Кодекс республики беларусь 25 октября 2000 г. N 441-з принят Палатой представителей 3 октября 2000 года




страница4/8
Дата29.04.2016
Размер2.58 Mb.
1   2   3   4   5   6   7   8
РАЗДЕЛ IV

ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
ГЛАВА 15

ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ЗАЩИТА ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ И ИНЫХ КРЕДИТОРОВ БАНКА
Статья 109. Обеспечение финансовой надежности банка
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Банк обязан постоянно обеспечивать свою финансовую надежность, своевременное и полное исполнение обязательств перед клиентами и контрагентами, осуществлять надлежащее управление рисками, возникающими в ходе деятельности, поддерживать нормативный капитал банка на уровне, достаточном для компенсации рисков, формировать резервы на покрытие убытков, а также соблюдать иные требования, устанавливаемые Национальным банком в соответствии с настоящим Кодексом.

Головная организация банковской группы и (или) банковского холдинга обязана постоянно обеспечивать финансовую надежность банковской группы и (или) банковского холдинга, организовывать надлежащее управление рисками на консолидированной основе, обеспечивать поддержание нормативного капитала банковской группы и (или) банковского холдинга на уровне, достаточном для компенсации рисков, а также соблюдать иные требования, устанавливаемые Национальным банком в соответствии с настоящим Кодексом.

Юридическое лицо, способное оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на банк, и (или) небанковскую кредитно-финансовую организацию, и (или) иное юридическое лицо, признаваемое входящим в состав банковского холдинга, должно не допускать оказания такого влияния в случае, если оно препятствует выполнению требований, предусмотренных частями первой и второй настоящей статьи.

Юридические лица, признаваемые входящими в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, не вправе совершать между собой сделку, препятствующую выполнению требований, предусмотренных частями первой и второй настоящей статьи. Такая сделка может быть признана судом недействительной по иску Национального банка.

Банк обязан сформировать резервный фонд для использования его на покрытие убытков. Размер отчислений в резервный фонд должен составлять не менее пяти процентов прибыли банка, остающейся в его распоряжении после уплаты налогов, сборов (пошлин), иных обязательных платежей в республиканский и местные бюджеты, государственный внебюджетный фонд социальной защиты населения Республики Беларусь и иные государственные внебюджетные фонды, до достижения резервным фондом размера не менее десяти процентов размера нормативного капитала банка. Акционер банка вправе внести денежные средства в резервный фонд банка либо на покрытие его убытков. Национальный банк вправе увеличить для банка предусмотренные настоящей частью размер резервного фонда и (или) размер отчислений в него в случаях и порядке, предусмотренных статьями 134 и 134-1 настоящего Кодекса.

Банк обязан постоянно осуществлять классификацию активов и операций, не отраженных на балансе, по степени их надежности и создавать специальные резервы на покрытие возможных убытков по таким активам и операциям, в том числе резервы под обесценение активов. Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения изменять осуществленную банком классификацию активов и операций, не отраженных на балансе, по степени их надежности. Банк обязан формировать специальные резервы на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, с учетом произведенных Национальным банком изменений осуществленной банком классификации активов и операций, не отраженных на балансе, по степени их надежности.

Банк обязан соблюдать устанавливаемые в соответствии с настоящим Кодексом нормативы безопасного функционирования, запреты и ограничения, обеспечивающие его безопасную и надежную деятельность.
Статья 109-1. Требования к организации корпоративного управления банком, управления рисками и внутреннего контроля
(введена Законом Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Под корпоративным управлением банком понимается система взаимодействия акционеров, органов управления, контрольных органов, должностных лиц банка и иных заинтересованных лиц, направленная на общее руководство деятельностью банка.

Органы управления банка обязаны организовать эффективное корпоративное управление банком, соответствующее характеру и объемам осуществляемых банковских операций и иной деятельности и обеспечивающее его финансовую надежность.

Банк обязан принимать необходимые меры по исключению конфликта интересов и условий его возникновения, возможности совершения преступлений и иных противоправных действий при осуществлении своей деятельности. Сферы и условия возникновения конфликта интересов в деятельности банка определяются Национальным банком.

Совет директоров (наблюдательный совет) банка обеспечивает организацию корпоративного управления банком, системы управления рисками и системы внутреннего контроля, исключение конфликта интересов в деятельности банка и условий его возникновения. Требования к организации системы управления рисками и системы внутреннего контроля в банке устанавливаются Национальным банком.

В составе совета директоров (наблюдательного совета) банка должно быть не менее одного независимого директора, если иное количество не определено Национальным банком. Независимый директор не может входить в состав коллегиального исполнительного органа и (или) являться руководителем банка.

Советом директоров (наблюдательным советом) банка создается аудиторский комитет, в функции которого входят общее руководство и обеспечение деятельности системы внутреннего контроля, службы внутреннего аудита банка, а также выбор и организация взаимодействия с аудиторскими организациями, аудиторами - индивидуальными предпринимателями. Аудиторский комитет возглавляет независимый директор.

Член совета директоров (наблюдательного совета), за исключением представителя государства в органах управления банка, руководитель и главный бухгалтер банка, их заместители, член коллегиального исполнительного органа банка, а также кандидаты на указанные должности должны соответствовать предъявляемым к ним квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации. Оценка соответствия таким требованиям производится специальной квалификационной комиссией Национального банка в случаях и порядке, установленных Национальным банком.

Исполнительный орган банка организует систему управления рисками и систему внутреннего контроля, обеспечивает выполнение банком целей и задач, установленных советом директоров (наблюдательным советом). Банк не вправе передать полномочия своего исполнительного органа по договору другой коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю (управляющему).

Руководителем банка является лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, или лицо, возглавляющее коллегиальный исполнительный орган.

Квалификационными требованиями являются:

для руководителя банка - наличие высшего образования, стажа работы не менее трех лет на руководящих должностях в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, международных финансовых организациях, Национальном банке и (или) аудиторских организациях, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, достаточных теоретических и практических знаний;

для заместителя руководителя банка, члена коллегиального исполнительного органа банка - наличие высшего образования, стажа работы не менее двух лет на руководящих должностях в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, международных финансовых организациях, Национальном банке и (или) аудиторских организациях, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, достаточных теоретических и практических знаний;

для главного бухгалтера банка - наличие высшего образования, специальной подготовки в области международных стандартов финансовой отчетности, стажа работы не менее трех лет на руководящих должностях в банке, небанковской кредитно-финансовой организации и (или) Национальном банке в области бухгалтерского учета и отчетности, внутреннего аудита либо в качестве аудитора в аудиторской организации или аудитора - индивидуального предпринимателя, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, достаточных теоретических и практических знаний;

для заместителя главного бухгалтера банка - наличие высшего образования, специальной подготовки в области международных стандартов финансовой отчетности, стажа работы не менее двух лет в банке, небанковской кредитно-финансовой организации и (или) Национальном банке в области бухгалтерского учета и отчетности, внутреннего аудита либо в качестве аудитора в аудиторской организации или аудитора - индивидуального предпринимателя, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, достаточных теоретических и практических знаний.

Проверка достаточности теоретических и практических знаний у лиц, указанных в части десятой настоящей статьи, осуществляется в форме тестирования и (или) собеседования, проводимых в порядке, установленном Национальным банком.

Требованиями к деловой репутации являются:

отсутствие непогашенной или неснятой судимости за совершение преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности;

отсутствие в течение последних двух лет фактов расторжения трудового договора (контракта) по инициативе нанимателя в случае совершения лицами, указанными в части десятой настоящей статьи, виновных действий, являющихся основаниями для утраты доверия к ним со стороны нанимателя;

отсутствие установленных вступившим в законную силу решением суда фактов осуществления виновных действий, повлекших банкротство юридического лица.

Национальный банк вправе установить квалификационные требования к независимым директорам и (или) иным членам совета директоров (наблюдательного совета), а также дополнительные квалификационные требования и требования к деловой репутации, предъявляемые к лицам, указанным в части десятой настоящей статьи.

При заключении трудового договора с руководителем, главным бухгалтером банка, их заместителями, членом коллегиального исполнительного органа банка банк обязан потребовать, а указанные лица предъявить документ о прохождении оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, выданный Национальным банком.

Банк обязан отстранить от работы руководителя, главного бухгалтера, их заместителей, члена коллегиального исполнительного органа банка в случае, если документ о прохождении оценки их соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации утратил силу по основаниям и в порядке, установленным Национальным банком.

Банк обязан назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками в банке, а также назначить должностных лиц и (или) создать постоянно действующее подразделение (подразделения) по управлению отдельными видами рисков в соответствии с характером и объемами осуществляемых банковских операций и иной деятельности. Должностное лицо, ответственное за управление рисками в банке, подчиняется непосредственно руководителю банка и подотчетно совету директоров (наблюдательному совету).

Банк обязан назначить должностное лицо, ответственное за внутренний контроль в банке, создать специальное подразделение по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, а также назначить должностных лиц и (или) создать постоянно действующее подразделение (подразделения) по осуществлению внутреннего контроля в соответствии с характером и объемами осуществляемых банковских операций и иной деятельности. Должностное лицо, ответственное за внутренний контроль в банке, подчиняется непосредственно руководителю банка и подотчетно совету директоров (наблюдательному совету).

Подотчетность должностного лица, ответственного за управление рисками в банке, и должностного лица, ответственного за внутренний контроль в банке, совету директоров (наблюдательному совету) означает:

назначение и освобождение таких лиц от должности с согласия совета директоров (наблюдательного совета);

определение советом директоров (наблюдательным советом) условий оплаты труда таких лиц;

регулярное рассмотрение советом директоров (наблюдательным советом) отчетов таких лиц.

Головная организация банковской группы и (или) банковского холдинга обязана организовать систему управления рисками и систему внутреннего контроля в банковской группе и (или) банковском холдинге на консолидированной основе. Требования к организации системы управления рисками и системы внутреннего контроля в банковской группе и (или) банковском холдинге на консолидированной основе устанавливаются Национальным банком.

Банк обязан создать службу внутреннего аудита, которая подотчетна в своей деятельности совету директоров (наблюдательному совету).

Подотчетность службы внутреннего аудита совету директоров (наблюдательному совету) означает:

утверждение советом директоров (наблюдательным советом) положения о службе внутреннего аудита, изменений и (или) дополнений, вносимых в него;

утверждение советом директоров (наблюдательным советом) сметы расходов службы внутреннего аудита и определение условий оплаты труда ее руководителя и специалистов;

назначение руководителя службы внутреннего аудита и освобождение его от должности с согласия совета директоров (наблюдательного совета);

утверждение советом директоров (наблюдательным советом) плана работы службы внутреннего аудита;

регулярное рассмотрение и утверждение советом директоров (наблюдательным советом) отчетов службы внутреннего аудита.

Банк обязан обеспечить непрерывность деятельности службы внутреннего аудита, независимость, объективность и профессиональную компетентность руководителя и специалистов службы внутреннего аудита, а также беспрепятственный доступ службы внутреннего аудита ко всей документации банка и к проведению внутреннего аудита любого подразделения или направления деятельности банка.

Банк устанавливает квалификационные требования и требования к деловой репутации для руководителей филиалов, структурных подразделений, службы внутреннего аудита, должностного лица, ответственного за управление рисками в банке, и должностного лица, ответственного за внутренний контроль в банке.

Национальный банк вправе устанавливать дополнительные требования к организации корпоративного управления банком.
Статья 110. Фонд обязательных резервов, размещаемый в Национальном банке
Банк обязан депонировать часть привлеченных денежных средств в фонде обязательных резервов, размещаемом в Национальном банке.

Посредством фонда обязательных резервов производится регулирование денежного обращения в соответствии с целями и задачами денежно-кредитной политики Республики Беларусь, а также страхуются ликвидность и платежеспособность банка.

Часть третья статьи 110 исключена. - Закон Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З.
Статья 111. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые для банков
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
В целях обеспечения стабильности банковской системы Республики Беларусь Национальный банк устанавливает для банков следующие нормативы безопасного функционирования:

минимальный размер нормативного капитала;

нормативы ликвидности;

нормативы достаточности нормативного капитала;

нормативы ограничения концентрации риска;

нормативы ограничения валютного риска;

нормативы участия в уставных фондах других коммерческих организаций;

иные нормативы, необходимые для ограничения рисков банковской деятельности и обеспечения безопасного и надежного функционирования банков.

Национальный банк устанавливает методики расчета нормативного капитала банка, его рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе, для каждого из нормативов безопасного функционирования с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими союзами и ассоциациями.

Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения изменять для банка значения нормативов безопасного функционирования и (или) методику расчета нормативного капитала банка, его рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе, для отдельных нормативов безопасного функционирования и (или) устанавливать иные (дополнительные) нормативы безопасного функционирования.

Национальный банк информирует банки о предстоящем изменении нормативов безопасного функционирования и методик их расчета не позднее чем за один месяц до введения их в действие.

Национальный банк в порядке, им установленном, вправе на основании мотивированного суждения и (или) устанавливаемых им методик определять размеры нормативного капитала банка, его рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе. Банк обязан отражать в своей отчетности размеры нормативного капитала, рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе, определенные Национальным банком в соответствии с требованиями настоящей статьи.

Национальный банк устанавливает для небанковских кредитно-финансовых организаций нормативы безопасного функционирования в зависимости от перечня банковских операций, которые могут осуществлять эти организации.
Статья 112. Размер нормативного капитала
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Размер нормативного капитала банка устанавливается как сумма уставного фонда, иных фондов, эмиссионного дохода и нераспределенной прибыли с увеличением на ряд других составляющих нормативного капитала банка, перечень и порядок расчета которых определяются Национальным банком. Составляющие нормативного капитала банка определяются исходя из способности покрывать убытки банка.

Нормативный капитал банка уменьшается на величину, на которую недосозданы специальные резервы, предусмотренные частью шестой статьи 109 настоящего Кодекса, и ряд других вычетов, перечень и порядок расчета которых определяются Национальным банком.


Статья 113. Нормативы ликвидности
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Нормативы ликвидности банка устанавливаются как соотношение активов, пассивов и операций, не отраженных на балансе, с учетом сроков, сумм, типов активов, пассивов, операций, не отраженных на балансе, а также других факторов, определяемых Национальным банком.
Статья 114. Нормативы достаточности нормативного капитала

(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)


Нормативы достаточности нормативного капитала банка устанавливаются в виде предельных соотношений размера (части) нормативного капитала банка и рисков, принимаемых на себя банком.
Статья 115. Нормативы ограничения концентрации риска
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Нормативы ограничения концентрации риска устанавливаются в процентном отношении к нормативному капиталу банка.

В целях ограничения концентрации риска банков устанавливаются нормативы максимального размера риска на одного должника (группу взаимосвязанных должников), инсайдера и взаимосвязанных с ним лиц, а также нормативы суммарной величины крупных рисков, суммарной величины рисков на инсайдеров и взаимосвязанных с ними лиц.

При определении размера риска на одного должника учитываются сумма кредитов и иные денежные обязательства этого должника по отношению к банку, а также внебалансовые обязательства банка в отношении этого должника, предусматривающие исполнение в денежной форме.

Крупным риском на одного должника признается риск, превышающий установленное Национальным банком процентное отношение к нормативному капиталу банка.

Национальный банк устанавливает дифференцированные нормативы ограничения концентрации риска на должников, являющихся инсайдерами банка, и взаимосвязанных с ними лиц.

Под взаимосвязанными должниками понимаются физические и юридические лица - должники банка, связанные между собой экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение финансового положения одного должника обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения другого должника (должников). К взаимосвязанным должникам могут относиться лица, имеющие имущество, принадлежащее им на праве общей собственности, гарантии и (или) обязательства между собой, совмещающие в одном лице руководящие должности у двух и более других должников, юридическое лицо и физическое лицо, занимающее руководящую должность в этом юридическом лице, лица, осуществляющие совместную деятельность, связанные общим объектом кредитования и (или) инвестиционным проектом, за исключением межбанковского кредитования, супруги, лица, состоящие между собой в отношениях близкого родства или свойства, лица, являющиеся по отношению друг к другу юридическим лицом и лицом, которое имеет право давать обязательные для такого юридического лица указания либо имеет возможность иным образом определять его действия, в том числе являющиеся основным хозяйственным обществом или товариществом и дочерним обществом, зависимыми хозяйственными обществами, унитарным предприятием и собственником его имущества, а также иные лица, признаваемые таковыми, на основании мотивированного суждения банка.

Под инсайдерами понимаются физические и юридические лица, которые могут повлиять на решение о совершении банковской операции, подверженной риску, и (или) иного действия без учета интересов банка в силу связанности с банком, и (или) акционером банка, и (или) бенефициарным собственником банка, и (или) членами органов управления банка. К инсайдерам могут относиться акционеры и иные бенефициарные собственники банка, являющиеся таковыми в отношении не менее пяти процентов акций банка, члены органов управления банка, за исключением общего собрания акционеров, члены кредитного совета (комитета), руководители обособленных и структурных подразделений банка, а также иные лица, признаваемые таковыми, на основании мотивированного суждения банка.

К инсайдерам также относятся физические лица, состоящие в браке, находящиеся в близком родстве или свойстве с физическими лицами, указанными в части седьмой настоящей статьи. Физические лица, являвшиеся инсайдерами банка в соответствии с частью седьмой настоящей статьи, относятся к инсайдерам в течение одного года с момента утраты связи с банком.

Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения и (или) устанавливаемых им методик оценивать взаимоотношения должников банка между собой, а также с банком, его акционерами, бенефициарными собственниками и (или) членами органов управления банка и признавать указанных лиц взаимосвязанными должниками и (или) инсайдерами банка. Решение о признании таких лиц взаимосвязанными должниками и (или) инсайдерами банка принимается Национальным банком в порядке, им установленном. Банк обязан рассчитывать размер риска, отражать его в своей отчетности, а также принимать меры по его ограничению и соблюдению нормативов ограничения концентрации риска с учетом признания Национальным банком указанных лиц взаимосвязанными должниками и (или) инсайдерами банка в соответствии с требованиями настоящей статьи.
Статья 116. Нормативы ограничения валютного риска
Национальный банк устанавливает в процентном отношении к нормативному капиталу банка нормативы открытой позиции банка по валютному риску.
Статья 117. Нормативы участия банка в уставных фондах других коммерческих организаций
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Национальный банк устанавливает в виде предельного процентного отношения к нормативному капиталу банка следующие нормативы:

норматив участия банка в уставном фонде одной коммерческой организации;

норматив суммарной величины участия банка в уставных фондах всех коммерческих организаций;

норматив суммарной величины участия банка в уставных фондах коммерческих организаций, основной вид деятельности которых не является банковской и (или) финансовой деятельностью.

Перечень видов деятельности, относящихся к финансовой деятельности, для расчета суммарной величины участия банка в уставных фондах коммерческих организаций, а также порядок определения основного вида деятельности коммерческой организации устанавливаются Национальным банком.
Статья 118. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые в целях осуществления банковского надзора на консолидированной основе
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Для банковских групп Национальным банком могут быть установлены следующие нормативы безопасного функционирования: ликвидности, достаточности нормативного капитала, ограничения концентрации риска, ограничения валютного риска. Обязанность по выполнению указанных нормативов безопасного функционирования возлагается на головную организацию банковской группы.

Под инсайдерами банковской группы понимаются инсайдеры всех банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, признаваемых входящими в состав такой банковской группы.

Для банковских холдингов нормативы безопасного функционирования, указанные в части первой настоящей статьи, могут быть установлены Национальным банком при условии, что головными организациями таких холдингов являются банк или небанковская кредитно-финансовая организация. Обязанность по выполнению установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования для банковского холдинга возлагается на головную организацию банковского холдинга.

Под инсайдерами банковского холдинга понимаются инсайдеры банка, небанковской кредитно-финансовой организации и иных юридических лиц, не являющихся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями и признаваемых в соответствии с настоящим Кодексом входящими в состав такого банковского холдинга. Порядок определения лиц, относящихся к инсайдерам юридических лиц, не являющихся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями, устанавливается Национальным банком.

Для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, признаваемых входящими в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, нормативы безопасного функционирования устанавливаются Национальным банком с учетом рисков, связанных с оказанием другими юридическими лицами существенного влияния на решения, принимаемые органами управления таких банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, а также связанных с возможностью оказания такими банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями существенного влияния на решения, принимаемые органами управления других юридических лиц.

Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения изменять для банковской группы, банковского холдинга значения нормативов безопасного функционирования и (или) методику расчета нормативного капитала банковской группы, банковского холдинга, рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе, для отдельных нормативов безопасного функционирования и (или) устанавливать иные (дополнительные) нормативы безопасного функционирования.

Национальный банк в порядке, им установленном, вправе на основании мотивированного суждения и (или) устанавливаемых им методик определять размеры нормативного капитала банковской группы, банковского холдинга, их рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе. Головная организация банковской группы, банковского холдинга обязана отражать в консолидированной отчетности о деятельности банковской группы и (или) банковского холдинга размеры нормативного капитала, рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе, определенные Национальным банком в соответствии с требованиями настоящей статьи.
Статья 118-1. Информирование Национального банка
(введена Законом Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Банк обязан в течение пяти рабочих дней информировать Национальный банк:

о назначении (избрании), переводе и увольнении (освобождении от должности) члена совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа, руководителя, главного бухгалтера, их заместителей, должностного лица, ответственного за управление рисками в банке, должностного лица, ответственного за внутренний контроль в банке, и руководителя службы внутреннего аудита;

о фактах несоответствия члена совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа, руководителя, главного бухгалтера, их заместителей установленным требованиям к деловой репутации;

об изменении состава бенефициарных собственников, являющихся таковыми в отношении не менее пяти процентов акций банка;

о создании, изменении места нахождения и закрытии структурных подразделений, в том числе передвижных, расположенных вне места нахождения банка, его филиала и не имеющих самостоятельного баланса, а также удаленных рабочих мест, осуществляющих банковские операции и (или) иную деятельность;

о потерях (убытках) на сумму, превышающую пять процентов размера нормативного капитала банка;

о возникновении основания для применения мер по предупреждению банкротства банка, предусмотренных законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве);

о прекращении осуществления банковских операций, указанных в выданной лицензии на осуществление банковской деятельности;

об иных изменениях в своей деятельности, организационной структуре и структуре собственности, общем состоянии, о значимых неблагоприятных событиях в случаях, определенных Национальным банком.
Статья 119. Отчетность, представляемая в Национальный банк
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Банк составляет и представляет в Национальный банк отчетность о своей деятельности в порядке и объеме, установленных законодательными актами Республики Беларусь и (или) Национальным банком.

В целях осуществления надзора за банковской деятельностью на консолидированной основе головная организация банковской группы и (или) банковского холдинга представляет в Национальный банк в устанавливаемых им порядке и объеме консолидированную отчетность о деятельности соответственно банковской группы и (или) банковского холдинга.


Статья 119-1. Раскрытие информации
(введена Законом Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Банк обязан раскрывать информацию о своей деятельности путем ее публикации, размещения в принадлежащих ему помещениях и на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет, представления по требованию клиентов и других заинтересованных пользователей в объеме и порядке, установленных Национальным банком.

Банк публикует в объеме и порядке, установленных Национальным банком, в печатных средствах массовой информации, определенных Национальным банком, и размещает на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет отчетность о своей деятельности и годовую отчетность вместе с аудиторским заключением, подтверждающим ее достоверность.

Головная организация банковской группы и (или) банковского холдинга обязана раскрывать информацию о деятельности банковской группы и (или) банковского холдинга путем ее публикации, размещения на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет в объеме и порядке, установленных Национальным банком.

Головная организация банковской группы и (или) банковского холдинга публикует в объеме и порядке, установленных Национальным банком, в печатных средствах массовой информации, определенных Национальным банком, и размещает на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет консолидированную отчетность о деятельности банковской группы и (или) банковского холдинга, а также годовую консолидированную отчетность вместе с аудиторским заключением, подтверждающим ее достоверность.


Статья 120. Гарантии возврата привлекаемых банками средств физических лиц
Государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создает гарантии возврата вкладов.

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством Республики Беларусь могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц.


Статья 121. Банковская тайна
Сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению.

Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-корреспондентов. Работники Национального банка и банков обязаны хранить банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям, на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, - любому третьему лицу, в объеме, необходимом для проведения аудита, - аудиторским организациям (аудиторам - индивидуальным предпринимателям), проводящим аудит у юридического лица или индивидуального предпринимателя. В случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, представляются банком:

(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)

судам - по находящимся в их производстве уголовным и гражданским делам, делам, отнесенным к подведомственности хозяйственного суда, и делам об административных правонарушениях, а также по исполнительным документам;

прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам;

с санкции прокурора или его заместителя - специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью, подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел;

(абзац введен Законом Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)

органам Комитета государственного контроля Республики Беларусь;

органам государственной безопасности Республики Беларусь;

налоговым и таможенным органам;

нотариусам для совершения нотариальных действий;

Национальному банку.

Банки обязаны представлять в Министерство финансов Республики Беларусь и местные финансовые органы сведения о счетах республиканских органов государственного управления, иных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, использующих бюджетные средства и (или) средства государственных внебюджетных фондов, а также получающих (получивших) средства по внешним государственным займам и (или) иные средства под гарантии Правительства Республики Беларусь, гарантии (поручительства) местных исполнительных и распорядительных органов.

Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям, на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, - любому третьему лицу. В случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком:

(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)

судам - по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом могут быть применены конфискация имущества и (или) иное имущественное взыскание, и по гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе, а также по делам об административных правонарушениях;

судам - по находящимся в их производстве гражданским делам и делам, отнесенным к подведомственности хозяйственного суда, а также по исполнительным документам;

прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам;

Департаменту финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь;

нотариусам для совершения нотариальных действий;

Национальному банку;

организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц.

(абзац введен Законом Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)

Справка о размере средств, находящихся на счете и (или) во вкладе (депозите), и (или) об имуществе, находящемся на хранении в банке, в случае смерти их владельца или поклажедателя выдается банком лицам, указанным владельцем счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателем в завещательном распоряжении, нотариусам - по находящимся в их производстве наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.

Сведения, составляющие банковскую тайну физических или юридических лиц, представляются банком в иных случаях лицам, не указанным в настоящей статье, если это предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь.

Сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком на основании письменного запроса, подписанного руководителем государственного органа либо уполномоченным должностным лицом, скрепленного гербовой печатью и содержащего ссылки на нормы законодательных актов Республики Беларусь, предоставляющих государственному органу право на получение такой информации.

(часть восьмая статьи 121 в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)

Лица, получившие в соответствии с настоящей статьей сведения, составляющие банковскую тайну, не вправе разглашать эти сведения без согласия владельца счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателя, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, и несут в соответствии с законодательством Республики Беларусь ответственность за разглашение этих сведений.
Статья 122. Ограничение деятельности банков и их участия в уставных фондах других юридических лиц
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Банки не вправе предоставлять:

кредиты Правительству Республики Беларусь;

льготные условия инсайдерам и работникам банка, Национального банка при осуществлении банковских операций.

Для целей настоящей статьи под предоставлением льготных условий понимаются:

заключение с лицами, указанными в абзаце третьем части первой настоящей статьи, или в их интересах сделки, какую по ее существу и (или) условию (условиям) банк не заключал и (или) не заключает с другими клиентами;

взимание с лиц, указанных в абзаце третьем части первой настоящей статьи, вознаграждения и (или) платы за осуществление банковской операции в меньшем размере, чем вознаграждение и (или) плата за осуществление этой банковской операции, взимаемые с других клиентов банка.

Сделки с предоставлением льготных условий, заключенные с лицами, указанными в абзаце третьем части первой настоящей статьи, являются ничтожными.

Руководитель и главный бухгалтер банка, их заместители, член коллегиального исполнительного органа банка, руководитель обособленного и структурного подразделения банка не вправе занимать должности в других коммерческих организациях, основным видом деятельности которых является банковская и (или) финансовая деятельность и (или) которые являются инсайдерами данного банка.

Банк не вправе уменьшать свой уставный фонд без предварительного получения письменного разрешения Национального банка.

Участие банка в уставном фонде другого юридического лица в случаях, установленных Национальным банком, допускается только после получения разрешения Национального банка. Разрешение выдается Национальным банком по результатам анализа финансового состояния этого банка, возможности управления приобретаемыми им акциями (долями), влияния на его деятельность и риски лиц, в уставных фондах которых участвует банк.

Учредители банка не имеют права выходить из числа акционеров банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.
Статья 123. Требования, предъявляемые к руководителю банка, его заместителям, членам коллегиального исполнительного органа банка и иным лицам при приобретении акций банка
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Руководитель банка, его заместители и члены коллегиального исполнительного органа банка обязаны сообщать в Национальный банк, исполнительный орган банка, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, в уполномоченные государственные органы и иные организации о приобретении ими акций банка и всех своих сделках с этими акциями в течение пяти дней после их совершения.

Несоблюдение руководителем банка, его заместителями, членами коллегиального исполнительного органа банка требований, предусмотренных частью первой настоящей статьи, влечет за собой ответственность в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь.

На приобретение в собственность, хозяйственное ведение, оперативное управление или получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, в том числе акционером банка, либо группой физических и (или) юридических лиц, связанных между собой договором, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, пяти и более процентов акций в уставном фонде банка, а также на все последующие приобретения указанными лицами акций банка приобретатель, доверительный управляющий обязаны получить разрешение Национального банка в установленном им порядке.

В разрешении Национального банка указывается максимальное количество либо доля акций банка, которые могут быть приобретены в течение года со дня выдачи такого разрешения, если иной срок не установлен в разрешении Национального банка.

Выдача разрешения Национального банка не допускается, если:

приобретатель акций банка не соответствует требованиям, предъявляемым к учредителям банка, установленным Национальным банком;

для получения разрешения Национального банка представлены не все документы, определенные Национальным банком;

в документах, представленных для получения разрешения Национального банка, выявлена недостоверная информация;

установлены факты приобретения акций банка за счет денежных средств или иного имущества, не являющихся собственными средствами приобретателя, и (или) предоставленных приобретателю самим банком, и (или) предоставленных другими лицами в случае, если банк принял на себя риски, возникшие в связи с предоставлением приобретателю таких денежных средств, иного имущества, и (или) за счет доходов, полученных преступным путем;

в результате приобретения акций структура собственности банка и (или) хотя бы один из его бенефициарных собственников, который будет являться таковым в отношении не менее пяти процентов акций банка, не будут соответствовать требованиям, установленным Национальным банком.

Сделки по приобретению или передаче в доверительное управление пяти и более процентов акций банка, совершенные без разрешения Национального банка, являются недействительными.
Статья 124. Сделки банка с собственными акциями
Банк должен получить разрешение Национального банка на приобретение более пяти процентов выпущенных им акций.

Национальный банк вправе отказать в выдаче разрешения на приобретение банком выпущенных им акций, если это приведет к нарушению нормативов безопасного функционирования и (или) возникновению оснований для применения к банку мер по предупреждению банкротства, предусмотренных законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве).

(часть вторая статьи 124 введена Законом Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)

Требования настоящей статьи не распространяются на приобретение банком выпущенных им акций в случае, предусмотренном абзацем третьим части четвертой статьи 134-1 настоящего Кодекса, а также по требованию акционеров банка в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

(часть третья статьи 124 введена Законом Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Статья 125. Деятельность банков по привлечению вкладов (депозитов) и выдаче кредитов
Банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты) и размещения этих денежных средств в пределах, установленных настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка.

Банки обеспечивают доступность сведений о средних процентных ставках по кредитам и вкладам (депозитам).

В случае принятия Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь решений о предоставлении банками кредитов на льготных условиях или о замене условий предоставления ранее выданных кредитов на льготные условия таким банкам производится компенсация потерь за счет источников, определенных в этих решениях или в соответствии с ними.
Статья 126. Способы обеспечения исполнения обязательств по договорам, заключаемым банками
Исполнение обязательств по договорам, заключаемым банками, может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.

Обеспечение исполнения обязательств по договорам, заключаемым банками, гарантийным депозитом денег, переводом правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, осуществляется на условиях, определенных соответственно статьями 148 и 149 настоящего Кодекса, с учетом особенностей правоотношений, возникающих на основании таких договоров.


ГЛАВА 16

НАЛОЖЕНИЕ АРЕСТА И ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА И ИНОЕ ИМУЩЕСТВО, НАХОДЯЩИЕСЯ В БАНКЕ. ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ В БАНКЕ
Статья 127. Общие условия наложения ареста и обращения взыскания на денежные средства и иное имущество, находящиеся в банке
На денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, арест может быть наложен только в соответствии с настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, допускается в случаях, определенных законодательными актами Республики Беларусь, по:

исполнительным надписям нотариусов или иным исполнительным документам;

решению (распоряжению) уполномоченного государственного органа (должностного лица).

При наложении ареста на денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, банк прекращает все расходные операции по счетам этого лица и возврат имущества этого лица в пределах имущества, на которое наложен арест, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь или соответствующим решением уполномоченного государственного органа (должностного лица) о наложении ареста.
Статья 128. Наложение ареста на денежные средства и иное имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке
На денежные средства и иное имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, арест может быть наложен только по:

постановлению (определению) суда в пределах суммы иска;

постановлению прокурора или его заместителя, органа уголовного преследования в случаях, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом Республики Беларусь;

исполнительному документу.

На имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящееся на хранении в банке, арест может быть наложен также по постановлению органов Комитета государственного контроля Республики Беларусь, налоговых или таможенных органов в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.
Статья 129. Наложение ареста на денежные средства и иное имущество физического лица, находящиеся в банке
На денежные средства и иное имущество не являющегося индивидуальным предпринимателем физического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, арест может быть наложен только по:

постановлению (определению) суда - в целях обеспечения исполнения приговора по уголовному делу в части гражданского иска, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества, а также обеспечения иска и (или) исполнительных действий по гражданским делам, делам, отнесенным к подведомственности хозяйственного суда, и делам об административных правонарушениях;

постановлению прокурора или его заместителя, органа уголовного преследования в случаях, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом Республики Беларусь.

На имущество не являющегося индивидуальным предпринимателем физического лица, находящееся на хранении в банке, арест может быть наложен также по постановлению налоговых или таможенных органов в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.


Статья 130. Наложение ареста на денежные средства и иное имущество банка
Наложение ареста на денежные средства банка осуществляется путем перечисления банком денежных средств на специальный депозитный счет, находящийся в Национальном банке. Списание Национальным банком со специального депозитного счета денежных средств банка осуществляется в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Наложение ареста на иное имущество банка осуществляется в порядке, установленном законодательными актами Республики Беларусь.

Банк вправе при обеспечении иска о взыскании с него денежных средств внести на депозитный счет суда денежную сумму, истребуемую истцом.

Наложение ареста на корреспондентский счет банка, приостановление или прекращение операций по такому счету не допускаются, за исключением случая отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности.


Статья 131. Конфискация находящихся в банке денежных средств и иного имущества физического и юридического лица
Конфискация находящихся в банке денежных средств и иного имущества физического и юридического лица может быть произведена только на основании постановления суда о конфискации имущества или вступившего в законную силу приговора суда.
Статья 132. Приостановление операций по счетам в банке
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Приостановление операций по счетам в банке осуществляется уполномоченными государственными органами (должностными лицами) в случаях и порядке, определенных законодательными актами Республики Беларусь.
ГЛАВА 17

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
Статья 133. Ответственность за осуществление банковской деятельности без лицензии на осуществление банковской деятельности
Лица, осуществляющие банковскую деятельность без лицензии на осуществление банковской деятельности, несут ответственность в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

В случае осуществления банковской деятельности без лицензии на осуществление банковской деятельности по решению хозяйственного суда юридическое лицо может быть ликвидировано, а деятельность индивидуального предпринимателя прекращена в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Доходы, полученные в результате осуществления банковской деятельности без лицензии на осуществление банковской деятельности и взысканные в установленном порядке, направляются в республиканский бюджет.
Статья 134. Меры надзорного реагирования, применяемые Национальным банком
(в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
Мерами надзорного реагирования, применяемыми Национальным банком, являются:

направление рекомендации об устранении выявленных недостатка, не являющегося нарушением (далее - недостаток), и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, либо о недопущении таких недостатка и (или) действия (бездействия) в будущем;

направление рекомендации о совершении (несовершении) действия (бездействия) в целях недопущения возникновения условий, способствующих совершению нарушения, и (или) создания положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы;

направление предписания об устранении выявленного нарушения, и (или) недопущении его в будущем, и (или) устранении условий, способствующих совершению нарушения;

направление предписания о совершении (несовершении) действия (бездействия), обязанность по совершению (несовершению) которого предусмотрена законодательными актами Республики Беларусь и (или) нормативными правовыми актами Национального банка;

направление предписания о приостановлении или исключении осуществления банковских операций, подвергающих банк риску;

направление предписания об отчуждении (полностью или частично) доли участия в уставном фонде юридического лица и (или) об исключении иного основания оказания прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления юридического лица;

проведение совещания с участием представителей органов управления банка и (или) иных лиц для обсуждения финансового состояния банка, уровня принимаемых им рисков, качества управления, перспектив функционирования, соблюдения требований законодательства Республики Беларусь и (или) иных вопросов, связанных с деятельностью банка;

истребование письма, предусматривающего обязанность по устранению в определенный срок выявленных нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, либо по недопущению такого недостатка и (или) действия (бездействия) в будущем;

проведение внеплановой проверки в соответствии с законодательством, регламентирующим порядок организации и проведения проверок;

изменение установленного срока и (или) периодичности представления отчетности в Национальный банк и (или) введение дополнительной отчетности;

направление письменного предупреждения о применении меры воздействия;

применение меры воздействия, предусмотренной статьей 134-1 настоящего Кодекса.

Меры надзорного реагирования, указанные в части первой настоящей статьи, применяются Национальным банком в следующем порядке:

предусмотренные абзацами вторым и третьим части первой настоящей статьи, - к банкам, лицам, признаваемым входящими в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, и акционерам, владеющим пятью и более процентами акций банка;

предусмотренные абзацами четвертым - девятым части первой настоящей статьи, - к банкам и лицам, способным оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка и (или) иного юридического лица, признаваемого входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, и акционерам, владеющим пятью и более процентами акций банка;

предусмотренная абзацем десятым части первой настоящей статьи, - в соответствии с законодательством Республики Беларусь, регламентирующим порядок организации и проведения проверок;

предусмотренные абзацем одиннадцатым части первой настоящей статьи, - к банкам и головным организациям банковских групп и (или) банковских холдингов;

предусмотренные абзацами двенадцатым и тринадцатым части первой настоящей статьи, - в соответствии со статьей 134-1 настоящего Кодекса.

Решение Национального банка о применении меры надзорного реагирования принимается на основании мотивированного суждения с учетом критериев, определяемых Национальным банком.

Решение Национального банка о применении меры надзорного реагирования может содержать указание на срок ее применения и (или) срок, необходимый для устранения выявленных нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы.

Национальный банк вправе применить по одному и тому же основанию одновременно или последовательно несколько мер воздействия и (или) мер надзорного реагирования.

Дополнительные требования к порядку применения Национальным банком мер надзорного реагирования устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка.

Решение Национального банка о применении меры надзорного реагирования может быть обжаловано лицом, к которому такая мера применена, в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. Обжалование решения Национального банка о применении меры надзорного реагирования не приостанавливает исполнения такого решения.


Статья 134-1. Меры воздействия, применяемые Национальным банком
(введена Законом Республики Беларусь от 13.07.2012 N 416-З)
В случаях, предусмотренных статьей 97 настоящего Кодекса, Национальный банк вправе приостановить действие или отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций.

В случаях, предусмотренных законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве), Национальный банк вправе потребовать принятия мер по улучшению финансового состояния банка или его реорганизации и (или) назначить временную администрацию по управлению банком.

В случае невыполнения банком предписания и (или) решения Национального банка о применении к нему меры воздействия, и (или) наличия убытков по результатам деятельности банка за год, и (или) несоблюдения банком лицензионных требований, предусмотренных настоящим Кодексом, и (или) выявления в деятельности банка нарушения (недостатка) и (или) его действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, Национальный банк вправе:

ввести ограничения на осуществление банком отдельных банковских операций и (или) видов деятельности;

потребовать от акционеров банка принятия мер по увеличению нормативного капитала банка до размера, обеспечивающего соблюдение установленного Национальным банком норматива безопасного функционирования;

ввести запрет на распределение прибыли между акционерами банка путем объявления и (или) выплаты дивидендов;

изменить для банка установленный размер норматива безопасного функционирования и (или) установить дополнительный норматив безопасного функционирования;

увеличить для банка установленный размер резервного фонда и (или) размер отчислений в него;

ввести запрет на открытие банком филиалов и (или) создание банком, его филиалом структурных подразделений (в том числе передвижных), расположенных вне места нахождения банка, его филиала и не имеющих самостоятельного баланса, и (или) запрет на осуществление банком банковских операций на удаленных рабочих местах;

потребовать отстранения от занимаемой должности члена совета директоров (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка и (или) их заместителей;

потребовать прохождения повторной оценки соответствия установленным квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации члена совета директоров (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка и (или) их заместителей.

В случае невыполнения акционером банка предписания Национального банка и (или) требований, предъявляемых к учредителям, акционерам и иным бенефициарным собственникам банка в соответствии с настоящим Кодексом, и (или) выявления в деятельности акционера банка нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, Национальный банк вправе:

приостановить право акционера, за исключением случаев, когда акции принадлежат Республике Беларусь и ее административно-территориальным единицам, на участие в органах управления банка с правом голоса полностью или в соответствии с перечнем вопросов, определяемым Национальным банком;

потребовать от акционера, за исключением случаев, когда акции принадлежат Республике Беларусь и ее административно-территориальным единицам, отчуждения (полностью или частично) акций банка. При этом, если акции не были реализованы в установленный срок, который не может быть менее трех месяцев, акционер обязан реализовать, а банк - приобрести акции, принадлежащие акционеру, по номинальной стоимости. При отказе одной из сторон другая сторона, а также Национальный банк вправе обратиться в суд с требованием о понуждении к заключению договора.

В случае невыполнения лицом, признаваемым входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, предписания и (или) решения Национального банка о применении к нему меры воздействия, и (или) нарушения иных требований банковского законодательства, и (или) выявления в деятельности такого лица нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, признаваемого входящим в состав той же банковской группы и (или) банковского холдинга, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, а также в случае несоблюдения банковской группой и (или) банковским холдингом норматива безопасного функционирования, установленного для банковских групп и (или) банковских холдингов, Национальный банк вправе:

изменить для банковской группы и (или) банковского холдинга установленный размер норматива безопасного функционирования и (или) установить дополнительный норматив безопасного функционирования;

потребовать от лица, признаваемого входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, отчуждения (полностью или частично) доли участия в уставном фонде юридического лица, признаваемого входящим в состав той же банковской группы и (или) банковского холдинга, и (или) исключения иного основания оказания прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления такого юридического лица.

Меры воздействия могут быть применены Национальным банком, если со дня совершения нарушения, явившегося основанием для их применения, не истекло три года или со дня его выявления - шесть месяцев.


Статья 135. Ответственность банка и небанковской кредитно-финансовой организации за ущерб, причиненный вкладчикам и иным кредиторам
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация несут ответственность в соответствии с законодательством Республики Беларусь и с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Кодексом, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств.

Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не несут ответственности за ущерб, причиненный вкладчикам и иным кредиторам неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств перед ними, если такое неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств было вызвано действием непреодолимой силы, а также в случаях, предусмотренных частью второй статьи 136 настоящего Кодекса.

Должностные лица банка и небанковской кредитно-финансовой организации за нарушение ими установленной процедуры заключения сделок несут ответственность, установленную законодательством Республики Беларусь.

Если банкротство банка или небанковской кредитно-финансовой организации вызвано его (ее) учредителем (участником, собственником имущества) или другими лицами, в том числе руководителем банка или небанковской кредитно-финансовой организации, имеющими право давать обязательные для этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации указания либо иным образом определять их действия, то в случае недостаточности имущества банка или небанковской кредитно-финансовой организации на указанных лиц может быть возложена субсидиарная ответственность по их обязательствам.


Статья 136. Ответственность Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций за ущерб, причиненный в результате приостановления операций по счетам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иное имущество
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут материальную ответственность за ущерб, причиненный клиентам банка или небанковской кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации.

Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате приостановления операций по счетам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иное имущество физических и юридических лиц.


ОСОБЕННАЯ ЧАСТЬ
1   2   3   4   5   6   7   8


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница