Активные и пассивные операции коммерческих банков




страница4/5
Дата22.04.2016
Размер0.76 Mb.
1   2   3   4   5

СТРУКТУРА ВАЛЮТНОГО РЫНКА. УЧАСТНИКИ ВАЛЮТНОГО РЫНКА.

Выделяют следующие основные факторы, влияющие на курс валюты:

валовой национальный продукт;

валютный курс по паритету покупательной способности;

уровень реальных процентных ставок;

инфляция;

индекс промышленного производства;

безработица.

Исходя из инструментов валютного рынка, его структуру в Казахстане можно представить следующим образом (рис. 16)


Рынок аффинированного золота в слитках

Валютный

рынок





Рынок иностранной валюты

Рынокпочтовых переводов

Рынок международных платежей и переводов

Рынок платежных инструментов в иностранной валюте

Рынок ценных бумаг в иностранной валюте

Валютный рынок является постоянно действующим и

необходимым аккумулятором денежных средств. Он не существует в каком-то одном определенном месте, а скорее представляет собой сеть операционных залов, связанных между собой сложной системой средств связи: телефонной, телексной, а также электронными системами.
СТРУКТУРА ДЕНЕЖНОГО РЫНКА

.



УЧЕТНЫЙ РЫНОК – доля денежного рынка, где краткосрочные денежные средства перераспределяются между кредитными институтами путем купли-продажи векселей и ценных бумаг со сроками погашения до одного года.

Межбанковский рынок это валютный рынок  вне бирж, на котором банки совершают куплю

Продажусвободных денежных ресурсов кредитных организаций в иностранной валюте, преимущественно в видемежбанковских депозитов, на основании спроса и предложения кредитных учреждений.

Валютный рынок (англ. Foreignexchangemarket, currencymarket) — это система устойчивых экономическихи организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движениюкапитала иностранных инвесторов [1][2].

СТРУКТУРА ДЕПОЗИТНОГО РЫНКА РК.

Институциональная структура являет собой сеть регулирующих органов надзора и непосредственных участников - хозяйствующих субъектов. . Национальный банк республики, являясь верхним звеном кредитной системы РК, регулирует деятельность коммерческих банков и специализированных кредитных учреждений. В то же время органом государственного регулирования всего финансового рынка страны, а значит и депозитного, выступает Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.



Национальный банк РК




Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций







































Система страхования депозитов (ССД) (33 банка)




Сберегательно-депозитные учреждения, не входящие в ССД






















Коммерческие банки -участники системы




Коммерческие банки

АО «Каз-

почта»





Пенсионные фонды

Рис. 9. Институциональная структура депозитного рынка РК

С 2000 г. действует Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц. Единственный его учредитель и акционер - Национальный банк РК.



СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО РЫНКА КАЗАХСТАНА.

В свою очередь, коммерческие банки подотчетны Национальному банку Республики Казахстан, который может предоставлять ломбардные кредиты, кредиты рефинансирования, РЕПО, предполагающие в своей основе краткосрочный займ.



Кредитный рынок

Рынок потребительскихкредитов

Рынок кредитов на строительство

Рынок ипотечныхкредитов

Рынок промышленных кредитов

Рынок межбанковских кредитов

Рынок торговых кредитов

Рынок сельскохозяйственных кредитов

Рис. 14. Сегменты кредитного рынка, характерного для РК

Наиболее развитым в Казахстане на сегодня можно назвать рынок потребительских кредитов, получаемых населением для приобретения товаров народного потребления. Рынок межбанковских кредитов - особая часть кредитного рынка. Если на других рынках кредита заемщиками являются все, кроме самих банков, то здесь и кредиторами и заемщиками выступают, наоборот, только банки.



ИНСТРУМЕНТЫ КРЕДИТНОГО РЫНКА РК

Инструментом кредитного рынка выступает кредит, который, возникая на стадии обмена, принимает форму ссудной сделки, обеспечивающей непрерывность движения стоимости. Последняя является ядром движения кредита.


СТРУКТУРА МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА.

Мировой финансовый рынок — это совокупность национальных и международных рынков, обеспечивающих направление, аккумуляцию и перераспределение денежных капиталов между субъектами рынка посредством финансовых учреждений с целью достижения нормального соотношения между предложением и спросом на капитал.

Денежный сектор, в состав которого входят финансовый и кредитный, представляет собой специфический рынок с его оборотами и доходами. Мировой финансовый рынококазывает обществу финансовые услуги, снабжая его в нужный момент и в нужном месте деньгами. Другими словами, специфическим товаром на финансовом рынке выступают деньги. В качестве товара деньги обращаются в таких секторах мирового финансового рынка, как кредитный, рынок ценных бумаг, валютный, страховой и т. д. Мировой финансовый рынок по своей экономической сущности представляет собой систему определенных отношений и своеобразный механизм сбора и перераспределения на конкурентной основе финансовых ресурсов между странами, регионами, отраслями и институциональными единицами.

Финансовый рынок состоит из ряда секторов: инвестиционного, кредитного, фондового, страхового, валютного.



СТРУКТУРА ПЕНСИОННОГО РЫНКА КАЗАХСТАНА. УЧАСТНИКИ ПЕНСИОННОГО РЫНКА.

Структуру пенсионного рынка Казахстана можно представить так (рис. 20):




Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций


ООИУПА

Банки-кастодианы

Накопительные пенсионные

фонды


Государстве центр по выплате пенсий

Участники:




Негосударственный накопительный пенсионный фонд

Государственный накопительный пенсионный фонд

1 вкладчики

2 открнакоп. пенсинный фонд

3 корпоратнакоп пенсионный фонд

4 гос центр по выплате пенсии (ГЦВП)

5 организосущинвестицупр пенсионными активами (ООИУПА)



СТРУКТУРА СТРАХОВОГО РЫНКА КАЗАХСТАНА.

Согласно Закону «О страховой деятельности» участниками страхового рынка Республики Казахстан являются страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер, страховой агент, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель, актуарий, уполномоченная аудиторская организация (уполномоченный аудитор), общество взаимного страхования, иные физические и юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, связанную со страхованием.

На страховом рынке РК выделяют следующих участников страховых отношений:

•страхователи, формирующие спрос на страховые услуги;

•компании прямого страхования (страховщики), удовлетворяющие этот спрос;

•перестраховочные компании, обеспечивающие раскладку ущерба по страховым операциям, финансовую устойчивость страхового рынка в целом;

•страховые посредники, способствующие продвижению страховых услуг от страховщика к страхователю;

•организации страховой инфраструктуры.

В Республике Казахстан определены два основных рынка: страхование жизни и общее страхование. Кроме того, выделены классы обязательного и добровольного страхования. Законом «О страховой деятельности» в нашей стране не оговариваются классы обязательного страхования. Здесь сказано, что каждый его вид является отдельным классом страхования. Содержание каждого класса в обязательной форме страхования и дополнительные требования по условиям его проведения устанавливаются законодательным актом, регулирующим данный класс страхования.

Кроме этого, существует около 15 видов обязательного страхования, по большинству которых законодательно не определены конкретные условия их проведения.



СТРУКТУРА ФИНАНСОВОГО РЫНКА.

Рынок находящихся в обращении наличных денег и выполняющих аналогичные функции краткосрочных платежных средств (векселей, чеков и т.п.). Известно, что денежныйрынокнаходится под воздействием инфляции и, если последняя не выходит за определенные границы, может играть положительную роль. Так, если ВНП ежегодно растет на 5%, а количество денег в обращении увеличивается на 6-7%, то это облегчает реализацию возросшего ВНП и способствует позитивным процессам в экономике. Если же при ежегодном росте ВНП на те же 5% количество денег в обращении увеличивается на 10% и более, то происходит галопирующая инфляция, разрушающая нормальный экономический процесс.

Рынок ссудного капитала, то есть кратко- и долгосрочных банковских кредитов. До настоящего времени дешевый краткосрочный кредит в Казахстане отсутствовал. Функционирующие в стране коммерческие банки предоставляют его только под надежное обеспечение и высокие проценты. Долгосрочный кредит, необходимый для модернизации и создания основных фондов, можно получить только по плавающей (периодически пересматриваемой) процентной ставке.

Рынок ценных бумаг на протяжении многих лет вообще отсутствовал в Казахстане и его развитие, начавшееся в начале 90-х годов, требует определенного времени, поскольку напрямую связано с преобразованием отношений собственности (прежде всего с приватизацией и акционированием государственных предприятий) и с изменением всего характера финансовой политики государства. Рынок ценных бумаг - это одна из многих сфер приложения свободных капиталов, а потому ему приходится конкурировать за их привлечение. описание: описание: 0007


Согласно трактовке С. Ковалева, валютный рынок - это рынок, на котором товаром являются объекты, имеющие валютную ценность. В качестве субъектов валютного рынка выступают банки, биржи, экспортеры и импортеры, финансовые и инвестиционные учреждения, правительственные организации.Рынок золота - это сфера экономических отношений, связанных с куплей-продажей золота как в целях накопления и пополнения золотого запаса страны, так и для организации бизнеса и (или) потребления промышленным производством.Рынок капитала, в свою очередь, подразделяется на рынок ссудного капитала и рынок долевых ценных бумаг.

СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА. ФУНКЦИИ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА.

Как известно, деньги выполняют следующие функции:

мера стоимости;

средство обращения;

средство платежа;

средство накопления;

мировые деньги.

Исходя из функций денег можно определить и основные функции самого денежного рынка как такового:

платежная функция - рынок способствует осуществлению различного рода расчетов между его участниками в процессе осуществления операций;

обеспечение коммерческого кредитования - отсрочка платежа, оформленная денежным обязательством, то есть векселем, позволяет осуществлять коммерческое кредитование хозяйствующих субъектов;

учетная функция и др.

В процессе обращения денег между участниками финансового рынка возникают определенные отношения по поводу перераспределения средств, составляющие систему так называемых денежных отношений между:

хозяйствующими субъектами и занятым на них населением;

подразделениями внутри отрасли и предприятия;

поставщиками и плательщиками;

хозяйствующими субъектами и государством;

государственными, региональными, местными бюджетами и внебюджетными фондами;

хозяйствующими субъектами и кредитной системой;

хозяйствующими субъектами и биржами, страховыми организациями, имущественными фондами и прочими инструментами или звеньями финансово-кредитной системы;

населением и государством, а также общественными организациями и инструментами финансовой инфраструктуры.



СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕПОЗИТНОГО РЫНКА.

Сущность:Основную массу привлеченных ресурсов финансового института составляют различного рода вклады физических и юридических лиц или депозиты.


Сейчас депозитные операции приобрели различные виды и формы и значительно дифференцированы по странам.
Деньги, выполняя функцию накопления, трансформируются в депозиты. Под депозитами понимаются все вклады клиентов. Источники средств, помещаемые на депозиты, весьма разнообразны. Это средства на счетах корпоративных клиентов, счетах заработной платы рабочих и служащих, счетах государственных учреждений и предприятий, которые временно не используются.

ДЕПОЗИТНАЯ ФУНКЦИЯ.
Значительная часть депозитов до востребования или тех видов текущих счетов, против которых выписываются чеки, возникает спонтанно, в процессе выдачи банковских ссуд. Как правило, депозит возникает двумя путями: в результате внесения клиентом наличных денег в банк (или предъявления срочных к оплате долговых обязательств) либо в процессе банковского кредитования. В этих случаях происходит рост депозитов. Одновременно происходят и противоположные процессы, а именно — сокращение депозитов. Данный процесс является следствием, во-первых, снятия клиентом наличных денег со счета в банке и, во-вторых, погашения кредитов путем списания денег с депозитного счета.
Центральные банки многих стран активно используют способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать депозиты (и соответственно денежную массу). Подобное регулирование динамикой кредита осуществляется через систему обязательных резервов. Так, увеличивая обязательные резервы, Центральный банк стимулирует рост депозитов и ограничивает возможности коммерческих банков в кредитовании, и, наоборот, сокращая резервы, вызывает уменьшение депозитов и увеличение возможностей к предоставлению кредитов.

СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.

Банк - коммерческое учреждение, создаваемое в соответствии с действующим законодательством государства, занимающееся предпринимательской деятельностью в финансовой сфере и функционирующее на принципах коммерческого расчета. Коммерческий банк – это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. В механизме функционирования кредитной системы огромная роль принадлежит именно коммерческим банкам. Они аккумулируют основную долю кредитных ресурсов, предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая выдачу кредитов, прием депозитов, расчеты, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.  

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

 Среди коммерческих банков различаются два типа - универсальные и специализированные банки. Универсальный банк осуществляет все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных услуг и т.п. Специализированный банк, напротив, специализируется на одном или немногих видах банковской деятельности.

Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

1) привлечение временно свободных денежных средств;

2) предоставление ссуд;

3) осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;

4) консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;

5) организация выпуска и размещение ценных бумаг.



СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ПЕНСИОННОГО РЫНКА.

Основным принципом проведения пенсионной системы является переход принципа солидарности поколений к принципу персональных пенсионных сбережений, от государственной к негосударственной накопительной пенсионной системе.

Система пенсионного обеспечения выполняет две основные функции: социальную и стимулирующую. Суть социальной заключается в предоставлении через пенсионную тему нормального уровня жизни тем, кто вышел за пределы трудоспособного возраста или утратил трудоспособность. Реализация этой функции проявляется в том, что постоянно уделяется внимание повышению минимальной пенсии, были введены компенсационные выплаты к пенсиям. Стимулирующая функция обеспечивает связь результатов трудовой деятельности с будущей пенсией, что должно отражаться на активности трудоспособной части населения.

СУЩНОСТЬ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ

финансовый рынок - это система механизмов перераспределения капитала между кредиторами и заемщиками при помощи посредников в рамках формирования спроса и предложения на капитал. Основными функциями финансового рынка являются:

• регулятивная, с помощью которой осуществляется регулирование рынка как со стороны государственных органов управления, так и со стороны саморегулируемых организаций;

информационная, подразумевающая обеспечение равного и полноценного доступа к информации всех участников финансового рынка;

распределительная - обращение инструментов финансового рынка обеспечивает перелив денежных средств из одной отрасли экономики в другую, от одного участника рынка к другому, из одной сферы обращения в другую, тем самым способствуя распределению финансовых ресурсов;

коммерческая, предполагающая то, что операции, осуществляемые на финансовом рынке, так или иначе приносят доход всем участникам сделки;

ценообразующая - цена на финансовые инструменты формируется на рынке под воздействием спроса и предложения, в условиях свободной конкуренции.

. Покупателями и продавцами на таких рынках выступают три группы экономических субъектов:

домашние хозяйства (физические лица);

хозяйствующие субъекты вне зависимости от форм собственности;

государственные органы управления.финансовый рынок - это прежде всего денежные отношения по поводу передвижения и перераспределения свободных денежных капиталов и сбережений между различными субъектами экономики путем совершения сделок. функции финансового рынка являются следующие факторы:

максимальное сокращение роли государства в перераспределении финансовых ресурсов;

полная самостоятельность хозяйствующих субъектов всех форм собственности с целью развития конкуренции и ограничения монополизма;

прекращение использования ссудного фонда Центрального банка страны для финансирования дефицита бюджета, проблему которого необходимо решать через выпуск государственных займов с обращением облигаций и других обязательств;

постоянное наращивание денежных доходов у хозяйствующих субъектов и населения, которые могут быть инвестированы в ценные бумаги.

УЧАСТНИКИ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА.

Мировой финансовый рынок осуществляет перераспределение свободных финансовых ресурсов от кредиторов к заемщикам на наднациональном уровне. В этом процессе принимают участие несколько категорий экономических агентов. Помимо субъектов, обладающих временно свободными финансовыми ресурсами (кредиторов), и субъектов, испытывающих потребность в заемных средствах (заемщиков), к участникам мирового финансового рынка можно отнести различные виды финансовых посредников, а также государственные и международные организации, занимающиеся регулированием процессов финансирования и инвестиций. При этом кредиторы, заемщики и финансовые посредники на практике могут быть представлены несколькими видами хозяйствующих субъектов как коммерческих, так и государственных. Например, в качестве кредиторов на мировых рынках могут выступать промышленные и торговые компании, частные лица, государства, местные органы власти и межнациональные организации, такие как Мировой банк или Европейский инвестиционный банк.

Аналогично в качестве заемщиков выступают международные организации, правительства и местные органы отдельных стран, предприятия нефинансовой сферы. Нетрудно заметить, что одни и те же субъекты в зависимости от ситуации могут одновременно или последовательно играть различные роли. Например, банки могут кредитовать своих клиентов, являясь финансовыми посредниками, могут содействовать размещению облигационных займов клиентов, а при эмиссии собственных обязательств или выходе на рынок межбанковских кредитов выступать в качестве заемщиков. Правительства стран могут быть и кредиторами, и заемщиками. Наряду с международными организациями они также являются органами регулирования и надзора за рынками.

1   2   3   4   5


База данных защищена авторским правом ©ekonoom.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница