Информация о развитии банковского регулирования и надзора в государствах участниках СНГ в 2013-2015 годах




страница2/7
Дата30.04.2016
Размер0.78 Mb.
1   2   3   4   5   6   7

Республика Армения


Банковская система Республики Армения состоит из 22 банков, включая Общеармянский банк, который является банком развития. Регулирование банковской системы осуществляется в соответствии с законами Республики Армения, которые основаны на стандартах Базельского комитета.

Центральный банк Республики Армения, являясь мегарегулятором финансового сектора, проводит лицензирование и государственную регистрацию финансовых организаций, в том числе и банков, а также устанавливает экономические нормативы деятельности и методы надзора.

В области лицензирования Центральным банком Республики Армения устанавливаются:

требования к бизнес-плану финансовой организации;

требования к учредительным документам, порядок и условия лицензирования и государственной регистрации финансовой организации и/или филиала;

требования к минимальным размерам уставного капитала, порядку его формирования и способам оплаты;

требования в отношении профессиональной квалификации и деловой репутации руководящих работников финансовой организации;

порядок приобретения значительного участия в уставном капитале финансовых организаций (значительным участием считается такое участие в уставном фонде юридического лица, при котором участник имеет более 10 % голосов данного юридического лица).

В области регулирования Центральным банком Республики Армения устанавливаются следующие экономические нормативы деятельности банков:

минимальные размеры уставного и общего капитала банка;

норматив адекватности общего капитала;

нормативы ликвидности;

максимальный размер риска на одного заемщика, крупных заемщиков;

максимальный размер риска для свазанных(ого) с банком лиц(а);

минимальный размер размещаемых в Центральном банке обязательных резервов;

норматив распоряжения инвалютой.

Предъявляются определенные требования к сфере внутреннего контроля и отчетности банков, в частности к корпоративному управлению финансовых организаций (в том числе риск-менеджеру и внутреннему аудиту), а также к отчетности финансовых организаций (ежедневные, еженедельные, ежемесячные, квартальные и годовые надзорные и финансовые отчеты).

Финансовые отчеты составляются и предоставляются банками согласно Международным стандартам финансовой отчетности начиная с 2009 года.

Надзор банковской системы осуществляется посредством инспекций на местах, а также документарно, на основании предоставляемой отчетности и необходимых запросов.

Проводятся работы, направленные на дальнейшее развитие ипотечного рынка, разработку концепции по повышению финансовой вовлеченности, разработку методологии по идентификации системно-значимых банков, а также внедрение стандартов и принципов Базеля III.

Внедрение стандартов Базельского комитета в области банковского регулирования и надзора в банковскую систему республики осуществляется последовательно. Начиная с 2012 года в банковскую систему Республики Армения были внедрены требования Базеля II: в части кредитного и рыночного рисков внедрен Стандартизированный подход, операционного риска – подход Базовых показателей и Стандартизированный подход.

В части внедрения компонента 2 соглашения Базель II «Надзорный процесс» Центральный банк осуществляет непрерывный документарный надзор за банками республики и надзор на местах.

В части компонента 3 «Рыночная дисциплина» действует установленное законодательством Республики Армения требование об обязательном раскрытии информации со стороны банков. Публичная отчетность представляется в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.

Риск концентрации банков. Положение 2 «Регулирование деятельности, основные экономические нормативы банковской деятельности», утвержденное решением Совета Центрального банка Республики Армения от 9 февраля 2007 года № 39-Н (далее – Положение 2), устанавливает нормативы максимальных размеров риска на одного заемщика для крупных заемщиков, а также для связанного с банком лица и связанных с банком лиц.

Формирование резервов на покрытие возможных потерь по кредитам и дебиторским задолженностям банков осуществляется в надзорных целях в порядке, установленном Центральным банком Республики Армения.

Согласно Концепции внесения изменений в сферу регулирования банковской системы Республики Армения (далее – Концепция), одобренной Советом Центрального банка Республики Армения, в рамках внедрения требований Базеля III в банковской системе республики предусмотрены следующие меры:

1. Внесение изменений в методику расчета компонентов капитала банка, в частности:

добавочный капитал: согласно Положению 2 добавочный капитал включается в расчет общего капитала в размере 50 % основного капитала (с учетом убавлений). Рассматривается вопрос ужесточения требований к удельному весу добавочного капитала в общем капитале;

субординированный заем и условный капитал: учитывая, что согласно Положению 2 субординировaнные займы считаются компонентами капитала и некоторые банки уже привлекли такие займы, а также то, что Базель III устанавливает новые критерии для субординированных займов, которые будут включены в расчет добавочного капитала, предусматривается установить для банков Республики Армения дополнительное, более строгое требование к субординированным займам, в том числе регламентировать и конкретизировать порядок частичных погашений субординированных займов, а в случае поступления траншами – порядок включения в расчет добавочного капитала, возможность досрочного погашения добавочного капитала и др.;

буфер консервации капитала и контрцикличный буфер: согласно Базелю III буфер консервации капитала представляет собой дополнительный резерв объемом 2,5 % капитала первого уровня. В случае нарушения этого требования к банкам будут предъявлены ограничения на распределение нераспределенной прибыли.

2. Внедрение двух новых нормативов ликвидности (краткосрочная (LCR) и долгосрочная (NSFR)).

Цель норматива краткосрочной ликвидности создание банком достаточного запаса высоколиквидных активов, способных за 30-дневный срок превратиться в денежные средства с учетом стресс-сценария по оценке риска ликвидности, разработанного надзорными органами.

Цель норматива долгосрочной ликвидности обеспечение достаточного финансирования долгосрочных активов банка стабильными минимальными обязательствами с учетом особенностей риска ликвидности банка. Норматив позволит ограничить зависимость банка от краткосрочных финансовых источников и более точно оценить риск-менеджмент балансовой и внебалансовой ликвидности.

3. Показатель левериджа.

Согласно Базелю III для банков устанавливается показатель левериджа (основной капитал/ [балансовые активы + внебалансовые активы]) в размере не менее 3 %.

4. Системно значимые финансовые институты.

Центральный банк Республики Армения разрабатывает специальную методику выявления национальных системно значимых банков и рассматривает вопрос внедрения специальных подходов к регулированию их деятельности. При разработке методики выявления указанных банков используются рекомендованные Базельским комитетом подходы и опыт ряда развитых стран с учетом национальных особенностей.

Также Центральный банк Республики Армения разработал новый проект решения о политике выплат вознаграждений, согласно которому такая политика не должна стимулировать осуществление неоправданно высокорискованных операций.

Перспективные направления дальнейшего развития регулирования банковской системы Республики Армения:

установить обязательное требование для банков по созданию подразделения по риск-менеджменту, а руководителей и членов указанного подразделения признать в качестве руководителей банка, к которым будут предъявлены требования наличия соответствующей квалификации и профессионального соответствия;

изучить новые принципы корпоративного управления, разработанные Базельским комитетом, а также международный опыт в этой сфере и в случае целесообразности внедрить его в банковскую систему Республики Армения.

Центральный банк считает целесообразным координировать свои действия по внедрению требований Базеля III с государствами – участниками СНГ и разработать единые подходы по этому вопросу.

1   2   3   4   5   6   7


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница