты интересов вкладчиков и кредиторов. В то же время потребуется предусмотреть соответствующий уровень покрытия банковских депозитов и соответственно, увеличение фонда за счет взносов участников системы страхования депозитов.



2.7. Роль бизнес-ассоциаций

Для улучшения деловой среды финансового сектора одним из способствующих институтов являются некоммерческие ассоциации инфраструктуры рынка – ассоциация коммерческих банков (Союз банков Кыргызстана), Ассоциация микрофинансовых организаций, ассоциации кредитных союзов и другие отраслевые бизнес-ассоциации. Ключевой ролью данных институтов должно стать тесное сотрудничество и взаимодействие с органами государственного управления, установление таких форматов делового сотрудничества, когда законодательная и исполнительная власть заинтересованы в благоприятном функционировании коммерческих структур, общим результатом которого будет повышение экономической и финансовой устойчивости страны.

В этих условиях перед бизнес -ассоциациями стоит задача повышения профессионального авторитета при разработке законодательных проектов и анализе последствий и воздействия для деловой среды и ее участников. Активизация деятельности ассоциаций для улучшения деловой среды позволит обеспечить заинтересованность всего сообщества в принятии необходимых законов и их эффективных результатах для развития банковской системы и всех заинтересованных сторон, включая потребителей банковских и платежных услуг.

2.8. Антикоррупционные мероприятия

Важным фактором, обеспечивающим инвестиционную привлекательность банковского сектора Кыргызской Республики и направленным на повышение доверия к банковскому сектору является создание антикоррупционного поведения всех участников экономики республики, в том числе и банковского сектора. Для положительных преобразований и модернизации банковского сектора республики одним из ключевых звеньев являются упреждающие мероприятия, направленные на искоренение вероятности возникновения коррупциогенных факторов и причин, её порождающих. Особое значение приобретают меры, направленные на исключение вмешательства инсайдеров и узко групповых интересов отдельных политических сил в процессы управления коммерческих банков.

Национальным банком Кыргызской Республики в целях предупреждения и противодействия коррупции, выработки мероприятий, направленных на предупреждение коррупции, и мониторинга их реализации создана Комиссия по предупреждению коррупции. Основной задачей Комиссии является реализация государственной политики по предупреждению и противодействию коррупции как в банковском секторе, так и в Национальном банке.

Для устранения коррупциогенных факторов, препятствующих созданию благоприятных условий для привлечения инвестиций, на постоянной основе проводится анализ нормативной правовой базы на предмет выявления недостатков, упрощения действующих процедур, и вносятся соответствующие предложения по изменениям и дополнениям в действующие нормативно-правовые акты.

Особое значение приобретает развитие системы кадрового обеспечения и контроля за соблюдением ограничений и запретов, связанных с приемом на работу и служебной деятельностью в Национальном банке; повышение открытости и обеспечение информационной прозрачности деятельности Национального банка; разработка и внедрение механизмов взаимного сотрудничества с институтами гражданского общества по противодействию коррупции; совершенствование принципов добросовестного управления и этических норм в Национальном банке.

III. РОЛЬ ГОСУДАРСТВА

3.1. Формирование условий создания финансового центра

Для создания финансового центра в Кыргызской Республике необходимо иметь высокоразвитую финансовую систему, которая бы создавала предпосылки для привлечения иностранных инвестиций и формировала комфортный бизнес-климат для проведения операций, связанных с движением международного капитала. Создание финансового центра будет способствовать масштабному притоку в страну иностранных инвестиций. Ожидается, что это приведет к увеличению прибыли коммерческих банков и других организаций, работающих на финансовом рынке, а также создаст необходимые предпосылки к облегчению доступа кыргызских предприятий сектора экономики (малого и среднего бизнеса) к крупным и относительно недорогим международным/иностранным источникам финансирования их бизнеса.



Для создания эффективного функционирования национального финансового центра необходимы определенные объективные условия, требующие достаточный уровень развития по следующим направлениям:

  • регулирование финансовых рынков;

  • достаточный уровень развития национального финансового рынка;

  • интегрированность в глобальные рынки капитала;

  • конкурентоспособность национальной экономики.

Необходимо отметить, что ответственное государственное учреждение должно сформировать нормативно-правовые рамки для формирования обширной базы внутренних (прежде всего частных) инвесторов, а так же создания стимулирующих условий для выхода теневых капиталов. Достижение цели привлечения частных инвесторов потребует решения нескольких задач, ключевыми из которых являются: развитие нормативно-правовой базы по защите прав и интересов частных инвесторов; разработка налоговых льгот в отношении доходов, получаемых гражданами по операциям на финансовом рынке; повышение финансовой грамотности населения, включая инвестирование сбережений, используя финансовый рынок.

Предпосылки создания финансового центра должны быть подкреплены соответствующими возможностями государства. Основой для успешного функционирования финансового центра является наличие соответствующей регулятивной базы финансового сектора, которая позволит обеспечить следующие условия:

- согласование и гармонизация нормативных требований к участникам финансового рынка со стороны государственных ведомств, регулирующих различные секторы финансового рынка (ГСФР, Минфин, Минэкономики, НБКР, АКС и др.);

- улучшение взаимодействия между государственными структурами и ведомствами с целью выработки единой согласованной концепции построения финансового центра;

- унификация нормативных требований надзорного характера, в отношении участников рынка, включая раскрытие информации, отчетности и порядка проведения проверок;


  • создание более благоприятных условий по сделкам с финансовыми инструментами и расчетов по ним.

Ожидается, что создание финансового центра положительно повлияет на развитие и банковского сектора при выполнении его основных задач. Успешное продвижение идеи создания финансового центра означает активное участие всего финансового сектора (банки, страховые компании, система соцфонда и т.д.), а также дало бы мощный толчок социально-экономическому развитию страны и качественному росту конкурентоспособности финансового сектора.

3.2. Улучшение инвестиционного климата

Активная роль в создании благоприятного инвестиционного климата, привлечении ресурсов отводится органам государственно управления на всех уровнях. Безусловно, на текущий момент государство имеет гораздо больше возможностей, чем бизнес, для привлечения значительных ресурсов для развития. При этом возникает необходимость эффективного использования этих ресурсов и, особенно, обеспечение возвратности кредитов, полученных под гарантии Правительства.

Особенное значение имеют прямые иностранные инвестиции (ПИИ), поскольку они приносят технологии и практику управления, открывают новые рынки зарубежом. Несмотря на проводимую политику по улучшению инвестиционного климата, объем ПИИ остается ограниченным многие годы, а экономика страны остается непривлекательной. Привлечение инвестиций предполагает наличие прозрачного и эффективно функционирующего законодательства, реально защищающего права собственности, сокращение государственного вмешательства и искоренение коррупции, устойчивость финансовой системы, одинаковые правила для иностранных и внутренних инвесторов.

Для решения проблем, обозначенных выше, будут реализованы следующие меры политики: (i) создание устойчивых центров интенсивного экономического развития для повышения экономического потенциала страны. Будет осуществлено формирование и эффективное функционирование Государственного Банка Развития и специализированных инвестиционных фондов. Государственные ресурсы будут направляться в те сектора экономики, которые не привлекательны для бизнеса, но имеют важное социальное значение: национальные проекты; ипотека, включая социальное жилье; лизинговые операции;

(ii) создание института по привлечению инвестиций, в функции которого будут входить тщательная проработка инвестиционных возможностей секторов экономики и частного сектора, отбор приоритетных проектов и предоставление предпринимателям необходимой информации и иных услуг;

(iii) создание регулятивных, налоговых, административных и иных преференций для трудовых мигрантов из Кыргызстана, решивших инвестировать свои сбережения в отечественный малый и средний бизнес;

(iv) сокращение и переориентация Программы государственных инвестиций (ПГИ), на поддержание только стратегически важной для страны инфраструктуры.

Следует существенно усилить контроль над реализацией проектов ПГИ (как на кредитной, так и грантовой основе) и отбором проектов, оптимизировать механизмы софинансирования со стороны государства. В этой связи, предстоит установить конкретный механизм привлечения и использования внешних займов, оценки эффективности воздействия на экономику и обеспечение прозрачности использования привлекаемых средств.

Будут разработаны меры, обеспечивающие (i) расширение участия отечественных строительных и других компаний в реализации проектов ПГИ, повышение доли инвестиционной составляющей и сокращение доли импорта товаров и услуг в рамках этих проектов; (ii) регулярный мониторинг для сохранения и улучшения позиций в международных рейтингах, связанных с бизнесом и экономикой, и принятие оперативных решений по устранению проблем, выявленных в ходе мониторинга; (iii) разработку и принятие соответствующих НПА для эффектного регулирования ПГИ.

В целом, улучшение инвестиционного климата отразится и на стоимости привлекаемых ресурсов банковским сектором, а так же повысит привлекательность самих коммерческих банков как объектов инвестиционных вложений. Все эти меры при их успешной реализации позволят создать условия для расширения доступа банковских услуг путем снижения их стоимости, повысят экономический потенциал страны через увеличение финансового посредничества.



3.3. Развитие фондового рынка
Рынок ценных бумаг Кыргызской Республики имеет необходимую инфраструктуру, разработана нормативная и правовая база, регулирующая его функционирование. Сформирован институт профессиональных участников рынка ценных бумаг. Кроме того, на рынке ценных бумаг функционируют субъекты, осуществляющие депозитарную, брокерскую, дилерскую деятельность, деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг и инвестиционных фондов, управлению инвестиционными фондами.

Однако в этой сфере существуют следующие проблемы:

- недостаток привлекательных финансовых инструментов. Корпоративные ценные бумаги в основном представлены акциями, доход по которым зависит от прибыльности компании, а прибыльность большинства предприятий остается на низком уровне. Слабо развит рынок корпоративных облигаций. Отсутствует нормативная правовая база, регулирующая обращение ипотечных, муниципальных и производных ценных бумаг, что является одним из основных факторов, сдерживающих их развитие;

- ограниченность внутренних инвестиционных ресурсов. Низкая покупательская способность населения и недостаточное развитие институтов коллективного инвестирования не способствуют вложениям в ценные бумаги;

- несовершенность законодательства по ценным бумагам. Необходимо продолжить работу по совершенствованию законодательства по регулированию ценных бумаг в Кыргызской Республике с учетом мировых стандартов в данной области;

- недостаточность защиты прав инвесторов и низкий уровень осведомленности населения в вопросах инвестирования в ценные бумаги;

- проблемы налогообложения доходов по ценным бумагам. Действующая система налогообложения доходов по ценным бумагам не способствует развитию рынка долгосрочных долговых ценных бумаг.

Цель развития рынка ценных бумаг состоит в создании эффективного механизма аккумулирования инвестиций и их перераспределения, превращения его в источник получения населением дополнительных доходов, содействии притоку в страну долгосрочных финансовых капиталов.

Дальнейшее развитие рынка ценных бумаг будет происходить за счет реализации следующих приоритетных мероприятий:


  1. принятие ряда нормативных правовых документов, регулирующих выпуск и обращение дополнительных инструментов на рынке ценных бумаг для реализации Программы жилищного строительства;

  2. осуществление мероприятий по принятию законопроектов "О муниципальных ценных бумагах", "О ценных бумагах, выпускаемых по Исламским принципам финансирования";

  3. финансирование важнейших отраслей страны (национальных проектов) посредством выпуска долгосрочных государственных ценных бумаг;

  4. развитие рынка капиталов и создание механизма их притока в реальный сектор экономики;

  5. реализация доли акций компаний с государственным участием через торговые площадки лицензированных организаторов торгов.

Для увеличения привлекательности долговых ценных бумаг необходимо совершенствовать налогообложение доходов по таким бумагам. Среди населения должна проводиться постоянная работа по разъяснению вопросов деятельности институтов коллективного инвестирования, профессиональных участников рынка ценных бумаг. Расширение сети профессиональных участников РЦБ в регионах позволит активизировать операции с ценными бумагами на региональном уровне.

Выполнение данных мероприятий должно увеличить количество привлекательных инструментов для инвестиций на рынке ценных бумаг. Он станет прозрачным, появятся дополнительные гарантии сохранности прав владельцев ценных бумаг, что должно привести к притоку дополнительных средств.

Создание эффективно функционирующего рынка ценных бумаг будет способствовать активизации инвестиционной деятельности, что приведет к расширению деятельности акционерных обществ, увеличению объемов производства, и, как следствие, созданию новых рабочих мест, увеличению заработной платы и росту доходов государственного бюджета.
3.4. Реформа пенсионной системы

Государство должно обеспечить основу для достижения стабильного и долгосрочного развития экономики. При успешной реализации стратегии стабилизации будут созданы условия для укрепления негосударственных пенсионных фондов как альтернативы и дополнения существующей государственной пенсионной системе.

В республике будет продолжена работа по разработке и совершенствованию нормативной и правовой базы деятельности НПФ, созданию системы надзора и механизма инвестирования средств пенсионных накоплений.

Цели развития НПФ на среднесрочный период:

- повышение уровня добровольного пенсионного обеспечения в Кыргызстане;

- участие НПФ в системе обязательного накопительного пенсионного страхования;

- достижение финансовой стабильности пенсионного фонда в среднесрочной долгосрочной перспективе;

- привлечение пенсионных "длинных" денег в качестве инвестиций в экономику страны;

- повышение эффективности управления пенсионными активами.

Будут реализованы следующие задачи:

- разработка проектов нормативных правовых актов, регулирующих деятельность НПФ;

- принятие диверсификационных мер по защите средств пенсионных накоплений;

- формирование общественной поддержки, обеспечение прозрачности проводимых мероприятий.

При условии реализации данной политики НПФ смогут аккумулировать денежные средства, которые затем будут инвестироваться в ценные бумаги. В результате эти фонды будут выполнять функцию защиты от бедности.

В перспективе решение вышеуказанных задач предполагает возможность получения высоких размеров пенсий при выходе на пенсию, повышение доли сбережений в экономике и экономический рост за счет инвестиций пенсионных активов, выпуска среднесрочных и долгосрочных государственных ценных бумаг. Обладая рыночными свойствами капитала, накопление пенсионных средств послужит толчком к развитию финансового рынка, будет способствовать росту долгосрочных инвестиций и стимулировать создание финансовых учреждений (управляющие компании, банки), которые необходимы для экономического развития страны.

3.5. Развитие страхового рынка
На дальнейшее развитие страхового рынка накладывают свой отпечаток общее, нестабильное состояние экономики и реального сектора, низкая культура страхования, невовлеченность в эту деятельность крупных юридических лиц. Принципы налогообложения страховых компаний не стимулируют развитие страховой деятельности. Система надзора и регулирования требует доработки в соответствии с требованиями Международной Ассоциации страхового надзора (МАСН). Проблемой является недостаточное количество специалистов, способных проводить специфические актуарные расчеты.

Страховые компании имеют невысокую капиталоемкость, недостаточное количество квалифицированных кадров, владеющих современными технологиями предоставления и продвижения услуг.

Низкий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги не способствуют активному развитию страхования и мобилизации внутренних инвестиций в экономику страны.

Для становления и укрепления рынка страховых услуг целесообразно:

- совершенствовать нормативную и правовую базы страховой деятельности, что создаст предпосылки для дальнейшего становления рынка страховых услуг;

- учредить в республике институт актуариев для проведения, в том числе, актуарной экспертизы проектов законов и других правовых актов, касающейся расчета страховых тарифов. Для этого необходимо сформировать и развивать соответствующую информационную базу данных. Данная структура будет оказывать консультационные, аналитические и информационные услуги страховым компаниям и пенсионным фондам, а также иным финансовым институтам республики. Для этого будут организованы актуарные курсы, подготовлены необходимые учебные материалы;

- укрепить систему финансового надзора над страховыми компаниями, что обеспечит гарантированную защиту интересов всех участников страхового рынка;

- проанализировать полноту и достаточность перечня обязательных видов страхования. Это позволит поднять капитализацию национальных страховщиков и будет способствовать становлению страховых компаний, развитию страховой культуры населения;

- принять меры по росту капитализации страховых компаний в целях обеспечения устойчивости страховой системы и уменьшения оттока капитала из республики;

- принять меры по стимулированию системы перестрахования внутри республики.



Основной целью развития страхового дела является разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей в страховой защите граждан, юридических лиц, государства и аккумулированию долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики государства.

Введение обязательных видов страхования поднимет уровень страхового бизнеса, возмещения убытков и снимет нагрузку с государственного бюджета. Приоритетное внимание будет уделено совершенствованию регулятивных надзорных основ, усилению надзорной практики. Требуется совершенствовать систему налогообложения страховых компаний.

Будут приняты меры к требованию информирования страхователей о деятельности страховщиков, поскольку информационная закрытость рынка страховых услуг создает проблемы для потенциальных страхователей в выборе устойчивых страховых компаний.

Все вышеперечисленные мероприятия создадут конкурентоспособный страховой рынок, обеспечат финансовую устойчивость и надежность страховых организаций, повысят качество предоставляемых ими услуг, расширят сферу применения страховой защиты имущественных и личных интересов населения от различных рисков.



3.6. Реформа ГП «Кыргызпочтасы»

Почта Кыргызстана,  в лице Государственного предприятия «Кыргызпочтасы», как и многие почтовые службы стран мира,  находится в процессе адаптации к меняющемуся  почтовому окружению, характеризующемуся  тенденциями снижения международного и внутреннего обмена письменной корреспонденцией  и  интенсивным внедрением в повседневную жизнь граждан и практику деятельности физических и юридических лиц всех категорий и форм собственности новых информационно-коммуникационных технологий,  определяющих,  как для государственных, так  и частных операторов почтовой связи,  направления совершенствования и  модернизации применяемых традиционных почтовых и почтово-финансовых услуг и продуктов,   внедрения и развития новых, для почтового сектора, технологий  и  услуг,  ранее  более  характерных  для  финансовой  и  банковской сферы,  сферы деятельности предприятий электрической связи,  информационных  технологий, сферы торговли.

      Основными приоритетными направлениями деятельности ГП «Кыргызпочтасы» и подведомственных ему территориальных филиалов на среднесрочную перспективу до 2015-2017 г.г. являются (i) реформирование,(ii)модернизация, (iii)развитие.

В 2011 году разработан проект Программы (Стратегии) реформирования, модернизации и развития ГП «Кыргызпочтасы» на 2012-2014 годы, который был передан на рассмотрение в Управление связи и информатизации Министерства транспорта и коммуникаций Кыргызской Республики.

ГП «Кыргызпочтасы» является непосредственным участником проекта Второго этапа Государственной программы мероприятий на 2012-2017 годы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике, в частности, в настоящее время подготовлен, согласован и утвержден план реализации пилотного проекта по раскрытию платежей, принимаемых Бишкекским почтамтом для ОАО «Кыргызлифт», при участии НБКР и некоторых коммерческих банков и ГП «Кыргызпочтасы».

В настоящее время осуществляется проект Всемирного банка по развитию финансового сектора в Кыргызской Республике, который будет финансироваться Международной Ассоциацией Развития в сумме 13 млн.долларов США.

1   2   3   4


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница